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“多管齊下”降低小微企業(yè)融資成本

2019-04-26 09:19:00
來源:光明日報
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  今年一季度我國經(jīng)濟運作總體平穩(wěn)、好于預(yù)期。同時經(jīng)濟下行壓力仍然存在,結(jié)構(gòu)性矛盾還比較突出,特別是實體經(jīng)濟還面臨成本上升等矛盾。進一步降低小微企業(yè)融資成本,有利於穩(wěn)定市場預(yù)期,促進就業(yè)擴大和新動能成長,穩(wěn)固經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的勢頭。

  在4月25日國務(wù)院新聞辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風會上,中國人民銀行副行長劉國強、中國銀保監(jiān)會副主席祝樹民和國家發(fā)改委等部門有關(guān)負責人圍繞降低小微企業(yè)融資成本等情況進行了詳解。

  確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降 

  日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議對降低小微企業(yè)融資成本進行了專題研究部署,明確了2019年的具體目標和措施。

  劉國強表示,人民銀行、銀保監(jiān)會將會同發(fā)改委、財政部等相關(guān)部門,採取有力措施,發(fā)揮好政策合力,共同促進降低小微企業(yè)融資成本。

  一是實施好穩(wěn)健的貨幣政策,堅持不搞“大水漫灌”,營造有利於降低小微企業(yè)融資成本的貨幣金融環(huán)境。靈活運用貨幣政策工具,保持流動性合理充裕和市場利率平穩(wěn)運作,擴大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模,抓緊建立對中小銀行實行較低存款準備金率的政策框架,將釋放的增量資金用於民營和小微企業(yè)貸款。推廣債券融資支援工具,確保2019年民營企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券規(guī)模均超過2018年水準。

  二是推動銀行健全“敢貸、願貸、能貸”的考核激勵機制,支援單獨制定普惠型小微企業(yè)信貸計劃。督促大型銀行鞏固和擴大小微企業(yè)貸款利率下降成果。

  三是加大財政支援力度,並通過政府性融資擔保降低企業(yè)融資費用。中央財政繼續(xù)安排資金,實施小微企業(yè)融資擔保降費獎補政策。國家融資擔?;饘崿F(xiàn)年度支援小微企業(yè)2000億元擔保貸款、戶數(shù)10萬戶以上。

  四是引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重,降低對抵押擔保的過度依賴。清理規(guī)範企業(yè)抵押登記、資産評估、過橋等附加費用,減輕企業(yè)負擔。

  “通過上述措施,確保2019年實現(xiàn)五家國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款餘額同比增長30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1個百分點的目標,並通過發(fā)揮大型銀行‘量增價降’的‘頭雁’作用,帶動其他金融機構(gòu)實質(zhì)性降低小微企業(yè)綜合融資成本,確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降?!眲鴱娭赋?。

  繼續(xù)實施好穩(wěn)健的貨幣政策 

  數(shù)據(jù)顯示,今年3月末,廣義貨幣M2同比增速為8.6%,社會融資規(guī)模存量同比增長10.7%,與名義GDP增速基本匹配。適度的貨幣增長支援了高品質(zhì)的經(jīng)濟發(fā)展。一季度人民幣貸款新增5.81萬億元,同比多增9526億元,多增部分主要投向了民營和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)。

  對於下一步貨幣政策的走向,人民銀行貨幣政策司司長孫國峰表示,穩(wěn)健的貨幣政策要根據(jù)經(jīng)濟增長和價格形勢變化及時預(yù)調(diào)微調(diào),滿足經(jīng)濟運作在合理區(qū)間的需要,“穩(wěn)健貨幣政策總體上力度得當、鬆緊適度,原來並沒有放鬆,現(xiàn)在也談不上收緊,始終與名義經(jīng)濟增速相匹配,有利於支援供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高品質(zhì)發(fā)展,促進經(jīng)濟金融的良性迴圈”。

  祝樹民提出,為推動小微企業(yè)信貸增長和融資成本下降,銀保監(jiān)會將採取相關(guān)措施來落實:在信貸投放方面,要求大型銀行單獨制定普惠型小微企業(yè)的信貸計劃,確保完成全年增長30%以上的目標。在降低融資成本方面,一要將享受政策優(yōu)惠産生的紅利充分反映到小微企業(yè)貸款利率定價和內(nèi)部績效考核中,合理確定小微企業(yè)的貸款利率;二要嚴格落實收費減免政策,主動減費讓利;三要充分利用大數(shù)據(jù)等先進技術(shù),在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時效;四要合理提高信用貸款比重,相應(yīng)降低企業(yè)擔保費、押品評估費等費用負擔;五要創(chuàng)新信貸産品,加大續(xù)貸支援力度,切實降低小微企業(yè)資金週轉(zhuǎn)成本。

  鼓勵以商業(yè)可持續(xù)原則定價 

  小微企業(yè)自身的特點決定了抵押擔保等傳統(tǒng)增信手段在應(yīng)用上會受到一定影響,導(dǎo)致融資成本增加。國家發(fā)改委財政金融和信用建設(shè)司司長陳洪宛介紹,發(fā)改委會同相關(guān)部門以及金融機構(gòu)共同開發(fā)了“信易貸”的産品和服務(wù),將小微企業(yè)的信用資訊如水電氣費、納稅、社保等與金融機構(gòu)共用,以提高信用評價的準確性。目前,相關(guān)金融機構(gòu)已經(jīng)向企業(yè)和個人發(fā)放“信易貸”貸款超過1.5萬億元,不良率控制在1%以內(nèi)。未來將繼續(xù)發(fā)揮好信用手段在支援小微企業(yè)融資方面的重要作用。

  針對“不少小微企業(yè)獲得貸款處在基準利率之下”的市場傳言,銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示,目前國有大型銀行一季度發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.76%,五家大銀行中最低的監(jiān)測結(jié)果是4.45%,因此不存在小微企業(yè)貸款利率低於基準利率的情況,都是在基準利率上浮一點。

  “因為小微企業(yè)貸款相對成本高、風險大,需要由貸款利率定價來彌補成本。經(jīng)測算,小微企業(yè)貸款定價如果在5%~5.7%之間,才能實現(xiàn)‘保本微利’和商業(yè)可持續(xù)。所以我們不鼓勵把小微企業(yè)貸款利率降到基準利率之下,還是鼓勵商業(yè)銀行按照‘保本微利’、商業(yè)可持續(xù)的原則來定價,實現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。”李均鋒指出。

  小微企業(yè)的融資成本構(gòu)成中除了利率以外還有很多擔保費、評估費、公證費等中間費用。李均鋒表示,銀保監(jiān)會將推動降低小微企業(yè)融資的各種附加費用,包括通過提高信用貸款的比重減少小微企業(yè)融資中的其他附加成本;嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)收取小微企業(yè)貸款利息以外的其他費用;推動擔保機構(gòu)降低對小微企業(yè)擔保貸款的擔保費用等。(記者 溫源) 

[責任編輯:李奕均]
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