招商銀行推出金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系
中新網(wǎng)8月23日電 8月23日,招商銀行正式發(fā)佈了金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。該體系旨在解決中國(guó)居民面臨的財(cái)富管理問(wèn)題,延續(xù)客戶美好生活品質(zhì),是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃體系。
金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系包含投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財(cái)富信託規(guī)劃和投融資規(guī)劃六大板塊,是招商銀行依據(jù)中國(guó)居民當(dāng)前的財(cái)富現(xiàn)狀,結(jié)合16年財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn),4萬(wàn)億客戶總資産管理實(shí)踐和200余萬(wàn)資産配置案例實(shí)踐,由境內(nèi)外百餘名金融、法律、IT、財(cái)富管理專(zhuān)家歷時(shí)兩年研發(fā)而成的。
招商銀行方面表示,財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系秉承招行“為客戶提供溫暖人生的財(cái)富管理方案”的理念,聚焦當(dāng)前中國(guó)居民的財(cái)富問(wèn)題,旨在為中國(guó)居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命週期財(cái)務(wù)規(guī)劃方案,制定合理的目標(biāo)和提供科學(xué)的配置建議。招行希望,財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)不僅能解決客戶的財(cái)富問(wèn)題,更能成為客戶實(shí)現(xiàn)人生幸福目標(biāo)的重要工具。
當(dāng)前,“中國(guó)式財(cái)富壓力”正在困擾國(guó)人。首先,家庭觀念重,帶來(lái)子女教育金與父母醫(yī)療金壓力;其次,房産佔(zhàn)比高,帶來(lái)融資購(gòu)房和房貸還款壓力;第三,收入來(lái)源單一與消費(fèi)需求升級(jí),帶來(lái)延續(xù)品質(zhì)生活壓力。
基於上述原因,中國(guó)居民更需要提前做好家庭財(cái)富的合理規(guī)劃,提前做好各種可能的危機(jī)應(yīng)對(duì),才能擺脫焦慮,實(shí)現(xiàn)更長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)。然而,財(cái)富管理是專(zhuān)業(yè)性相對(duì)較強(qiáng)的領(lǐng)域,專(zhuān)業(yè)壁壘短期內(nèi)很難逾越,中國(guó)居民在理財(cái)時(shí)易陷入三大誤區(qū)之中。具體包括理財(cái)方式單一化,缺乏多元化配置;盲目追求高收益,忽視收益背後隱藏的風(fēng)險(xiǎn);以及追求短期獲利,忽視長(zhǎng)期投資。
招商銀行積極響應(yīng)客戶這一需求痛點(diǎn),財(cái)務(wù)規(guī)劃也應(yīng)運(yùn)而生。招行借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)並與國(guó)內(nèi)實(shí)際相結(jié)合,依託豐富的財(cái)富管理和資産配置經(jīng)驗(yàn),結(jié)合最前沿的金融科技,打造了一套國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的綜合財(cái)富管理方案——金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。
招商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示:金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系的的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)絕非一朝一夕之功,而是在招商銀行已有的資産配置能力和財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上,經(jīng)過(guò)反覆研究而成的。招商商銀行于2012年即自主研發(fā)了資産配置系統(tǒng),至今已為客戶出具了80余萬(wàn)份資産配置建議。2017年,招行發(fā)佈了國(guó)內(nèi)首只“金葵花”資産配置指數(shù),開(kāi)啟了國(guó)內(nèi)居民理財(cái)從單一投資到綜合理財(cái)?shù)男缕隆?/p>
招商銀行介紹,金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系六大模組聚焦中國(guó)人特有的財(cái)富壓力,為客戶提供專(zhuān)屬的解決方案。投資規(guī)劃在風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則的基礎(chǔ)上,為客戶量身定制的最優(yōu)投資組合方案;保障規(guī)劃通過(guò)分析客戶所處不同生命週期的保險(xiǎn)需求,為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫(yī)療、年金等全方位保障規(guī)劃;子女教育規(guī)劃根據(jù)客戶子女教育需求,參照16個(gè)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用,為客戶測(cè)算教育開(kāi)支,提供定制化規(guī)劃方案;養(yǎng)老規(guī)劃綜合考量養(yǎng)老方式、地點(diǎn)、醫(yī)療、休閒等因素,為客戶提供全面規(guī)劃方案,實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)退休生活;金葵花財(cái)富信託規(guī)劃依託《信託法》賦予信託的特殊功能,通過(guò)100萬(wàn)起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化信託,助客戶達(dá)成靈活分配、照顧家人、資産隔離等目標(biāo);投融資規(guī)劃根據(jù)客戶購(gòu)房、消費(fèi)等需求,提供科學(xué)融資貸款方案,同時(shí)規(guī)劃客戶家庭投資理財(cái)方案,幫助客戶平衡家庭生活現(xiàn)金流。
招商銀行介紹,金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系具備等五大特色優(yōu)勢(shì)。專(zhuān)業(yè)化,綜合考量多重投資影響因子,結(jié)合招行投研體系,為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現(xiàn)金流管理等方面的綜合規(guī)劃;智慧化,充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、雲(yún)計(jì)算、分佈式數(shù)據(jù)庫(kù)等金融科技技術(shù),通過(guò)構(gòu)建大類(lèi)資産配置、産品篩選、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等模型體系,為客戶提供最優(yōu)組合配置規(guī)劃;定制化,綜合考慮客戶家庭財(cái)富管理目標(biāo),根據(jù)生命週期不同階段的特徵及風(fēng)險(xiǎn)偏好,為客戶提供千人千面的個(gè)性化方案;産品覆蓋面廣,依託招行金融産品平臺(tái),從全市場(chǎng)精選優(yōu)質(zhì)産品,實(shí)現(xiàn)五大類(lèi)資産的科學(xué)配置;長(zhǎng)期性,按照招商銀行投資決策委員會(huì)季度市場(chǎng)觀點(diǎn)進(jìn)行資産組合動(dòng)態(tài)再平衡,並根據(jù)客戶生命週期變化及時(shí)提供規(guī)劃調(diào)整建。
目前,該服務(wù)體系已正式上線,今後客戶可以到招商銀行各網(wǎng)點(diǎn)直觀地體驗(yàn)財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù),出具規(guī)劃報(bào)告,並在網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理的協(xié)助下將財(cái)務(wù)規(guī)劃方案有效落地。