2012-07-28 18:31 來(lái)源:臺(tái)灣網(wǎng) 字號(hào):小 中 大 轉(zhuǎn)發(fā) 列印
第八屆兩岸經(jīng)貿(mào)文化論壇28日下午舉行了議題為“和平發(fā)展回顧與前瞻”的專題研討,中國(guó)社會(huì)科學(xué)院臺(tái)灣研究所副所長(zhǎng)張冠華發(fā)表了題為《加強(qiáng)金融合作,促進(jìn)兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)》的議題演講。(臺(tái)灣網(wǎng) 于斯文 攝)
臺(tái)灣網(wǎng)7月28日哈爾濱消息 第八屆兩岸經(jīng)貿(mào)文化論壇28日下午舉行了議題為“和平發(fā)展回顧與前瞻”的專題研討,中國(guó)社會(huì)科學(xué)院臺(tái)灣研究所副所長(zhǎng)張冠華發(fā)表了題為《加強(qiáng)金融合作,促進(jìn)兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)》的議題演講。以下為演講全文:
加強(qiáng)金融合作,促進(jìn)兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
張 冠 華
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院臺(tái)灣研究所副所長(zhǎng)、研究員
(2012年7月28日)
摘 要
2008年以來(lái),兩岸金融交流與合作取得一系列重要突破,初步實(shí)現(xiàn)了制度化、機(jī)制化,兩岸金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)雙向投資,金融業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域與規(guī)模迅速擴(kuò)大。但總體看,兩岸金融合作還處?kù)堕_(kāi)創(chuàng)階段,在當(dāng)前全球及兩岸經(jīng)濟(jì)發(fā)生深刻變革、兩岸企業(yè)特別是中小企業(yè)面臨前所未有的轉(zhuǎn)型升級(jí)壓力形勢(shì)下,兩岸金融合作水準(zhǔn)還不能滿足企業(yè)的要求。因此,在今後深化兩岸金融合作的過(guò)程中,應(yīng)將支援企業(yè)特別是中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)作為重要或優(yōu)先方向,並將其作為兩岸金融合作的重要特色與利基所在,通過(guò)合作充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),更有效支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
2008年以來(lái),兩岸金融交流與合作取得歷史性突破與積極進(jìn)展,成為兩岸經(jīng)濟(jì)合作的亮點(diǎn)之一。當(dāng)前,全球經(jīng)濟(jì)發(fā)生深刻變革,兩岸經(jīng)濟(jì)社會(huì)都在步入一個(gè)新的重要轉(zhuǎn)型期,如何通過(guò)加強(qiáng)和深化兩岸金融合作,發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)與特色,在促進(jìn)雙方金融業(yè)發(fā)展的同時(shí),更有效支援兩岸經(jīng)濟(jì)特別是兩岸企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),具有重要意義。
一、2008年以來(lái)兩岸金融交流與合作現(xiàn)狀
2008年以來(lái),在兩岸關(guān)係開(kāi)啟和平發(fā)展進(jìn)程、兩岸兩會(huì)在“九二共識(shí)”基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)制度化商談的基礎(chǔ)與背景下,兩岸金融交流與合作也取得實(shí)質(zhì)性突破。
1、兩岸金融交流與合作實(shí)現(xiàn)了制度化、機(jī)制化。
首先,兩岸達(dá)成金融合作的制度性安排。2009年4月,兩岸兩會(huì)在南京簽署《海峽兩岸金融合作協(xié)議》,就金融合作特別是金融監(jiān)管及貨幣管理等議題達(dá)成協(xié)定,雙方同意在資訊交換、機(jī)構(gòu)設(shè)立、危機(jī)處理、人員培訓(xùn)和交流等方面開(kāi)展合作,以確保對(duì)互設(shè)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管。在此基礎(chǔ)上,2009年11月兩岸金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)簽訂兩岸銀行、證券及期貨、保險(xiǎn)監(jiān)管合作諒解備忘錄(MOU),標(biāo)誌著兩岸金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)將據(jù)此建立監(jiān)管合作機(jī)制,為進(jìn)一步深化兩岸金融業(yè)交流與合作創(chuàng)造了積極條件,成為兩岸金融合作進(jìn)入實(shí)質(zhì)階段的重要標(biāo)誌。
