1月19日起，央行徵信中心提供二代格式信用報告查詢服務(wù)

　　你的“經(jīng)濟(jì)身份證”升級了(經(jīng)濟(jì)聚焦)

　　本報記者 葛孟超 王 觀

　　核心閱讀

　　自1月19日起，央行徵信中心面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。新版信用報告主要是豐富了基本資訊和信貸資訊內(nèi)容，改進(jìn)了資訊展示形式，提升了資訊更新效率。

　　目前二代徵信系統(tǒng)提供線上和線下兩種渠道進(jìn)行信用查詢，更為全面、及時地反映個人和企業(yè)的信用狀況，將有助於加快解決金融交易中的資訊不對稱問題，適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，提升社會信用意識。

　　人無信不立，業(yè)無信不興。信用報告是反映個人和企業(yè)信用行為的“經(jīng)濟(jì)身份證”，徵信系統(tǒng)是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分。近日，中國人民銀行徵信中心啟動二代徵信系統(tǒng)切換上線工作，自1月19日起，徵信中心面向社會公眾和金融機(jī)構(gòu)提供二代格式信用報告查詢服務(wù)。

　　二代徵信系統(tǒng)上線有何意義？相比于一代格式信用報告，新版信用報告有哪些改進(jìn)？個人應(yīng)該如何查詢二代格式信用報告？記者採訪了央行徵信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人和業(yè)內(nèi)專家。

　　徵信系統(tǒng)涉及超10億人，規(guī)模位居世界前列

　　為什麼要建設(shè)二代徵信系統(tǒng)？

　　徵信系統(tǒng)，準(zhǔn)確地説是金融信用資訊基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，是人民銀行徵信中心負(fù)責(zé)建設(shè)、運(yùn)作和維護(hù)的全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人徵信系統(tǒng)。一代徵信系統(tǒng)于2006年正式運(yùn)作，通過採集、整理、保存、加工企業(yè)和個人的基本資訊、信貸資訊和反映其信用狀況的其他資訊，建立企業(yè)和個人信用資訊共用機(jī)制，加快解決金融交易中的資訊不對稱問題，在促進(jìn)金融交易、降低金融風(fēng)險、幫助公眾節(jié)約融資成本、創(chuàng)造融資機(jī)會、提升社會信用意識等方面發(fā)揮了重要作用。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，徵信系統(tǒng)收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業(yè)和其他組織的資訊，規(guī)模已位居世界前列；個人和企業(yè)徵信系統(tǒng)分別接入機(jī)構(gòu)3737家和3613家，基本覆蓋各類正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)。

　　近年來，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對增加徵信有效供給、提升徵信服務(wù)水準(zhǔn)提出了新要求，金融科技的發(fā)展也為進(jìn)一步提升徵信系統(tǒng)服務(wù)能力提供了技術(shù)支撐?！盀楦玫貪M足金融機(jī)構(gòu)和社會各界的徵信需求，適應(yīng)金融科技發(fā)展趨勢，徵信中心適時啟動二代徵信系統(tǒng)建設(shè)工作，對徵信系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化升級。目前，二代徵信系統(tǒng)已具備切換上線條件。”央行徵信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人説。

　　二代格式信用報告新增顯示共同借款資訊等內(nèi)容

　　據(jù)介紹，與一代徵信系統(tǒng)相比，二代徵信系統(tǒng)在資訊採集、産品加工、技術(shù)架構(gòu)和安全防護(hù)方面，均進(jìn)行了優(yōu)化改進(jìn)，包括優(yōu)化豐富資訊內(nèi)容、優(yōu)化信用報告展示形式和生成機(jī)制、改進(jìn)系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)、強(qiáng)化系統(tǒng)安全防護(hù)能力等方面。

　　社會公眾普遍關(guān)心，二代徵信系統(tǒng)提供的新版信用報告有哪些改進(jìn)？新增數(shù)據(jù)項(xiàng)全部上線了嗎？

　　事實(shí)上，新版信用報告主要是豐富了基本資訊和信貸資訊內(nèi)容，改進(jìn)了資訊展示形式，提升了資訊更新效率。具體來看，有以下幾點(diǎn)值得關(guān)注：

　　——顯示“共同借款”資訊。

　　“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔(dān)連帶償還責(zé)任的借款。1月19日上線的二代格式信用報告中尚未展示個人“共同借款”資訊，下一步金融機(jī)構(gòu)開始採用二代格式報送數(shù)據(jù)後，這類資訊才開始展示。

　　如果後續(xù)借款主體發(fā)生變更，徵信系統(tǒng)將按照金融機(jī)構(gòu)報送的資訊，及時更新資訊，客觀記錄實(shí)際情況。例如，發(fā)生後續(xù)共同借款協(xié)議解除，二代徵信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)報送機(jī)制支援金融機(jī)構(gòu)報送解除共同借款關(guān)係資訊；金融機(jī)構(gòu)向徵信系統(tǒng)報送更新資訊後，不再承擔(dān)還款責(zé)任的借款人的信用報告中將不再展示這筆貸款資訊。

