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增量提質(zhì) “貸”動(dòng)復(fù)工復(fù)産(經(jīng)濟(jì)新方位)

2020-04-23 10:23:00
來(lái)源:人民網(wǎng)-人民日?qǐng)?bào)
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  在22日舉行的國(guó)新辦新聞發(fā)佈會(huì)上,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了一季度銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)作發(fā)展情況。銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)政策措施,推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展支援力度,助力企業(yè)復(fù)工復(fù)産。著力防範(fàn)化解金融風(fēng)險(xiǎn),銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持穩(wěn)定運(yùn)作。

  ●加大小微企業(yè)信貸支援力度,擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模

  應(yīng)對(duì)疫情衝擊,一系列政策措施及時(shí)為企業(yè)提供流動(dòng)性支援,普惠金融服務(wù)質(zhì)效持續(xù)提升。按照“增量、擴(kuò)面、提質(zhì)、降本”的總體目標(biāo),加大對(duì)小微企業(yè)復(fù)工復(fù)産的金融支援。截至3月末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款12.55萬(wàn)億元,同比增25.93%,遠(yuǎn)高於各項(xiàng)貸款同比增速。五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.3%,在去年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。

  對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支援力度加大。一季度人民幣貸款增加7.1萬(wàn)億元,同比多增1.3萬(wàn)億元,重點(diǎn)投向製造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè),相關(guān)貸款分別增加1.1萬(wàn)億元、0.9萬(wàn)億元、1.5萬(wàn)億元,有效支援高技術(shù)製造業(yè)發(fā)展、傳統(tǒng)産業(yè)改造升級(jí)、居民和公共消費(fèi)等。大力支援債券、股權(quán)等直接融資,一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資2萬(wàn)億元,其中新增公司信用類債券投資3600多億元。保險(xiǎn)資金新增股權(quán)投資1263億元。

  支援産業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)産。銀行持續(xù)跟進(jìn)産業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)産需求,支援企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉(cāng)單和存貨質(zhì)押等方式融資,推動(dòng)核心企業(yè)獲得融資後,以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金,降低上下游中小微企業(yè)資金壓力和融資成本,保障産業(yè)鏈資金暢通。

  優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)適當(dāng)下調(diào)貸款利率,增加中長(zhǎng)期貸款等方式,積極滿足衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥産品製造及採(cǎi)購(gòu)、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)等方面合理融資需求。根據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),銀行為抗擊疫情提供信貸支援已超2.5萬(wàn)億元。

  據(jù)介紹,一季度,對(duì)企業(yè)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)者等發(fā)放信用貸款增量接近去年同期的2倍,增加2.5萬(wàn)億元;優(yōu)化續(xù)貸安排,擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模,共辦理續(xù)貸5768億元,其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶;對(duì)企業(yè)貸款實(shí)施延期還本付息,目前已對(duì)8800多億元貸款本息實(shí)施延期還款;充分發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能,大力開(kāi)發(fā)推廣健康險(xiǎn)等保障性保險(xiǎn)産品,健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)同比增長(zhǎng)21.5%;充分發(fā)揮信用保證保險(xiǎn)分擔(dān)信用損失作用,信用保證保險(xiǎn)賠付支出161億元,同比增長(zhǎng)50%。

  “總體看,一系列政策實(shí)施比較順利,效果初步顯現(xiàn)?!便y保監(jiān)會(huì)副主席黃洪説,在政策落地過(guò)程中,也有一些企業(yè)因第三方擔(dān)保續(xù)貸問(wèn)題等沒(méi)有享受相關(guān)政策,還有一些企業(yè)因?yàn)椴涣私庀嚓P(guān)政策沒(méi)有提出申請(qǐng),一些銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)政策不夠細(xì)緻,服務(wù)能力沒(méi)有跟上。對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)將通過(guò)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)等方式,指導(dǎo)、督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足用活相關(guān)政策,加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度,確保政策落實(shí)不打折扣。