其次,金融合作納入兩岸經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議(ECFA),並在早期收穫項(xiàng)目中進(jìn)行專門安排。2010年6月兩岸簽訂ECFA,將金融合作納入第三章“經(jīng)濟(jì)合作”的重要內(nèi)容。其中降低臺(tái)灣銀行業(yè)在大陸設(shè)立分行、開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的時(shí)間限制等,也被列入ECFA早期收穫清單之中。早期收穫清單列入金融等相關(guān)服務(wù)業(yè),成為ECFA的兩岸特色之一。
第三,兩岸監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)和完善監(jiān)管合作機(jī)制。2011年4月,兩岸銀行業(yè)監(jiān)管磋商會(huì)議首次召開(kāi),進(jìn)一步明確了包括日常聯(lián)繫、互訪交流、現(xiàn)場(chǎng)檢查等在內(nèi)的合作思路和措施,雙方並同意成立銀行業(yè)監(jiān)管合作工作小組,以配合ECFA服務(wù)貿(mào)易協(xié)議的協(xié)商進(jìn)程。到目前,該磋商會(huì)議已召開(kāi)兩次,對(duì)促進(jìn)兩岸銀行業(yè)合作及相互設(shè)立營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要作用。
表1.兩岸銀行業(yè)互設(shè)分支機(jī)構(gòu)情況(截至2012年7月16日止)
一、臺(tái)灣銀行業(yè)在大陸現(xiàn)況: |
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銀行 |
分(支)行 |
代表處 |
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已開(kāi)業(yè) |
申請(qǐng)案已獲臺(tái)方核準(zhǔn) |
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第一銀行 |
上海分行 |
成都分行 |
- |
國(guó)泰世華銀行 |
上海分行 |
青島分行、上海分行閔行支行 |
- |
彰化銀行 |
昆山分行 |
昆山分行花橋支行 |
- |
土地銀行 |
上海分行 |
天津分行 |
- |
合作金庫(kù) |
蘇州分行 |
天津分行、蘇州分行高新支行 |
北京代表處 |
華南銀行 |
深圳分行 |
上海分行、深圳分行寶安支行 |
- |
中國(guó)信託銀行 |
上海分行 |
北京代表處 |
|
兆豐銀行 |
蘇州分行 |
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臺(tái)灣銀行 |
上海分行 |
上海代表處 |
|
玉山銀行 |
- |
東莞分行(已獲大陸核準(zhǔn)籌設(shè)) |
東莞代表處 |
臺(tái)灣企銀 |
- |
上海分行 |
上海代表處 |
永豐銀行 |
- |
- |
南京代表處 |
臺(tái)北富邦銀行 |
- |
- |
蘇州代表處 |
臺(tái)灣工業(yè)銀行 |
- |
- |
天津代表處 |
二、大陸銀行在臺(tái)現(xiàn)況: |
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銀行 |
分行 |
辦事處 |
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已開(kāi)業(yè) |
已獲核準(zhǔn) |
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中國(guó)銀行 |
臺(tái)北分行 |
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交通銀行 |
- |
臺(tái)北分行 |
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招商銀行 |
- |
- |
臺(tái)北辦事處 |
中國(guó)建設(shè)銀行 |
- |
- |
臺(tái)北辦事處 |
2、兩岸金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)雙向投資,金融業(yè)務(wù)交流擴(kuò)大。
首先,兩岸金融MOU及ECFA的簽訂與實(shí)施,加快了兩岸金融機(jī)構(gòu)相互投資步伐。到2012年7月16日,臺(tái)灣銀行業(yè)在大陸設(shè)立的14家代表處中,大陸已核準(zhǔn)10家設(shè)立分行,其中9家已開(kāi)業(yè),3家已開(kāi)辦臺(tái)資企業(yè)人民幣業(yè)務(wù)。大陸也有4家銀行在臺(tái)灣設(shè)立辦事處,其中中國(guó)銀行與交通銀行已獲臺(tái)灣方面批準(zhǔn)設(shè)立分行,且中行已開(kāi)業(yè)。在證券業(yè)方面,首家兩岸合資基金管理公司開(kāi)業(yè),13家臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)獲得大陸證券市場(chǎng)投資資格並已全部獲得投資額度;已有約10家大陸基金管理公司投資臺(tái)灣股市。在保險(xiǎn)業(yè)方面,新增4家,累計(jì)5家臺(tái)資保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)、1家參股大陸壽險(xiǎn)公司。
