截至3月30日，六家國(guó)有銀行(工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行)2020年業(yè)績(jī)已披露完畢。儘管2020年遭遇了疫情影響，但六大行盈利能力仍然可觀，2020年六大行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸屬於母公司股東的凈利潤(rùn)11382.24億元，日賺31.1億元。

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　　工行賺最多郵儲(chǔ)增長(zhǎng)最快

　　工行在營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)方面均居首位，2020年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收8826.65億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3159.06億元，同比增長(zhǎng)1.18%；建行和農(nóng)行凈利潤(rùn)均超過(guò)2000億元，同比分別增長(zhǎng)1.62%和1.80%。

　　從凈利潤(rùn)增速看，郵儲(chǔ)銀行增長(zhǎng)最快，2020年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)641.99億元，同比增長(zhǎng)5.36%；此外中行凈利潤(rùn)增速為2.92%，其餘四大行利潤(rùn)增速均在2%以內(nèi)。

　　來(lái)源：六大行年報(bào)

　　2020年，面對(duì)突如其來(lái)的疫情和世界經(jīng)濟(jì)的深度調(diào)整，銀行加大了對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支援力度和減利降費(fèi)力度，疊加金融市場(chǎng)利率下行等系列因素，息差收窄成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的普遍現(xiàn)象。年報(bào)顯示，2020年六大行息差均有所下降。

　　建設(shè)銀行行長(zhǎng)王江坦言，息差管理是當(dāng)前建設(shè)銀行資産負(fù)債管理重中之重。當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境呈現(xiàn)低增長(zhǎng)、低利率、低投資的現(xiàn)象，息差收窄是商業(yè)銀行一般性、普遍性的特徵。2020年建行凈息差為2.19%，同比下降13個(gè)基點(diǎn)，符合銀行的基本趨勢(shì)。預(yù)計(jì)2021年息差管理仍有難度、有壓力，但總體將保持平穩(wěn)狀態(tài)，不會(huì)出現(xiàn)大起大落。

　　資産品質(zhì)總體穩(wěn)定

　　年報(bào)顯示，截至2020年末，六大行不良貸款率均較上年末有所上升，工行、建行、農(nóng)行、交行不良貸款率均上升超過(guò)0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　來(lái)源：六大行年報(bào)

　　截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行不良率最低，為0.88%。郵儲(chǔ)銀行對(duì)不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格，已將逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.69%。

　　撥備覆蓋率方面，截至2020年末，郵儲(chǔ)銀行撥備覆蓋率為408.06%，為六大行中最高水準(zhǔn)，較上年末上升了18.61個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行撥備覆蓋率也超過(guò)200%。

　　多位大行高管坦言，2020年在疫情“大考”下，六大行資産品質(zhì)管理存在客觀壓力，但總體保持了穩(wěn)定，這得益於不良資産核銷力度的加大。

　　例如，工商銀行堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)資産分類應(yīng)下調(diào)盡下調(diào)、不良資産應(yīng)核銷盡核銷，加快不良資産處置，進(jìn)一步凈化表內(nèi)外資産，持續(xù)提升資産處置能力。全年清收處置不良貸款2176億元，比上年增加289億元；2020年中國(guó)銀行重點(diǎn)不良項(xiàng)目化解取得突破，全年清收化解不良超過(guò)1300億元。

　　讓利實(shí)體成效明顯

　　2020年，六大行在支援小微企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了“頭雁”作用，讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效明顯。

　　工商銀行行長(zhǎng)廖林介紹，過(guò)去一年工商銀行採(cǎi)用了多種措施，累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利超過(guò)1000億元。去年工商銀行新發(fā)放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降47個(gè)基點(diǎn)，其中新發(fā)放普惠貸款利率4.13%，比上半年下降39個(gè)基點(diǎn)；新投資債券利率較上年下降19個(gè)基點(diǎn)。

　　建設(shè)銀行行長(zhǎng)王江透露，2020年建行不斷加大減費(fèi)讓利力度，初步測(cè)算建行減費(fèi)讓利的金額在1100億元左右，體現(xiàn)了國(guó)有大行的社會(huì)責(zé)任，並通過(guò)這個(gè)舉措推動(dòng)客戶儘快復(fù)工復(fù)産，獲得發(fā)展。