  ●銀行撥備和資本充足,不良貸款有所上升,風(fēng)險(xiǎn)可控

  突如其來(lái)的新冠肺炎疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來(lái)前所未有的衝擊。疫情衝擊下,貸款逾期和違約情況增多,受疫情影響較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)等不良率上升相對(duì)較快。數(shù)據(jù)顯示,一季度整體銀行不良貸款率為2.04%,比年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。監(jiān)管部門如何應(yīng)對(duì)?二季度不良貸款率是否會(huì)繼續(xù)上升?

  銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企説,銀保監(jiān)會(huì)加大不良貸款處置力度,第一季度就處置了不良貸款4500多億元,比去年同期增加810億元,同時(shí)分步驟和情景進(jìn)行分門別類、差異化壓力測(cè)試。此外,拓寬處置渠道和方式,既減少銀行不良貸款,同時(shí)也為其提供新的貸款,支援企業(yè)創(chuàng)造條件。

  “銀行必須以更大力度支援企業(yè)特別是中小微企業(yè)恢復(fù)正常生産經(jīng)營(yíng),這是防風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)舉措。支援企業(yè)發(fā)展,銀行不良貸款自然就下降?!毙みh(yuǎn)企説,疫情出現(xiàn)以後,一些企業(yè)暫時(shí)在生産經(jīng)營(yíng)、現(xiàn)金流等方面出現(xiàn)困難,所以不能夠按期償還,對(duì)此,銀行要加強(qiáng)客戶細(xì)分,區(qū)分哪些企業(yè)是受疫情影響暫時(shí)處?kù)独Ь常男┢髽I(yè)是本身經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題。

  “隨著復(fù)工復(fù)産正有序開(kāi)展,以及對(duì)衝政策緩釋風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始發(fā)揮效果,銀行不良貸款今後上升幅度不會(huì)非常大,銀保監(jiān)會(huì)也將密切關(guān)注和分析今後一段時(shí)間不良貸款情況?!毙みh(yuǎn)企説,此外,銀行有比較充足的撥備和資本,抵禦風(fēng)險(xiǎn)能力足夠,風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

  ●中小銀行公司治理取得初步成效,高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治穩(wěn)妥開(kāi)展

  中小銀行是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)中小微企業(yè)的主力軍。由於中小銀行自身管理能力和經(jīng)營(yíng)實(shí)力有限,在當(dāng)前疫情情況下,中小銀行受到衝擊比較明顯。為此,銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作。

  “今年中小銀行改革重組工作力度會(huì)比較大,特別是市場(chǎng)化重組措施會(huì)比較多。最近中小銀行再貸款、定向降準(zhǔn)政策等也將為中小銀行改革重組創(chuàng)造有利條件?!?銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇説。

  中小銀行公司治理是監(jiān)管重點(diǎn)之一。曹宇説,目前,中小銀行公司治理取得初步成效。去年,銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開(kāi)展專項(xiàng)整治,查處3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題,清理1400多個(gè)自然人或法人代持的股東。從2018年起,銀保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開(kāi)展專項(xiàng)排查,目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股,對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元。

  此外,高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治穩(wěn)妥開(kāi)展?!霸诎蹄y行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過(guò)程中,銀保監(jiān)會(huì)把清理違規(guī)股東股權(quán)、開(kāi)展市場(chǎng)化兼併重組作為重要抓手,目前風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn),涉及的問(wèn)題股東正有序清退?!辈苡钫h。

  下一步,將按照市場(chǎng)化、法治化原則持續(xù)加大違法違規(guī)股東股權(quán)清理整治力度,加快推進(jìn)股權(quán)集中託管等工作,進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核,強(qiáng)化穿透管理。

  《 人民日?qǐng)?bào) 》( 2020年04月23日 02 版)

[責(zé)任編輯:陳文韜]

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