其次,兩岸貨幣兌換與清算取得突破。兩岸貨幣兌換業(yè)務(wù)與範(fàn)圍不斷擴(kuò)大。在2005年10月臺(tái)灣方面在金馬地區(qū)試辦人民幣兌換業(yè)務(wù)後,2008年6月臺(tái)灣方面又開(kāi)放人民幣在全島定點(diǎn)兌換;2009年10月,大陸開(kāi)放福建全省新臺(tái)幣現(xiàn)鈔兌換業(yè)務(wù),此後逐步向其他省市擴(kuò)大。在兩岸貨幣現(xiàn)鈔清算方面,2010年7月,人民銀行授權(quán)中國(guó)銀行香港分行為臺(tái)灣人民幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)的清算行,負(fù)責(zé)向獲準(zhǔn)開(kāi)辦相關(guān)業(yè)務(wù)的臺(tái)灣商業(yè)銀行在港分行提供人民幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)的清算,隨後臺(tái)灣各商業(yè)銀行在港分行均已與中國(guó)銀行(香港)簽署相關(guān)協(xié)議,建立起兩岸在香港的人民幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)清算平臺(tái)。此外,2009年7月臺(tái)灣開(kāi)放大陸銀聯(lián)卡在島內(nèi)實(shí)體商店刷卡消費(fèi)業(yè)務(wù),2012年2月,銀聯(lián)卡在島內(nèi)使用範(fàn)圍擴(kuò)大到網(wǎng)路商店等線上支付。到2012年2月,臺(tái)灣可以使用銀聯(lián)卡的商店達(dá)到6.5萬(wàn)多個(gè)店面,平均每天刷卡金額從最初的每天87萬(wàn)人民幣增加為每天5千萬(wàn)人民幣,已經(jīng)給臺(tái)灣商家?guī)?lái)168億人民億商機(jī) 。
3、兩岸金融業(yè)務(wù)往來(lái)規(guī)模迅速擴(kuò)大。
2008年以來(lái),隨著兩岸經(jīng)濟(jì)交流規(guī)模擴(kuò)大及兩岸金融合作步伐加快,兩岸間的金融業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。根據(jù)臺(tái)灣方面統(tǒng)計(jì),臺(tái)灣島內(nèi)全體商業(yè)銀行的兩岸匯出入金額由2007年的2600億美元左右快速增加到2011年的將近5000億美元,增長(zhǎng)近一倍。同期進(jìn)出口外匯金額也由近300億美元增加到542億美元左右(參見(jiàn)表2)。
表2.兩岸金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)表(億美元)
年 月 |
銀行進(jìn)口外匯 |
銀行出口外匯 |
銀行匯出匯款 |
銀行匯入?yún)R款 |
2007 |
102.33 |
195.20 |
1,668.13 |
930.42 |
2008 |
110.72 |
189.11 |
1,989.26 |
1,192.03 |
2009 |
75.55 |
182.74 |
1,786.51 |
1,118.28 |
2010 |
123.88 |
271.94 |
2,512.15 |
1,507.95 |
2011 |
176.00 |
366.21 |
3,141.21 |
1,843.39 |
2012年1-4月 |
58.52 |
120.65 |
1,079.60 |
573.15 |
資料來(lái)源:臺(tái)灣《金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)輯要》,2012年4月
但同時(shí)我們也要看到,當(dāng)前兩岸金融交流與合作還處?kù)镀鸩诫A段,還不能滿足兩岸經(jīng)濟(jì)交流與合作的需求。首先,兩岸金融交流與合作水準(zhǔn)尚落後於各自與其他主要貿(mào)易、投資夥伴間的水準(zhǔn),如由於歷史與政治因素,兩岸金融機(jī)構(gòu)在對(duì)方設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)還只是剛剛開(kāi)始,而外資銀行早已在雙方市場(chǎng)提前佈局。其次,雙方對(duì)對(duì)方金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置及經(jīng)營(yíng)仍有諸多限制,相互設(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的規(guī)模、方式仍不平衡,兩岸貨幣清算機(jī)制尚未建立,也直接影響兩岸金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)以及更大範(fàn)圍、更深層次的合作,對(duì)兩岸日益擴(kuò)大的投資、貿(mào)易也形成一定制約。第三,在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生深刻變革、兩岸經(jīng)濟(jì)步入新的轉(zhuǎn)型升級(jí)、兩岸企業(yè)面臨前所未有的轉(zhuǎn)型升級(jí)挑戰(zhàn)的關(guān)鍵時(shí)期,兩岸金融合作的規(guī)模、方式與水準(zhǔn),還不能滿足兩岸企業(yè)特別是中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融需求。
二、以支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)作為深化金融合作的重要方向
