養(yǎng)老將有新選擇。國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《關(guān)於加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的若干意見》,部署加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險,明確2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。也就是説,購買商業(yè)養(yǎng)老保險可在稅前列支保費,等到領(lǐng)取保險金時再繳納個稅。延遲繳稅對投保人是一種優(yōu)惠政策,那麼,你願意購買嗎?

　　為何要加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險?

　　——發(fā)展相對滯後 養(yǎng)老保障壓力日益加大

　　對於基本養(yǎng)老保險,大家比較熟悉,而對於商業(yè)養(yǎng)老保險,可能多數(shù)人沒有接觸到。所謂商業(yè)養(yǎng)老保險,是商業(yè)保險機構(gòu)提供的,以養(yǎng)老風(fēng)險保障、養(yǎng)老資金管理等為主要內(nèi)容的保險産品和服務(wù),是養(yǎng)老保障體系的重要組成部分。

　　記者注意到,當(dāng)前中國老齡化問題凸顯,養(yǎng)老保障壓力日益加大,但商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展仍相對滯後,産品和服務(wù)供給不足,覆蓋面較小。

　　保監(jiān)會透露的數(shù)據(jù)顯示,2016年中國具備養(yǎng)老功能的人身保險(包括各類在被保險人年滿55歲後向其給付生存保險金的保險産品)保費收入為8600億元,在人身保險保費收入中的佔比為25%,而在美國、英國、加拿大等國,這一數(shù)字大概為50%。

　　“我們國家商業(yè)養(yǎng)老保險現(xiàn)在發(fā)展還是相對滯後的,與國際上比較,差距很大。”保監(jiān)會副主席黃洪在6月23日的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上表示。

　　“加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險,目的就是擴大商業(yè)養(yǎng)老保險産品供給、拓寬服務(wù)領(lǐng)域、提升保障能力,滿足不同年齡段、不同就業(yè)形式的人民群眾在基本保障之上更高水準(zhǔn)的、更多樣化的養(yǎng)老保障需求,健全多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)?！秉S洪説。

　　2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點

　　今年底前啟動稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點

　　——時機和條件都基本成熟和具備

　　意見提出,2017年年底前啟動個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。支援符合條件的商業(yè)保險機構(gòu)積極參與個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點。

　　個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險,是指國家給予商業(yè)養(yǎng)老保險投保人所得稅延遲繳納優(yōu)惠政策的一種商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　延遲繳稅可以減輕個人負擔(dān),也能鼓勵民眾積極購買商業(yè)養(yǎng)老保險。記者注意到,這一政策其實已經(jīng)醞釀了很多年,但遲遲並未落地,如今終於明確了試點時間表。

　　“開展稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點,時機和條件都基本成熟和具備。”黃洪表示,從國際經(jīng)驗看,實行個人稅延型商業(yè)養(yǎng)老保險,一般都是在一個國家每人平均GDP達到中等發(fā)達國家水準(zhǔn)這個階段的前後來推行。中國2016年每人平均GDP已經(jīng)超過了8000美金,經(jīng)濟基礎(chǔ)已經(jīng)基本具備,也就是説,人民群眾有了一定的購買商業(yè)養(yǎng)老保險的能力。

　　“保險業(yè)已經(jīng)基本做好了稅延養(yǎng)老保險試點的準(zhǔn)備工作。”黃洪説,在監(jiān)管規(guī)制方面,已經(jīng)有了一個初步的框架;在示範(fàn)條款方面,有了一個初步的示範(fàn)條款;在資訊技術(shù)保障方面,中國保險資訊技術(shù)管理有限責(zé)任公司開發(fā)了稅延養(yǎng)老保險試點的資訊系統(tǒng)。一旦政策出臺,保險業(yè)就可以比較有效地銜接這項政策的落地。

　　如何保障養(yǎng)命錢的資金安全?

　　——資金不宜進入一些競爭性行業(yè)

　　記者梳理髮現(xiàn),意見還提出了很多針對性的措施,比如,針對獨生子女家庭、無子女家庭、“空巢”家庭等特殊群體養(yǎng)老保障需求,探索發(fā)展涵蓋多種保險産品和服務(wù)的綜合養(yǎng)老保障計劃。

　　針對老年人養(yǎng)老保障需求,堅持保障適度、保費合理、保單通俗原則,大力發(fā)展老年人意外傷害保險、老年人長期護理保險、老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險等適老性強的商業(yè)保險,完善保單貸款、多樣化養(yǎng)老金支付形式等配套金融服務(wù)。

　　在很多人看來,商業(yè)養(yǎng)老保險看起來很好,但繳費和領(lǐng)取時間跨度比較長,如何才能確保老百姓的養(yǎng)老錢、活命錢能夠得到有效、安全的管理?

　　對此,黃洪表示,作為商業(yè)養(yǎng)老保險公司,發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險,商業(yè)養(yǎng)老金的管理不能簡單地像一般商業(yè)保險業(yè)務(wù)一樣,負債準(zhǔn)備金的運用不能簡單地做投資,不能簡單地要求高回報,高回報就必然伴隨著高風(fēng)險。老百姓投保商業(yè)養(yǎng)老保險,確保資金安全穩(wěn)健是首先要考慮的因素。

　　黃洪説,要強化保險機構(gòu)的資質(zhì)要求;加強養(yǎng)老保險資金投資運作管理的監(jiān)管;完善商業(yè)養(yǎng)老保險資金投資的支援政策,商業(yè)養(yǎng)老保險資金不能與一般的商業(yè)保險資金運用一樣,不宜進入一些競爭性的行業(yè),應(yīng)該追求風(fēng)險相對比較低,回報比較穩(wěn)健。通過以上這些措施,為老百姓的養(yǎng)命錢、活命錢實現(xiàn)保值和合理回報提供有力的支撐。(記者 李金磊)