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關(guān)注網(wǎng)路誠信建設:撕開網(wǎng)路欺詐5張“假面具”

2018-07-12 10:00:00
來源:人民日報
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  假低息

  拋出中獎當誘餌

  “恭喜你,中獎了!688元免費花?!比ツ?,家住無錫的小李在使用某手機APP購物時收到了一條“誘人”的推送消息。

  按照網(wǎng)頁指引,小李註冊並提交了個人資訊,“如願”領(lǐng)取了688元。但這688元並不能馬上使用,必須在借款2000元後才能使用,而且網(wǎng)貸平臺承諾日息低至0.03%,每月只用還總借款額的10%即可,如果客戶立即借款相當於白送了688元。小李禁不住誘惑,而且急需用錢,當即就簽了2000元的借貸合同。

  然而,小李沒有想到的是,低息利誘其實是障眼法,網(wǎng)貸平臺並沒有把高額的服務費、手續(xù)費、平臺運營費等算進利息中,這些費用加起來遠遠高於我國民間借貸年化利率不得超過36%的法律紅線。當小李借款逾期不能還款時,平臺要收取的費用幾乎是本金的100%,甚至會超過本金。借貸平臺的工作人員告訴小李,可以通過另外的借款平臺,用同樣的方式繼續(xù)借款還利息。就這樣,小李又被迫在多個借款平臺貸款,債務越來越大。

  近年來,網(wǎng)際網(wǎng)路金融發(fā)展日益提速,但也出現(xiàn)了一批以“高收益無風險”“免息貸款”等為幌子的詐騙陷阱。網(wǎng)際網(wǎng)路金融風險分析技術(shù)平臺監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示,截至6月底,監(jiān)測發(fā)現(xiàn)超過2.5萬個網(wǎng)際網(wǎng)路金融網(wǎng)站存在異常,違規(guī)開展業(yè)務的超過5700個。

  復旦大學金融研究中心主任孫立堅:

  網(wǎng)際網(wǎng)路金融行業(yè)尚處創(chuàng)新發(fā)展過程中,在市場準入門檻、監(jiān)管能力等方面還存在一定短板。一些不法分子利用監(jiān)管盲區(qū),抓住網(wǎng)際網(wǎng)路金融用戶對高投資收益的逐利心態(tài)假意集資集款,最後攜款逃之夭夭。面對“誘人”的所謂收益承諾,投資者一定要保持理性、保持清醒,認識到高收益與高風險並存。

  值得注意的是,不是每個用戶都是金融專家,專業(yè)金融機構(gòu)和監(jiān)管部門更需要合力保護用戶和投資者的利益。一要做好資訊披露,二要善於利用大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)現(xiàn)異常、及時干預。目前,隨著“網(wǎng)聯(lián)”(非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)路支付清算平臺)進入到網(wǎng)際網(wǎng)路金融市場,監(jiān)管部門的預警監(jiān)測能力得到提升,能借助大數(shù)據(jù)及時發(fā)現(xiàn)異常經(jīng)營和交易行為,實現(xiàn)對數(shù)據(jù)流、資金流等的全面監(jiān)管。

  假網(wǎng)站

  冒充公安索罰款

  “您涉嫌洗黑錢犯罪,請儘快與派出所聯(lián)繫。”不久前,武漢的張女士和朋友逛街時突然接到一個陌生號碼打來的電話。對方自稱是公安局民警,並告知張女士近期破獲了一起洗黑錢案件,警方在其中一個犯罪嫌疑人家裏搜出了她的一張銀行卡。

  在“辦案民警”問詢下,張女士提供了自己的家庭情況、銀行賬戶等資訊,並按照對方要求登錄網(wǎng)站。“打開後發(fā)現(xiàn)是檢察院的網(wǎng)站,完全沒想到這是一個陷阱?!痹趯Ψ教崾鞠拢瑥埮吭谕ň兿到y(tǒng)裏發(fā)現(xiàn)自己已被“通緝”。驚慌之餘,她迅速按“辦案民警”要求,在該網(wǎng)站上將銀行卡號、網(wǎng)銀密碼等資訊登記?!皩Ψ竭€讓我關(guān)機,不要與外界聯(lián)繫,注意保密?!?/p>

  幾個小時後,張女士再次打開手機時卻發(fā)現(xiàn)多條銀行發(fā)來的提示短信,銀行卡內(nèi)90多萬存款已被轉(zhuǎn)走。她這才反應過來,原來是被騙了。

