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而立之年如何制定理財規(guī)劃?

2011-09-21 09:11     來源:西安晚報     編輯:王思羽

  趙先生,今年30歲,在一家外企從事財務(wù)工作,工作已有5年,月平均收入6000元。目前他的銀行存款約2萬元,投資的股票市值約4萬元,但最近因為被套,損失近1萬元。趙先生日常生活開銷每月1800元,交際費用每月3200元,現(xiàn)有經(jīng)濟型轎車一部,養(yǎng)車費用每月約500元。

  趙先生的單位有社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險,到他60歲時每月可領(lǐng)取1800元退休金,但他自己並沒有再買商業(yè)保險。父母均有退休金和醫(yī)療保障,身體健康,短期內(nèi)無需照顧。趙先生目前有一個女朋友,兩人打算兩年後結(jié)婚,希望去國外度蜜月,他們計劃在趙先生33歲前購買一套至少兩居室的房子。

  分析

  趙先生投資股票被套的情況表明,作為典型上班族的他沒有過多的時間和精力自己去打理股票,這必然導(dǎo)致其在股票投資上處於弱勢。與其在股市盲目投資,不如學(xué)會如何合理的理財。

  趙先生目前每月只有500元的餘款,佔收入的10%還不到,這樣的積累方法對於幾年後的巨大開支顯然不妥。建議在不影響生活品質(zhì)的前提下,壓縮交際費用提高月儲蓄的比例。按照他目前的收入,在25%以上較為合理,也就是每月至少積攢1500元以上。

  從趙先生的2萬元存款和已經(jīng)損失的1萬元股票可以看出,趙先生的流動資産只有兩部分,即銀行存款和股票,且股票因操作失誤已有近25%的損失。很明顯,這種投資方式雖然有一定的流動性,但品種比較單調(diào),收益率不能保證。

  30歲的趙先生目前面臨的首要問題就是調(diào)整理財思路,養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣,以備未來幾年內(nèi)較大的開支。

  專家獻(xiàn)計

  方法一:投資構(gòu)建基金組合,較為適合趙先生的是股票型基金和貨幣市場基金。在整體的投資計劃上,主要以股票型基金為主,貨幣基金為輔。品種可選擇積極成長類的股票型基金和老牌貨幣市場基金。首先要從股票市場脫離出來,然後將存款投資在股票型基金上,每月用1500元買入貨幣市場基金,然後再定期按比例轉(zhuǎn)為股票型基金,採用複利投資方式。

  方法二:用2000元左右投資于證券投資基金,每個月分批購買。若採用這種方法投資于年平均收益率為5%的證券投資基金,三年後就可得到15萬元左右的收益。三年後趙先生的年齡是33歲,那時他的目標(biāo)是買一套兩居室,按照首付30%的比例,這15萬元的投資收入加上父母的資助,就可以作為購買一套住房的首付款。

  另外,趙先生目前只有社會保險,其中養(yǎng)老保險可提供每月1800元的退休金,但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到趙先生平時的生活水準(zhǔn)。對於趙先生來説單純靠社保是明顯不夠的,因此,應(yīng)加入商業(yè)保險作必要補充,醫(yī)療保險和意外傷害保險自然是必須購買的商業(yè)險種,所以建議每月固定拿出至少700元左右作為購買保險的費用。(提供者 中信銀行西安分行 理財師田欣)

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