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銀行坐收暴利非民生之福

時間:2012-02-02 11:09   來源:廣州日報

  近日,中國國際經濟交流中心副秘書長通過存貸款利率差、貸款利率半市場浮動、全國工業(yè)利潤水準等數(shù)據(jù),及聯(lián)繫全球經濟增速放緩、實體經濟艱難求生等大背景之後,得出了銀行業(yè)存在暴利的結論,並指出銀行業(yè)暴利甚至高過了傳統(tǒng)壟斷行業(yè)如石油及煙草業(yè)。

  利潤乃企業(yè)營業(yè)生存之合理追求,利潤固有高低之分,但我們顯然不能停留于經營管理層面的觀察,而尤須探究的問題是銀行與其關係人是否處於平等互利的地位,抑或是一方絕對穩(wěn)賺、一方絕對損失的“零和”關係,這樣才能展開對高利潤幅度的倫理性批判。

  第一個觀察層面是作為存款人的普通百姓,當其在別無選擇的情況下把辛苦掙來的小額存款交給銀行後,銀行是否本著誠信原則,力保這些無數(shù)筆小額存款的利息,能抵消通貨膨脹帶來的貶值。在以儲蓄作為生活保障的習慣傳統(tǒng)下,交存于銀行的生活保障款不能保值,無異於銀行對百姓的財産掠奪。2011年我國銀行業(yè)一年期存款利率為3.5%,但是世行預計2011年全年通貨膨脹率為4.5%,也就是説,百姓存款價值不但沒有增長,反而損失了1%。從合同關係原則上看,銀行應預見到這種貶值,也具有可以防止或彌補貶值的能力,卻坐視百姓資産縮水。銀行以“負利率”方式獲得高利潤,即便“高”的幅度不大,也構成“暴利”。

  第二個觀察點是作為借款人的中小企業(yè)及微型企業(yè)。國家經濟繁榮和就業(yè)率增長以及創(chuàng)新力競爭,很大程度上依賴於中小企業(yè)及微型企業(yè)。在現(xiàn)有金融環(huán)境下,國有銀行本身肩負著扶持中小企業(yè)及微型企業(yè)的道德義務,扶持他們等於扶持了民生。在全球經濟低迷的環(huán)境下,銀行應以優(yōu)惠和合理利率回應渴求資金的中小企業(yè)和靈活經營的微型企業(yè),但現(xiàn)實是他們要麼貸不到款,要麼只有接受比6.5%貸款利率還要高出許多的霸王條款。通過“高利貸”獲取高利潤,也一樣屬於“暴利”。

  同處於這一層面的還有因出於置業(yè)、消費等原因而向銀行抵押借款的普通百姓。在保障民生的個人破産制度沒有到位的情況下,普通百姓一旦背負銀行借款,則面臨著一輩子為銀行打工的艱難生活,而銀行卻從來不必為壞賬擔心,這樣的安排顯然是不合理的。當銀行涉及濫發(fā)獎金或福利等事件時,必會引發(fā)社會不公的沖天怨氣。

  還有一個層面就是銀行的各種名目的收費。前文這位副秘書長在作“暴利”形成分析時,並沒有涉及到銀行獲利的另一方式,也就是各種不合理、重復的收費。據(jù)報道這一部分收費在銀行“暴利”構成中佔到20%左右。

  銀行“暴利”,雖樂翻了銀行,卻不是百姓及經濟之福音。存款人、貸款人皆輸,唯銀行大賺,不僅不道德,也不可持續(xù)。若民生凋敝,經濟衰退,存貸環(huán)境惡化,資金鏈斷裂,銀行還會倖存嗎?

編輯:張潔

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