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五大行區(qū)塊鏈佈局提速 跨境支付等領(lǐng)域優(yōu)勢凸顯

2019-03-05 09:16:00
來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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  ■本報(bào)記者 李 冰

  商業(yè)銀行的“智慧化轉(zhuǎn)型”正在提速。一方面,效益較差的網(wǎng)點(diǎn)被裁撤,大而全的網(wǎng)點(diǎn)向輕型化、智慧化升級;另一方面,多家銀行明確表示,將重金投入金融科技。而在銀行的金融科技佈局中,區(qū)塊鏈技術(shù)正在逐步得到應(yīng)用。

  《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),目前,五大行(工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)均已開始了區(qū)塊鏈項(xiàng)目的研發(fā)工作,個別項(xiàng)目已上線運(yùn)營,且主要應(yīng)用到扶貧、金融欺詐、貿(mào)易金融、數(shù)字票據(jù)和雄安新區(qū)租房等應(yīng)用等場景中。

  蘇寧金融研究院金融科技研究中心主任孫楊在接受《證券日報(bào)》記者採訪時坦言,銀行研究區(qū)塊鏈並不是宣傳的噱頭,而是非常關(guān)注區(qū)塊鏈的實(shí)際應(yīng)用。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借助區(qū)塊鏈深度融合産業(yè)網(wǎng)際網(wǎng)路、切實(shí)提升金融服務(wù)效率、實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)防聯(lián)控。所以,傳統(tǒng)金融機(jī)購佈局區(qū)塊鏈已經(jīng)是大勢所趨。

  五大行均已入局區(qū)塊鏈

  截至目前,五大行均已入局區(qū)塊鏈,並有相關(guān)應(yīng)用場景落地。

  日前,中國網(wǎng)際網(wǎng)路絡(luò)資訊中心(CNNIC)發(fā)佈第43次《中國網(wǎng)際網(wǎng)路絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。該報(bào)告指出,在技術(shù)研發(fā)方面,中國銀行、工商銀行等企業(yè)排名靠前。

  《證券日報(bào)》記者發(fā)現(xiàn),中國銀行對區(qū)塊鏈的擁抱更為積極和全面,從區(qū)塊鏈技術(shù)、專利,到與BAT巨頭合作,再到區(qū)塊鏈技術(shù)在行業(yè)應(yīng)用,均有涉及。

  據(jù)2017年全球區(qū)塊鏈企業(yè)專利排行榜數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,當(dāng)年中國銀行的區(qū)塊鏈專利申請達(dá)11項(xiàng),位居國內(nèi)銀行業(yè)第一位。

  而進(jìn)入到2019年,中國銀行在區(qū)塊鏈動作頻頻。近日有媒體報(bào)道稱,中國銀行決定加入一個基於區(qū)塊鏈技術(shù)的房産交易平臺,並將成為使用該平臺的首家銀行。

  據(jù)蘇寧金融研究院統(tǒng)計(jì)顯示,中國銀行目前在跨境支付、SWIFT gpi區(qū)塊鏈驗(yàn)證、公益、在雄安住房租賃、區(qū)塊鏈抵押貸款估值等方面均有探索。

  《證券日報(bào)》記者在中國銀行2018年半年報(bào)中看到,其強(qiáng)調(diào)未來將深入開展區(qū)塊鏈和人工智慧技術(shù)的應(yīng)用探索,積極推動新技術(shù)與業(yè)務(wù)的融合。

  與中國銀行不同,農(nóng)業(yè)銀行似乎在創(chuàng)新應(yīng)用時更專注于服務(wù)三農(nóng)。公開資料顯示,2017年8月份,農(nóng)行與趣鏈科技合作推出基於區(qū)塊鏈的涉農(nóng)網(wǎng)際網(wǎng)路電商融資系統(tǒng)——“e鏈貸”。孫楊認(rèn)為,“農(nóng)業(yè)銀行更為專注三農(nóng)領(lǐng)域,未來更有可能在三農(nóng)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)區(qū)塊鏈深度落地?!?/p>

  在五大行中,工行一直對創(chuàng)新技術(shù)和應(yīng)用頗為積極。公開資料顯示,2017年年初,工商銀行參與了央行數(shù)字貨幣的發(fā)行和基於區(qū)塊鏈的數(shù)字票據(jù)交易平臺的探索研究工作。據(jù)其2018年半年報(bào),工行利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造核心企業(yè)信用跨層級流轉(zhuǎn)工具“工銀e信”,支援核心企業(yè)信用向産業(yè)鏈末端小微企業(yè)延伸;並建設(shè)基於區(qū)塊鏈開展應(yīng)用場景創(chuàng)新,完成“區(qū)塊鏈+”綜合金融服務(wù)平臺設(shè)計(jì)。此外,在與雄安新區(qū)合作方面,在萬畝造林項(xiàng)目中運(yùn)營區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目資金管理,實(shí)現(xiàn)“數(shù)字雄安”建設(shè);在工銀聚平臺引用生物識別技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù),為核心企業(yè)上下游構(gòu)建完整金融服務(wù)圈。