推進(jìn)兩岸金融交流與合作,是促進(jìn)兩岸金融業(yè)共同發(fā)展的重要途徑。在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)及兩岸經(jīng)濟(jì)都在發(fā)生深刻變革、兩岸企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期,兩岸金融合作不僅要為雙方金融業(yè)尋求新的市場(chǎng)空間,也要充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì),通過(guò)深化合作更有效支援雙方企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),並以此獲得更多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
1、當(dāng)前兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)對(duì)金融支援要求更為迫切。
當(dāng)前,全球經(jīng)濟(jì)的深刻變革與兩岸經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí),使兩岸多數(shù)企業(yè)面臨前所未有的轉(zhuǎn)型升級(jí)壓力。
國(guó)際金融危機(jī)後,美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢及歐債危機(jī)的擴(kuò)大蔓延使全球經(jīng)濟(jì)再面臨新的變數(shù)。IMF在2012年4月17日指出,歐元區(qū)危機(jī)如果進(jìn)一步加劇,將使全球産出和歐元區(qū)的産出會(huì)在兩年時(shí)間內(nèi)分別下降2%和3.5% 。同時(shí)全球需求結(jié)構(gòu)再平衡的調(diào)整也在深化之中,一方面歐美發(fā)達(dá)國(guó)家民間消費(fèi)增長(zhǎng)趨緩,並通過(guò)再工業(yè)化和促進(jìn)出口以帶動(dòng)就業(yè)與投資;另一方面,新興市場(chǎng)和發(fā)展中國(guó)家也在謀求從主要依靠擴(kuò)大出口帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),轉(zhuǎn)向更多地依靠擴(kuò)大內(nèi)需特別是居民消費(fèi)需求推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。同時(shí),各國(guó)積極調(diào)整産業(yè)政策,將發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)、積極培育戰(zhàn)略性新興産業(yè)、進(jìn)行科技創(chuàng)新作為戰(zhàn)略重點(diǎn),使全球産業(yè)進(jìn)入新的變革與調(diào)整期。
兩岸經(jīng)濟(jì)也步入新的轉(zhuǎn)型期。大陸“十二五規(guī)劃”將擴(kuò)大內(nèi)需特別是消費(fèi)需求作為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重要方向,並以發(fā)展戰(zhàn)略新興産業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)作為産業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重點(diǎn)領(lǐng)域。臺(tái)灣“黃金十年願(yuàn)景”也將擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化和自由化、通過(guò)內(nèi)外需“雙引擎”帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、發(fā)展新興産業(yè)、推動(dòng)製造業(yè)的服務(wù)化、促進(jìn)服務(wù)業(yè)的科技化與國(guó)際化等,作為臺(tái)灣經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的方向。
全球經(jīng)濟(jì)的變革與兩岸經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型,加上近年來(lái)大陸人民幣升值、生産要素價(jià)格上漲等因素同步發(fā)生,使過(guò)去兩岸以加工出口為主的企業(yè)面臨前所未有的發(fā)展甚至生存壓力。通過(guò)實(shí)現(xiàn)從外銷到內(nèi)銷、從低端到高端、從代工到品牌、從製造到服務(wù)的轉(zhuǎn)型升級(jí),已成為兩岸多數(shù)企業(yè)的共同選擇。在這場(chǎng)歷史性的轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,兩岸企業(yè)既存在許多新的機(jī)遇,也面臨諸多困難與挑戰(zhàn),其中能否得到金融業(yè)更有力的支援成為關(guān)鍵因素之一。