  近年來,冒充公檢法機關(guān)實施詐騙的案件屢有發(fā)生,虛假政府網(wǎng)站更是成為詐騙分子的施騙工具,不少群眾不慎中招。民警提醒,公檢法機關(guān)作為執(zhí)法部門,不會使用電話方式處理涉嫌犯罪等事務的調(diào)查處理,也不會與其他部門相互轉(zhuǎn)接電話。

  國家行政學院資訊技術(shù)部主任丁茂戰(zhàn):

  資訊科技屬於新興産業(yè)和領(lǐng)域,技術(shù)標準相對較高,一些不法之徒借機以行政部門和公檢法機關(guān)的名義行騙,不少用戶往往被倣冒網(wǎng)站矇騙,難辨真?zhèn)味茯_上當。

  這類騙局不僅令群眾財産安全遭受損失,也嚴重侵蝕行政機關(guān)和司法機關(guān)的權(quán)威和公信力,必須及時嚴厲打擊。首先,相關(guān)政府部門和司法機關(guān)要加強防範意識,提高技術(shù)水準,完善技術(shù)保障,及時彌補網(wǎng)站技術(shù)漏洞;其次,監(jiān)管部門應上下聯(lián)動,形成對政府網(wǎng)站開辦、整合和備案流程的管理和規(guī)範合力;最後,還要完善安全保障機制,加大對倣冒政府網(wǎng)站的打擊力度,嚴懲與老百姓切身利益密切相關(guān)、關(guān)係國家安全領(lǐng)域以及産生嚴重後果的倣冒網(wǎng)站。

  假好友

  虛構(gòu)情節(jié)設陷阱

  幾個月前,家住湖北鄂州的網(wǎng)友小金收到一個名為“仙子”的網(wǎng)友發(fā)來的好友申請?!半m然不認識,但來源顯示是通訊錄推薦,加上她的朋友圈也有很多旅遊、騎馬等生活照片,就通過申請了?!?/p>

  此後,“仙子”時常與小金分享見聞和感悟。有一天,“仙子”聲稱失戀,並因情緒不佳換了工作,開始從事茶葉代銷?!拔易罱鼜氖虏枞~代銷工作,你可以支援買一點嗎?”“鄉(xiāng)下外公那兒現(xiàn)在還有很多茶葉,你能再幫幫我嗎?”“我知道我不該再找你了,可是求求你再幫幫我?!毙〗鹣柔醿纱喂矃R款4000元,直到對方第三次“求助”時才有些遲疑未匯款。幾天后,小金髮現(xiàn)自己被拉黑,這才意識到被“假好友”坑了。

  聊天有劇本,情節(jié)靠虛構(gòu)。近日,廣東省廣州市番禺區(qū)檢察院對一起採用類似手段冒充好友詐騙的團夥進行審查,並批準逮捕其中三名主犯。據(jù)調(diào)查,相關(guān)團隊預先準備大量模特生活工作照,虛構(gòu)身份添加大量微信陌生人,並以“失戀期”“慶生日”“茶山期”等時間節(jié)點虛構(gòu)情節(jié),獲取受害人信任,最後以索取生日禮物、爭奪繼承家産、完成銷售指標等各種理由騙取錢財,實施詐騙。

  中國政法大學傳播法研究中心副主任朱?。?/p>

  以社交關(guān)係為基礎的網(wǎng)路詐騙大致可分為兩種類型,一種是冒用他人頭像和昵稱,依託既有熟人關(guān)係實施詐騙,如倣冒微博好友借錢、假冒機構(gòu)官方賬號收費等,另一種則是虛構(gòu)社交身份,待關(guān)係建立後實施詐騙。

  社交詐騙由於帶有一對一的熟人社交關(guān)係屬性,間接提高了社交平臺及時發(fā)現(xiàn)和監(jiān)管部門有效整治的難度。要破除此類騙術(shù)隱蔽的社交詐騙騙局,一方面應提醒網(wǎng)友警惕陌生好友申請,及時添加備註資訊,另一方面,平臺方對於某一時間段內(nèi)頻繁更改昵稱、大量添加或刪除好友的賬號應有所警覺,如經(jīng)用戶舉報證明詐騙屬實,及時採取封禁手段,並移交執(zhí)法部門處理。

  假廣告

  渠道多元危害大

  “最理想的純天然綠色健康食品”“標誌著糖尿病即將被人類戰(zhàn)勝”“對人體沒有任何依賴性和副作用”……難以想像,這些看似“患者福音”的廣告語,均來自某種已被查處的保健品的“官方網(wǎng)站”。

  今年6月,浙江臺州警方通報了全省最大一起生産銷售有毒有害保健品案,涉案金額超16億元。2017年9月,臺州警方在一次網(wǎng)路巡查中,發(fā)現(xiàn)兩名黃巖人利用微信等網(wǎng)路平臺,向糖尿病患者宣傳銷售多種降糖保健品。從2016年5月至今年1月,通過手機微信、官方網(wǎng)站等網(wǎng)際網(wǎng)路平臺,該保健品在全國銷售超4200萬盒。

