【深度觀察】“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)有戲嗎？

　　試點(diǎn)三年多，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)似乎還只是看上去很美。自推出以來(lái)，它備受關(guān)注，但是老人們卻顧慮重重：能否退保？房屋評(píng)估靠不靠譜？房?jī)r(jià)漲了養(yǎng)老金能否跟著漲？

　　據(jù)媒體報(bào)道，老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)2014年7月開展試點(diǎn)，截至今年7月底，全國(guó)只有幸福人壽一家保險(xiǎn)公司開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，共有65戶家庭、90位老人完成承保手續(xù)。而此前，保監(jiān)會(huì)曾批準(zhǔn)4家公司開展試點(diǎn)。

　　住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)，是一種將住房抵押與終身養(yǎng)老年金保險(xiǎn)相結(jié)合的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。4家公司只有1家開展了試點(diǎn)，從側(cè)面説明瞭開展“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)的難度。在中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文看來(lái)，受養(yǎng)兒防老和家産傳後等傳統(tǒng)觀念影響，“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)會(huì)是一個(gè)小眾産品。

　　實(shí)際上，在“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)發(fā)展最為成熟的美國(guó)也只有3%左右的參與率，英國(guó)為0.2%的參與率。

　　不過，儘管是小眾，但是各界對(duì)“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)還是充滿期待。保監(jiān)會(huì)副主席梁濤就表示，保險(xiǎn)業(yè)探索推出的住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)産品，是在保障老人居住權(quán)的同時(shí)，用房産增加現(xiàn)金流，改善老人生活品質(zhì)。儘管這是一個(gè)小眾市場(chǎng)，但意義重大。

　　市場(chǎng)也看好“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)的潛力。中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇和社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社近日共同發(fā)佈的《養(yǎng)老金融藍(lán)皮書：中國(guó)養(yǎng)老金融發(fā)展報(bào)告(2017)》指出，中國(guó)老人養(yǎng)老儲(chǔ)備呈現(xiàn)儲(chǔ)蓄少、房産多的特點(diǎn)。中國(guó)養(yǎng)老金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前超過七成(71.1%)的調(diào)查對(duì)象的養(yǎng)老資産儲(chǔ)備在50萬(wàn)元以內(nèi)。有72.3%的調(diào)查對(duì)象擁有1套或1套以上的房産，超過了美國(guó)、日本、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家。