據(jù)調(diào)查,2011年大陸中小企業(yè)融資難問(wèn)題成為僅次於生産成本劇增的第二大難題,大陸銀行貸款小企業(yè)的覆蓋率低,大陸中小企業(yè)面臨貸款難、融資成本高、難以參與直接融資等困難 。2012年第一季度,大陸有銀行貸款需求的小微型工業(yè)企業(yè)中,有41.9%的企業(yè)沒(méi)能從銀行獲得資金,微型企業(yè)更是達(dá)到了45.7% 。大陸臺(tái)商尤其是中小型臺(tái)商也面臨相似境遇,根據(jù)2011年對(duì)大陸臺(tái)商的一項(xiàng)調(diào)查,資金問(wèn)題是僅次於“人力成本上升”的第二大難題,包括臺(tái)商資金週轉(zhuǎn)主要靠母公司支援、難以獲得人民幣貸款、貸款到期不能展延、且受到差別化利率待遇等,不利於臺(tái)商拓展大陸內(nèi)銷市場(chǎng) 。臺(tái)商同時(shí)也反映,在兩岸銀行互設(shè)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)後,雖然總體有利於促進(jìn)解決臺(tái)商的融資問(wèn)題,但對(duì)大企業(yè)而言是錦上添花,對(duì)中小臺(tái)商而言仍存在諸多現(xiàn)實(shí)困難,如臺(tái)資銀行不會(huì)因?yàn)樵诖箨懺O(shè)立營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)就會(huì)對(duì)中小臺(tái)商放寬徵信或授信條件,臺(tái)資銀行處分大陸境內(nèi)擔(dān)保品的能力弱于大陸銀行,很多臺(tái)資企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模大於在臺(tái)的原始架構(gòu)而較難靠母公司債信提升其大陸公司的信用評(píng)等,以及通過(guò)第三地投資大陸的臺(tái)商其母公司債信等級(jí)難以投射到大陸公司身上等等 。
2、兩岸金融業(yè)支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)各有優(yōu)勢(shì)。
在支援企業(yè)融資方面,兩岸金融業(yè)各有優(yōu)勢(shì)。大陸金融業(yè)規(guī)模大、機(jī)構(gòu)眾多、營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)遍佈,支援企業(yè)覆蓋面廣。但由於企業(yè)特別是中小微企業(yè)粗放發(fā)展、生命週期短、企業(yè)信用、資訊透明存在諸多缺陷,以及金融業(yè)存在的融資渠道與結(jié)構(gòu)相對(duì)單一,金融體系、信用擔(dān)保體系不完善與産品創(chuàng)新不足等因素,中小微企業(yè)融資難問(wèn)題突出。但是近年來(lái),大陸銀行業(yè)已積極加強(qiáng)對(duì)企業(yè)特別是小微型企業(yè)的融資,越來(lái)越多的銀行開(kāi)始將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù),其中部分股份制銀行大力發(fā)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù),對(duì)小微企業(yè)貸款已經(jīng)形成了成熟的管理模式。國(guó)有大型銀行也開(kāi)始重點(diǎn)拓展中小企業(yè)業(yè)務(wù),特別是小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。2011年末,大陸金融機(jī)構(gòu)全部貸款餘額54.8萬(wàn)億元,其中小企業(yè)貸款餘額10.8萬(wàn)億元,佔(zhàn)全部貸款的19.6%,增長(zhǎng)25.8%;雖然小企業(yè)貸款比重仍然偏低,但增長(zhǎng)速度高於平均貸款增長(zhǎng)率10個(gè)百分點(diǎn)左右 。
相對(duì)而言,臺(tái)灣金融業(yè)在支援企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展方面有豐富經(jīng)驗(yàn)。如2010年臺(tái)灣中小企業(yè)直接融資比例佔(zhàn)22.2%,間接金融比重達(dá)到77.8%;而大陸中小企業(yè)80%以上靠自籌資金,銀行貸款等外部融資比例偏低。從銀行放貸比例看,從2004年至2012年2月,臺(tái)灣島內(nèi)全體銀行對(duì)中小企業(yè)貸款佔(zhàn)全體企業(yè)貸款的比重由37.3%增加到47% 。同時(shí),臺(tái)灣在中小企業(yè)的融資平臺(tái)與體系方面已累積相當(dāng)經(jīng)驗(yàn),如協(xié)助中小企業(yè)運(yùn)用智慧財(cái)産權(quán)融資,通過(guò)中小企業(yè)發(fā)展基金等出資辦理融資服務(wù)平臺(tái),通過(guò)專案資金搭配銀行資金方式融資,鼓勵(lì)銀行對(duì)中小企業(yè)融資,專設(shè)中小企業(yè)信用保證基金等等,使中小企業(yè)資金來(lái)源多元化發(fā)展。
兩岸金融業(yè)在支援企業(yè)特別是中小企業(yè)方面存在差異,與兩岸不同的企業(yè)、金融環(huán)境密切相關(guān)。臺(tái)灣中小企業(yè)在經(jīng)歷上世紀(jì)80年代以後的規(guī)模性外移後,島內(nèi)中小企業(yè)在産業(yè)佈局、生命週期、企業(yè)特點(diǎn)等方面都發(fā)生較大變化,臺(tái)灣中小企業(yè)的信用、生命週期、管理水準(zhǔn)等普遍高於大陸中小企業(yè),這是其融資問(wèn)題得到較好解決的基礎(chǔ)條件。相比而言,大陸中小企業(yè)尤其是沿海地區(qū)以外銷為主的中小企業(yè),與上世紀(jì)80年代中後期的臺(tái)灣外銷型中小企業(yè)境遇相似,因此臺(tái)灣金融業(yè)在解決中小企業(yè)融資進(jìn)程中積累的經(jīng)驗(yàn)很值得大陸借鑒。但也需要指出的是,由於當(dāng)前兩岸企業(yè)特別是中小企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)、行業(yè)分佈、經(jīng)營(yíng)管理水準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境有很大不同,兩岸銀行對(duì)於企業(yè)的信貸制度、觀念、標(biāo)準(zhǔn)也有較大差異,臺(tái)灣金融業(yè)的經(jīng)驗(yàn)也難以簡(jiǎn)單複製或照搬到大陸。因此,兩岸金融業(yè)通過(guò)加強(qiáng)合作促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)十分必要。