　　農(nóng)行2020年新增民營(yíng)企業(yè)貸款4049億元；新增普惠型小微企業(yè)貸款3692億元，增速62.3%，綜合融資成本下降0.93個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)為8萬(wàn)戶中小微企業(yè)提供貸款延期還本付息支援。

　　科技投入持續(xù)加大

　　近年來(lái)，商業(yè)銀行在金融科技領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，科技投入持續(xù)加大。

　　據(jù)工商銀行副行長(zhǎng)張文武介紹，2020年工商銀行金融科技發(fā)展取得了重大進(jìn)展，金融科技投入繼續(xù)增加，達(dá)到240億元，保持市場(chǎng)領(lǐng)先，科技研發(fā)人員超過(guò)3.5萬(wàn)人。

　　建設(shè)銀行副行長(zhǎng)張敏表示，建行主要從三方面著手打造自身的科技優(yōu)勢(shì)：一是完善科技創(chuàng)新的體制機(jī)制，繼續(xù)加大科技投入。2020年，建設(shè)銀行金融科技投入為221億元，佔(zhàn)整個(gè)經(jīng)營(yíng)收入的3%；全集團(tuán)的金融科技人員達(dá)到1.3萬(wàn)人，在科技人才的佈局上進(jìn)一步優(yōu)化。二是對(duì)內(nèi)打造智慧的金融體系，賦能經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展。三是對(duì)外拓展智慧生態(tài)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、民生。

　　交通銀行年報(bào)顯示，2020年，該行金融科技投入57.24億元，同比增長(zhǎng) 13.45%；金融科技人員3976人，佔(zhàn)集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例4.38%。

　　加強(qiáng)房地産貸款管控力度

　　房地産類開(kāi)發(fā)貸和個(gè)人住房貸款一直是外界關(guān)注的焦點(diǎn)，多家大行管理層在業(yè)績(jī)會(huì)上透露了當(dāng)前房地産信貸情況及未來(lái)發(fā)展方向。

　　工商銀行高級(jí)業(yè)務(wù)總監(jiān)宋建華談到，工行在貫徹“房住不炒”政策要求的前提之下，重點(diǎn)是滿足首套房、剛需房的按揭貸款需求，目前工行個(gè)人住房貸款中，首套房貸款佔(zhàn)比近90%。

　　建設(shè)銀行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)表示，建行對(duì)房地産開(kāi)發(fā)貸繼續(xù)實(shí)施從嚴(yán)的名單制管理，專注于為一二線優(yōu)質(zhì)客戶提供資金支援，並積極開(kāi)展項(xiàng)目合規(guī)性審查，嚴(yán)格把關(guān)項(xiàng)目投向和資金用途；對(duì)於個(gè)人住房貸款，優(yōu)先支援“剛需”群體，支援和培育房地産行業(yè)健康發(fā)展。

　　呂家進(jìn)強(qiáng)調(diào)，建行將在符合監(jiān)管要求的前提下，採(cǎi)取多種措施，穩(wěn)妥促進(jìn)對(duì)公房地産業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，保持個(gè)人住房按揭貸款合理適度增長(zhǎng)，有序降低房地産相關(guān)貸款在各項(xiàng)貸款中的佔(zhàn)比。

　　交通銀行行長(zhǎng)劉珺則表示，今年交行將持續(xù)加強(qiáng)房地産貸款的管控力度，房地産貸款佔(zhàn)比基本穩(wěn)定。在對(duì)公貸款業(yè)務(wù)上，交行重點(diǎn)將信貸資源向三大都市圈、成渝雙圈等地區(qū)，經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)策略穩(wěn)健、區(qū)域佈局合理的優(yōu)質(zhì)房企，及區(qū)位和成本優(yōu)勢(shì)明顯的住宅項(xiàng)目?jī)A斜；個(gè)人房貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)支援輻射能力強(qiáng)、房?jī)r(jià)合理、剛需旺盛區(qū)域城市的房貸業(yè)務(wù)，擇優(yōu)支援經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)、房?jī)r(jià)合理、信貸管理水準(zhǔn)較高城市的購(gòu)房需求。