限額、牌照……條碼支付新規(guī)後怎麼“買煎餅”?
新華社北京12月28日電 題:限額、牌照……條碼支付新規(guī)後怎麼“買煎餅”?
新華社記者 許晟
央行日前發(fā)佈條碼支付業(yè)務規(guī)範,出於安全考慮,將對二維碼、條碼等條碼支付進行限額。限額後,我們還能愉快地掃碼“買煎餅”嗎?
話不多説,先看怎麼限額。
這次新規(guī)按驗證安全性高低分四級限額。
一般情況下,我們的支付交易安全驗證分為三類:靜態(tài)的普通密碼;數(shù)字證書、電子簽名或一次性密碼等;臉、指紋、聲紋這些生物特徵。
A級為動態(tài)條碼並需要包括數(shù)字證書或電子簽名在內的兩類及以上有效要素驗證,A級不限額度;
B級為動態(tài)條碼並需要兩類及以上有效要素驗證,可以不包括數(shù)字證書、電子簽名等在內,單日限額不超過5000元;
C級為動態(tài)條碼並是驗證要素不到兩類的,單日限額不超過1000元;
D級是指用靜態(tài)條碼的,單日不能超過500元。
注意,這個分級不是以資産劃分的,是以安全驗證等級劃分的。其實,根據(jù)市場數(shù)據(jù),500元的限額已經足夠大多數(shù)人日常使用了。
但如果有人説,我下館子吃大餐要600塊,D級額度不夠怎麼辦?不急,只要讓商戶掃你手機上的動態(tài)付款碼就可以,這個最高可以不限額度,而且更安全。
這樣看,限額對我們生活影響也不大。可既然沒啥影響,為什麼還要出這個規(guī)定呢?
央行説,新規(guī)主要還是從條碼支付的小額、便民市場定位出發(fā),防範各種風險。
換句話説,現(xiàn)在的二維碼支付,尤其是靜態(tài)條碼,沒那麼安全。
獵豹移動安全專家李鐵軍舉例説,條碼可能被“調包”,曾有人把共用單車上的二維碼換掉,把押金轉到不法分子賬戶;條碼也會被嵌入木馬,掃描後自己的賬戶可能被他人盜刷;條碼也會偽裝在假的違章停車罰單上,欺騙人們“交罰款”等。
這些還只是用戶使用層面的風險,這幾年條碼支付發(fā)展很快,市場上也有一些行業(yè)發(fā)展的不規(guī)範問題。
中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼説,有些支付機構不當交叉補貼、不計成本傾銷,甚至濫用關聯(lián)企業(yè)的市場優(yōu)勢地位,造成無序發(fā)展和不公平;也有機構違規(guī)發(fā)展商戶,套現(xiàn)、外包管理不到位,跨行交易不經過央行跨行清算系統(tǒng)或清算機構等,影響了支付市場的長遠健康發(fā)展。
怎麼辦?
支付新規(guī)要求,做支付的機構必須要有牌照:“支付機構開展條碼支付業(yè)務,應按規(guī)定取得相應的業(yè)務許可,並按相應管理辦法規(guī)範開展業(yè)務”。
“條碼支付從此告別‘無證駕駛’和‘危險駕駛’。”中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂這樣評價。
大家可以放心的是,現(xiàn)在有支付牌照的企業(yè)不少,支付寶、微信支付背後都有牌照。
另外,這次新規(guī)也對小微商戶有規(guī)定,收單機構要審核商戶主要負責人身份證明文件和輔助證明材料;一個身份證在同一家機構辦的小微商戶賬號每天收款額度不超過1000元、每月不超過1萬元。
這主要是為了排除風險商戶,不讓一些人通過條碼支付業(yè)務,隱藏木馬病毒、進行洗錢、欺詐、套現(xiàn)等。
如此看來,旨在加強管理、防範風險的條碼支付新規(guī),對用戶、對合規(guī)機構來説,都是好事,市場會更加規(guī)範。
變動雖然不少,但市場和消費者還有時間適應。新規(guī)自2018年4月1日起實施。