　　——顯示“最近2年逾期金額”。

　　一代格式信用報告展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年內(nèi)逾期記錄”內(nèi)容。二代格式信用報告在此基礎(chǔ)上，新增顯示“最近2年逾期金額”，這比一代格式信用報告更加全面展示個人按期還款資訊，更為全面準(zhǔn)確反映個人信用狀況。

　　——預(yù)留“水電費(fèi)等公共事業(yè)繳費(fèi)資訊”展示格式。

　　目前，二代徵信系統(tǒng)尚未採集個人水費(fèi)、電費(fèi)繳費(fèi)資訊，僅在二代格式信用報告中設(shè)計預(yù)留了展示格式。

　　“先消費(fèi)後付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)資訊，有助於幫助缺乏信貸記錄的資訊主體獲得融資。未來，在採集個人水費(fèi)、電費(fèi)等公用事業(yè)繳費(fèi)資訊時，央行徵信中心將與相關(guān)數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，在數(shù)據(jù)源單位取得資訊主體授權(quán)同意，並確保數(shù)據(jù)品質(zhì)和安全後，才會進(jìn)行採集和展示。

　　——其他新增內(nèi)容。

　　個人資訊增加展示“個人為企業(yè)提供擔(dān)保”“就業(yè)狀況”“國籍”“聯(lián)繫電話”等；企業(yè)資訊增加展示“上級機(jī)構(gòu)”“企業(yè)規(guī)?！薄八鶎傩袠I(yè)”等。

　　此外，個人資訊還將增加“迴圈貸款”“信用卡大額專項(xiàng)分期”“授信協(xié)議資訊”等；企業(yè)增加“迴圈透支”“企業(yè)為個人提供擔(dān)?！薄坝馄诳傤~、本金和月數(shù)等逾期指標(biāo)”等。但是，上述新增數(shù)據(jù)項(xiàng)有待於下一步二代格式數(shù)據(jù)報送功能上線後，金融機(jī)構(gòu)開始按照二代格式報送數(shù)據(jù)時才會展示。

　　東方金誠信用管理(北京)有限公司副總經(jīng)理周君認(rèn)為，二代格式信用報告更為全面、及時地反映個人和企業(yè)的信用狀況，有助於金融機(jī)構(gòu)更好地進(jìn)行信貸風(fēng)險管理，有利於企業(yè)的投融資活動更加合規(guī)化。

　　可通過線上和線下兩種方式查詢信用報告

　　徵信資訊的重要性不言而喻，那麼，個人應(yīng)該如何查詢新版信用報告？據(jù)了解，目前有線上和線下兩種渠道可以進(jìn)行查詢。

　　線上上，可以通過人民銀行徵信中心官方網(wǎng)站(www.pbccrc.org.cn)進(jìn)行查詢，也可以通過試點(diǎn)的招商銀行和中信銀行網(wǎng)銀查詢。

　　線上下，可以通過各地人民銀行分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的2100多個查詢點(diǎn)以及部分金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)提供的約5000臺自助查詢機(jī)進(jìn)行查詢。

　　數(shù)據(jù)顯示，2019年，個人和企業(yè)徵信系統(tǒng)累計查詢量分別為24億次和1.1億次，日均查詢量分別為657萬次和29.6萬次。業(yè)內(nèi)人士介紹，每人每年有兩次免費(fèi)查詢信用報告的機(jī)會，查詢信用報告可以發(fā)現(xiàn)本人信用資訊是否存在問題，並在發(fā)現(xiàn)錯誤後及時糾正。不過專家同時提醒，查詢信用報告的次數(shù)不宜太多，因?yàn)槊看尾樵兙鶗挥涗泚K在報告中顯示，如果個人在申請貸款前過於頻繁查詢信用報告，金融機(jī)構(gòu)會認(rèn)為其可能存在信用風(fēng)險，從而謹(jǐn)慎放貸。

　　如果查詢信用報告後，發(fā)現(xiàn)自己存在不良記錄怎麼辦？業(yè)內(nèi)人士表示，如果不良記錄是自己貸款逾期造成，那沒有辦法，因?yàn)橐话悴涣加涗洉４嫖迥辏荒苴s緊還清貸款，在五年內(nèi)好好經(jīng)營個人信用，等待不良記錄消除。如果不良記錄的産生是遇到信用卡被盜刷等情況，個人可以向人民銀行徵信中心或業(yè)務(wù)發(fā)生銀行提出異議。

　　央行徵信中心有關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，鋻於二代格式信用報告進(jìn)一步豐富了個人和企業(yè)的信用資訊，資訊更新效率提高，更為全面、及時地反映了個人和企業(yè)的信用狀況，建議個人和企業(yè)及時關(guān)注自身信用狀況變化，切勿過度負(fù)債，按時足額還款，維護(hù)良好信用記錄。