3、兩岸政策互動(dòng),為兩岸金融合作支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造了有利條件。
兩岸金融合作,已成為未來(lái)鞏固深化兩岸經(jīng)濟(jì)交流與合作的重要內(nèi)容與方向。隨著兩岸金融機(jī)構(gòu)相互設(shè)立營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)和業(yè)務(wù)的開(kāi)展,兩岸金融合作正由起步和突破階段進(jìn)入深化階段。同時(shí),兩岸金融政策走勢(shì)與政策互動(dòng)也為兩岸金融合作支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了良好的政策環(huán)境與條件。
從兩岸金融政策看,大陸“十二五”規(guī)劃為兩岸金融交流與合作提供了重要機(jī)遇。“十二五”規(guī)劃將有序拓展金融服務(wù)業(yè)作為推動(dòng)服務(wù)業(yè)大發(fā)展的重要內(nèi)容,提出圍繞促進(jìn)小型微型企業(yè)發(fā)展、推動(dòng)科技創(chuàng)新等創(chuàng)新金融産品與服務(wù)模式。提出的大力發(fā)展金融市場(chǎng),顯著提高直接融資比重,積極發(fā)展債券市場(chǎng),穩(wěn)定推進(jìn)資産證券化等內(nèi)容,為金融業(yè)支援企業(yè)提供了更大政策空間。而臺(tái)灣“黃金十年願(yuàn)景”也將金融升級(jí)發(fā)展、充分滿足多元金融需求作為發(fā)展目標(biāo),提出鼓勵(lì)銀行設(shè)置中小微企業(yè)單一服務(wù)窗品、有效支援企業(yè)發(fā)展需求,持續(xù)擴(kuò)大中小企業(yè)信用保證基金承保能量及其功能,以及發(fā)展具有産業(yè)特色的資本市場(chǎng),協(xié)助高科技及創(chuàng)新産業(yè)募集資金等。可見(jiàn),兩岸加強(qiáng)金融支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策很相近。
在兩岸金融政策互動(dòng)方面,大陸“十二五”規(guī)劃將加強(qiáng)新興産業(yè)和金融等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作,推動(dòng)建立貨幣清算機(jī)製作為全面深化兩岸經(jīng)濟(jì)合作的重點(diǎn)領(lǐng)域。臺(tái)灣“黃金十年願(yuàn)景”也提出發(fā)展兩岸特色金融業(yè)務(wù)、引導(dǎo)島內(nèi)金融有序進(jìn)入大陸市場(chǎng)的政策方向。在發(fā)展兩岸特色金融業(yè)務(wù)方面,臺(tái)灣有關(guān)單位正規(guī)劃通過(guò)2年時(shí)間,在外匯、銀行、資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)等方面,逐步開(kāi)放島內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展人民幣商品及業(yè)務(wù),包括擴(kuò)大國(guó)際金融業(yè)務(wù)分行業(yè)務(wù)範(fàn)圍以便利廠商取得人民幣資金、兩岸建立貨幣清算機(jī)制後開(kāi)放島內(nèi)外匯指定分行(DBU)為島內(nèi)企業(yè)和民眾辦理人民幣業(yè)務(wù)、通過(guò)兩岸分行合作提供島內(nèi)民眾完整金融服務(wù)、推動(dòng)兩岸網(wǎng)路金融服務(wù)建立支付平臺(tái)、鼓勵(lì)銀行在大陸廣設(shè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以從事多元化金融服務(wù),以及開(kāi)放島內(nèi)銀行發(fā)展人民幣商品以增加民眾投資理財(cái)渠道等 。兩岸積極推動(dòng)金融交流與合作的舉措,為支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)提供了良好的政策環(huán)境。
三、深化金融合作更有效支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)
當(dāng)前,在全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)複雜多變、兩岸經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型步入關(guān)鍵時(shí)期,通過(guò)促進(jìn)和深化兩岸金融交流與合作,支援和促進(jìn)雙方企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),已具備強(qiáng)有力的市場(chǎng)動(dòng)力與良好的政策環(huán)境。將支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)作為深化兩岸金融合作的重要目標(biāo)與努力方向,不僅對(duì)於雙方企業(yè)和經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型具有重要推動(dòng)作用,對(duì)兩岸金融業(yè)自身發(fā)展而言也是重要利基所在。