  相較上述三家銀行,建設(shè)銀行在區(qū)塊鏈的探索雖然不那麼搶眼,但實(shí)際發(fā)力頗深。其2018年半年報(bào)中顯示,建設(shè)銀行為跨境電商和小微外貿(mào)客戶提供全線上、短流程的金融服務(wù);推出“區(qū)塊鏈貿(mào)易金融”平臺,實(shí)現(xiàn)國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷和國際保理領(lǐng)域的跨行、跨境實(shí)際應(yīng)用,交易量已突破千億元。

  交通銀行則是聚焦“支付結(jié)算+貿(mào)易融資”,構(gòu)建面向全鏈條“線上+線下”的一體化服務(wù)。依託的則是“網(wǎng)際網(wǎng)路+”、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)。2018年半年報(bào)顯示,去年上半年交通銀行辦理了該行首筆區(qū)塊鏈國內(nèi)信用證,並已有多家分行通過該技術(shù)開展業(yè)務(wù)。

  京東數(shù)字科技研究院院長孟昭莉認(rèn)為,區(qū)塊鏈的特性將改變金融體系間的核心準(zhǔn)則,這是技術(shù)改變科技的大趨勢。在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不斷佈局金融科技以獲取其在未來行業(yè)發(fā)展的過程中,區(qū)塊鏈技術(shù)一定是不可忽視的?!?/p>

  區(qū)塊鏈佈局傾向合作共贏

  京東數(shù)字科技研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,五大行對區(qū)塊鏈的探索主要包括扶貧、金融欺詐、貿(mào)易金融、數(shù)字票據(jù)、跨境金融和雄安新區(qū)租房應(yīng)用等場景。

  孫楊強(qiáng)調(diào)認(rèn)為,由於行業(yè)特徵,銀行業(yè)在農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融、跨境支付、金融資産交易平臺等幾個方面利用區(qū)塊鏈來做應(yīng)用創(chuàng)新,優(yōu)勢或更凸顯。

  孟昭莉則認(rèn)為,區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用將會逐漸地改變銀行業(yè)發(fā)展的軌跡。顛覆性突破在金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、金融效率提升、跨境支付與結(jié)算和票據(jù)等多個領(lǐng)域。

  目前,銀行佈局區(qū)塊鏈呈現(xiàn)幾個特點(diǎn):首先是關(guān)注區(qū)塊鏈帶來的業(yè)務(wù)實(shí)效,其次是區(qū)塊鏈能否拓展銀行的生態(tài)圈和業(yè)務(wù)場景,再次是區(qū)塊鏈能否幫助銀行解決金融風(fēng)險(xiǎn)管控的目標(biāo)。孟昭莉表示,銀行在佈局區(qū)塊鏈技術(shù)時會傾向於和擁有成熟技術(shù)能力的網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)合作,一方面可以依託其技術(shù)實(shí)力改造傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù);另一方面則可以與網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)深度合作,開展新業(yè)務(wù)的探索。

  孫楊對《證券日報(bào)》記者表示,銀行不僅僅趨向於聯(lián)合網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè),還希望能夠聯(lián)合傳統(tǒng)企業(yè)?,F(xiàn)在已有很多銀行和傳統(tǒng)企業(yè)聯(lián)合開發(fā)區(qū)塊鏈應(yīng)用,比如畜牧養(yǎng)殖、酒廠産品溯源、零售供應(yīng)鏈等。因?yàn)?,區(qū)塊鏈可以幫助銀行更深入的融合産業(yè)網(wǎng)際網(wǎng)路,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)嵌入到更多的場景。

  “未來區(qū)塊鏈將通過聯(lián)盟鏈、智慧合約等技術(shù)幫助銀行業(yè)構(gòu)築機(jī)構(gòu)間金融資産交易平臺。此前時間冗長、手續(xù)繁雜、有時間限制的金融資産交易將可以瞬間完成。區(qū)塊鏈技術(shù)未來可能幫助銀行突破到以往不敢做或者不敢做大的業(yè)務(wù)中,比如動産質(zhì)押、農(nóng)村金融、供應(yīng)鏈金融等,實(shí)現(xiàn)銀行服務(wù)進(jìn)一步下沉到産業(yè)。而金融服務(wù)體驗(yàn)將從過去的天級、小時級縮短到分鐘級甚至是秒級” ,孫楊同時表示。(證券日報(bào))

[責(zé)任編輯:黃曉迪]
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