  隨意在網(wǎng)路上搜索被查處的藥品名稱,就能在某個網(wǎng)路社區(qū)內(nèi),發(fā)現(xiàn)這些非法保健品打著“真實效果,真實感受,不看後悔”旗號發(fā)佈的廣告帖,甚至還提供貨到付款的“無憂”服務,足見其豐富的銷售經(jīng)驗。涉案人之一週某,自稱這些年一直活躍在各個電商平臺找賺錢機會,最終鎖定了保健品這個項目,“我看網(wǎng)上的保健品銷量很好,來錢又快”。這也在某種程度上道出了網(wǎng)際網(wǎng)路虛假廣告層出不窮、屢禁不止的原因。

  華東政法大學法學院教授練育強:

  網(wǎng)際網(wǎng)路廣告門檻低,不受廣告主體資質(zhì)的限制,且集廣告主、廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)佈者三種身份于一體的情況時有發(fā)生,導致執(zhí)法人員很難認定廣告主體;此外,網(wǎng)路上的一般註冊用戶都可以發(fā)佈各種資訊,商業(yè)廣告常常與網(wǎng)路資訊交織在一起,使資訊和廣告界限越來越模糊不清。

  各地市場監(jiān)督管理部門應加強協(xié)調(diào)配合,建立健全高效的執(zhí)法協(xié)作和資訊共用機制,形成合力,避免“誰都管”又“無人管”的局面。同時,要發(fā)揮行業(yè)組織的自律作用,完善網(wǎng)際網(wǎng)路廣告經(jīng)營單位的內(nèi)部管理,建立起嚴格的廣告承接、驗證、內(nèi)部審查等制度,保證網(wǎng)際網(wǎng)路廣告合法合規(guī)。

  假客服

  謊稱故障騙錢財

  “您好,您在本店舖購買了商品,現(xiàn)在系統(tǒng)出現(xiàn)故障,請申請退款?!币幻不站W(wǎng)友劉女士剛網(wǎng)購下單了一款小孩玩具,第二天就接到自稱是某電商平臺店舖客服的電話。在電話中,這名所謂的“客服”告訴劉女士,由於支付系統(tǒng)出現(xiàn)交易故障,交易資金被暫時凍結(jié),希望劉女士申請退款並重新交易。

  “起初有點懷疑,但對方很詳細地説出了網(wǎng)購交易的時間和商品資訊,就沒多想?!眲⑴啃乓詾檎妫凇翱头币龑绿砑恿宋⑿艁K掃描了對方發(fā)來的二維碼,然後按照提示輸入姓名、銀行賬號和密碼等資訊,同時還提供了手機銀行收到的短信驗證碼,直到對方告知“退款已成功”才掛斷電話。

  第二天,劉女士到銀行辦理業(yè)務,發(fā)現(xiàn)1萬元存款不翼而飛,交易記錄顯示,提取時間正是向假客服申請退款的時間。

  近來頻發(fā)的電商詐騙中,假客服一般主動透露詳細訂單資訊“自證清白”,以獲取用戶信任,進而索要用戶身份證號、銀行卡賬號及密碼、手機驗證碼等重要資訊騙取錢財。還有“假快遞”使用類似套路伎倆,謊稱包裹丟失,以“添加微信主動賠償”為由,誘導用戶掃描二維碼、提供驗證碼等。

  中國人民大學法學院教授劉俊海:

  以“假商戶”“假快遞”為典型套路的新型電商詐騙,違法成本低、違法收益高。頻頻得手的原因,很大程度源自用戶網(wǎng)購資訊的洩露,這反映出電商平臺、物流公司等中間環(huán)節(jié)仍存在“重創(chuàng)新輕誠信、重效率輕安全”的短板。企業(yè)和平臺在嚴把商家資質(zhì)門檻的同時,更需保障用戶個人隱私資訊安全,為用戶財産安全站好崗、放好哨、把好關(guān),避免給電商詐騙分子提供可乘之機。

  網(wǎng)購用戶也要不斷增強自我保護意識和安全風險意識,避免被詐騙分子“摸準脈”,既不輕信“免費午餐”,也不輕易提供銀行賬號、密碼等關(guān)鍵資訊;對於所謂“客服”發(fā)來的連結(jié)和二維碼等資訊提高警惕,及時通過官方平臺和渠道確認核實。

  《 人民日報 》( 2018年07月12日 23 版)

[責任編輯:張曉靜]
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