1、將支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)作為深化兩岸金融合作的優(yōu)先方向。
在兩岸企業(yè)面臨全球與兩岸經(jīng)濟(jì)的歷史性變局、步入前所未有的轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,能否獲得更有力、更有效的金融支援,已成為當(dāng)前兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)面臨的關(guān)鍵問(wèn)題之一。因此,在未來(lái)深化兩岸交流與合作的過(guò)程中,不僅僅要考慮金融業(yè)自身的市場(chǎng)、業(yè)務(wù)拓展需求,也必須考慮來(lái)自兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的迫切需求。應(yīng)當(dāng)在未來(lái)深化兩岸金融交流與合作的制度設(shè)計(jì)、合作模式、平臺(tái)建設(shè)、金融産品的創(chuàng)新等方面,優(yōu)先照顧企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需要。同時(shí),兩岸企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程,也意味著正提供一個(gè)潛力巨大、更多元化的金融需求市場(chǎng),兩岸金融業(yè)通過(guò)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、提供更多創(chuàng)新産品支援企業(yè),也為自身發(fā)展提供了新的發(fā)展空間。
2、支援兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),應(yīng)成為兩岸金融合作的重要特色。
兩岸金融交流與合作,應(yīng)體現(xiàn)兩岸特色,從而産生獨(dú)特利基與競(jìng)爭(zhēng)力。最近英國(guó)皇家國(guó)際事務(wù)研究所一份報(bào)告指出,人民幣國(guó)際化將是大中華區(qū)金融中心未來(lái)突顯于全球市場(chǎng)的關(guān)鍵,香港、上海及深圳等3地可能在大中華地區(qū)整合成一個(gè)多層次金融交易平臺(tái),並拓展出更深更廣的資本市場(chǎng),但臺(tái)北在本次大陸金融改革中的角色尚難明確,因此臺(tái)北有必要充分理解並積極把握此次金融改革的政策動(dòng)向,可適時(shí)通過(guò)兩岸政經(jīng)協(xié)商往來(lái),積極推動(dòng)與大陸之間的各類金融合作 。將支援兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)作為兩岸金融合作的重點(diǎn)方向,或可成為臺(tái)灣金融業(yè)佈局大陸市場(chǎng)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從兩岸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的交流與合作看,兩岸貿(mào)易投資已具備相當(dāng)大的規(guī)模,産生出龐大的金融需求;而且投資拉動(dòng)貿(mào)易,以及兩岸貿(mào)易以加工貿(mào)易為主的特徵,又使兩岸經(jīng)濟(jì)關(guān)係與兩岸對(duì)其他重要經(jīng)濟(jì)夥伴關(guān)係有著明顯不同,而在兩岸經(jīng)濟(jì)關(guān)係的既有發(fā)展方式面臨國(guó)際經(jīng)濟(jì)變革的空前挑戰(zhàn)的當(dāng)前,兩岸相關(guān)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的迫切性更高、對(duì)金融支援的需求更為強(qiáng)烈,因轉(zhuǎn)型升級(jí)而産生的金融市場(chǎng)潛力龐大。自上世紀(jì)80年代中期以來(lái),臺(tái)灣經(jīng)歷了快速的産業(yè)升級(jí)過(guò)程,積累了支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的豐富經(jīng)驗(yàn),尤其在中小企業(yè)融資方面有著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),應(yīng)成為臺(tái)灣金融業(yè)在大中華金融市場(chǎng)上發(fā)揮其競(jìng)爭(zhēng)力的切入點(diǎn),也應(yīng)成為兩岸金融交流與合作的重要特色。
3、儘快建立和完善兩岸貨幣清算機(jī)制,推動(dòng)兩岸貿(mào)易的本幣結(jié)算。
建立和完善兩岸貨幣清算機(jī)制,是兩岸金融業(yè)開(kāi)展雙方貨幣業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)條件。在此基礎(chǔ)上,雙方應(yīng)儘快推動(dòng)兩岸貿(mào)易的本幣結(jié)算,以減少目前企業(yè)以美元等第三方貨幣結(jié)算的匯兌成本與匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著近年來(lái)兩岸經(jīng)濟(jì)及企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí),兩岸貿(mào)易中一般貿(mào)易比重持續(xù)上升、加工出口貿(mào)易比重持續(xù)下降,推動(dòng)兩岸貿(mào)易中的本幣結(jié)算時(shí)機(jī)、條件已趨成熟,對(duì)支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)也將有相當(dāng)幫助。鋻於目前島內(nèi)人民幣存款目前仍僅限于OBU,數(shù)量增長(zhǎng)很快但總體規(guī)模仍然較小。兩岸建立貨幣清算機(jī)制後,應(yīng)儘快開(kāi)放島內(nèi)銀行DBU的人民幣存貸款等相關(guān)業(yè)務(wù),並適時(shí)推動(dòng)兩岸貨幣互換機(jī)制以滿足需求。
4、加強(qiáng)兩岸銀行業(yè)合作,形成支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的特色金融服務(wù)。
臺(tái)灣銀行在中小企業(yè)的授信、信?;鸬倪\(yùn)作、協(xié)助大陸臺(tái)商取得資金等方面有成熟經(jīng)驗(yàn)與優(yōu)勢(shì)。如果結(jié)合大陸銀行分支據(jù)點(diǎn)、覆蓋面廣、處理當(dāng)?shù)氐盅嘿Y産能力強(qiáng)等優(yōu)勢(shì),對(duì)於解決企業(yè)融資難和支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面將發(fā)揮更大效果。如兩岸銀行業(yè)互設(shè)金融據(jù)點(diǎn),對(duì)臺(tái)商而言增加了融資渠道,對(duì)大陸銀行而言有利於掌握臺(tái)商母公司信用資料,從而幫助大陸臺(tái)商融資。但前面也提到,兩岸企業(yè)特別是中小企業(yè)發(fā)展特性存在差異,大陸臺(tái)商與島內(nèi)企業(yè)以及與母公司的關(guān)係也有差異性和存在錯(cuò)縱複雜的關(guān)係。這就需要結(jié)合兩岸企業(yè)特別是大陸中小企業(yè)、中小型臺(tái)商的不同特點(diǎn),結(jié)合兩岸銀行業(yè)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行金融創(chuàng)新。如加強(qiáng)兩岸銀行業(yè)的相互參股,或是兩岸合作共同設(shè)立針對(duì)中小企業(yè)特別是臺(tái)商中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)或開(kāi)發(fā)銀行 ,以更有效發(fā)揮兩岸銀行支援企業(yè)的各自優(yōu)勢(shì);加強(qiáng)兩岸徵信合作或設(shè)立共同徵信機(jī)構(gòu),以解決雙方投資企業(yè)資信資料不足問(wèn)題;借鑒臺(tái)灣中小企業(yè)信用保證基金及海外信用保證基金的經(jīng)驗(yàn),兩岸共同設(shè)立支援企業(yè)特別是中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的信?;鸹驌?dān)保機(jī)構(gòu);為推動(dòng)中小企業(yè)以集群發(fā)展等方式轉(zhuǎn)型升級(jí),兩岸銀行業(yè)可借鑒臺(tái)灣中心衛(wèi)星制度以及相應(yīng)的融資方式,合作加強(qiáng)推動(dòng)供應(yīng)鏈、産業(yè)鏈融資等等。
5、開(kāi)展多元金融合作,全面支援企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
在支援企業(yè)利用金融市場(chǎng)直接融資方面,兩岸各有優(yōu)勢(shì),合作空間巨大。在資本市場(chǎng)方面,臺(tái)灣資本市場(chǎng)以中小企業(yè)為主,掛牌成本低,在支援中小企業(yè)特別是科技型中小企業(yè)方面有獨(dú)特優(yōu)勢(shì),兩岸資本市場(chǎng)應(yīng)在開(kāi)放企業(yè)相互上市、建立共同交易平臺(tái)等方面加強(qiáng)合作。加強(qiáng)兩岸債券與票券市場(chǎng)交流與合作,尤其借鑒臺(tái)灣票券市場(chǎng)支援中小企業(yè)融資的經(jīng)驗(yàn),支援兩岸企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。在兩岸企業(yè)特別是中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中,設(shè)備的換代與升級(jí)需求龐大,而融資租賃業(yè)對(duì)於融資困難的中小企業(yè)而言更為靈活;臺(tái)灣融資租賃業(yè)發(fā)展較早,已成為銀行信貸以外最重要的融資渠道之一,加強(qiáng)兩岸融資租賃業(yè)合作和促進(jìn)臺(tái)資融資租賃業(yè)在大陸發(fā)展,也是解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的有效途徑?!?
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