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臺(tái)灣銀行健全度排名暴跌 金融業(yè)冬日難盡?

2007年11月05日 11:30:00  來(lái)源:
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  國(guó)際股市10月齊漲的光輝,遮蓋了美國(guó)次級(jí)房貸風(fēng)暴留下的傷痛;然而,該來(lái)的,還是來(lái)了。美林、花旗等美國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)最近相繼公佈財(cái)報(bào),因次貸而提列的鉅額損失出乎意外之高,不只執(zhí)行長(zhǎng)因此下臺(tái),股價(jià)暴跌,全球市場(chǎng)亦同受其累。臺(tái)灣也是如此,“金管會(huì)”曾信誓旦旦地宣稱“影響輕微”,上周卻又公佈新的傷勢(shì),而且還可能再擴(kuò)大,導(dǎo)致金融股價(jià)大跌,類股指數(shù)再面臨千點(diǎn)關(guān)卡保衛(wèi)戰(zhàn);加以上周世界經(jīng)濟(jì)論壇(WEF)公佈的最新競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)比,臺(tái)灣銀行健全度排名竟再沉淪至第114,臺(tái)灣金融業(yè)自雙卡風(fēng)暴以來(lái)的營(yíng)運(yùn)冬天,何時(shí)將盡?

  臺(tái)灣《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》今天的社論説,金融改革向來(lái)是民進(jìn)黨最喜歡端出來(lái)炫耀的成績(jī)單;但從一次金改大打呆帳,讓逾放比率下降到5%以下,到二次金改力推公股金融機(jī)構(gòu)合併,廣遭圖利財(cái)團(tuán)批評(píng)而喊停;再到去年底提出的金融市場(chǎng)發(fā)展套案,及至今年“內(nèi)閣”改組後重啟二次金改,其間風(fēng)雨?duì)幾h不斷,臺(tái)灣金融機(jī)構(gòu)的獲利能力更是先盛後衰。根據(jù)統(tǒng)計(jì),臺(tái)灣銀行獲利在2004年達(dá)到1,554億元高峰後,次年因雙卡風(fēng)暴肆虐而腰斬,去年則因風(fēng)暴持續(xù)擴(kuò)大,整體更轉(zhuǎn)盈為虧;今年上半年銀行獲利終見(jiàn)好轉(zhuǎn),原本以為冬日將盡,卻又碰上衝擊層面更廣更深的美國(guó)次貸風(fēng)暴,當(dāng)反映受損實(shí)情的季報(bào)一一齣爐後,醜媳婦還是見(jiàn)公婆了。

  社論表示,早在8月初次貸風(fēng)暴狂吹之際,我們就一直提醒當(dāng)局、金融體系及市場(chǎng)要提高警覺(jué);因?yàn)?,複雜的金融商品設(shè)計(jì)及層層的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁,讓這個(gè)市場(chǎng)的資訊透明度甚低,加以金融機(jī)構(gòu)的資産評(píng)價(jià)都有不到最後關(guān)頭不掀牌的惡習(xí),市場(chǎng)難逃未爆彈一個(gè)個(gè)爆開(kāi)的折磨。果不其然,“金管會(huì)”上周公佈銀行投資次貸相關(guān)的結(jié)構(gòu)式投資工具調(diào)查結(jié)果,結(jié)果39家臺(tái)灣銀行中有13家踩到地雷,預(yù)估可能損失達(dá)40億元;臺(tái)灣銀行的次貸投資部位,也比最初公佈的404億元大增近四成,達(dá)到563億元。

  然而,“金管會(huì)”仍然“嘴硬”,指稱這些損失尚屬臺(tái)灣銀行可以承受的風(fēng)險(xiǎn),還強(qiáng)調(diào)比大陸的100億美元曝險(xiǎn)部位少得多。問(wèn)題是,金融機(jī)構(gòu)在第一時(shí)間就沒(méi)有誠(chéng)實(shí)面對(duì)市場(chǎng)的質(zhì)疑,現(xiàn)在的數(shù)字又有多少的可信度?臺(tái)灣的銀行健全度在WEF評(píng)比的131個(gè)國(guó)家和地區(qū)裏,排名是近乎吊車尾的114名,其可能的原因固然很多,但資訊透明度不足絕對(duì)是受訪企業(yè)的主觀感受之一,也是臺(tái)灣金融業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)的問(wèn)題。因此,“金管會(huì)”應(yīng)徹底確查、從嚴(yán)評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的次貸損失,讓所有的風(fēng)險(xiǎn)揭露一次到位;剝洋蔥式的一層一層揭露,也一點(diǎn)一滴地削減了市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任度,終會(huì)導(dǎo)致永久性傷害。

  另一方面,美林、花旗兩大華爾街金融巨擘最新季報(bào)列計(jì)的損失,也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出風(fēng)暴初起時(shí)的預(yù)估規(guī)模;證券分析師並預(yù)言,兩大金融集團(tuán)還留下更大的財(cái)務(wù)缺口,將等待本季再來(lái)評(píng)價(jià)。這顯示,次貸風(fēng)暴的震幅不只巨大,而且還將持續(xù),甚至正擴(kuò)散到信用等級(jí)較佳的住房貸款及信用卡、汽車等領(lǐng)域,而將使金融業(yè)本已捉襟見(jiàn)肘的營(yíng)運(yùn)更顯艱難,一方面要解自身曝險(xiǎn)部位的燃眉之急,一方面卻又要面對(duì)違約率上升、消費(fèi)意願(yuàn)萎縮的發(fā)展限制;總體經(jīng)濟(jì)情勢(shì)的變數(shù)增加,也讓臺(tái)灣金融業(yè)的營(yíng)運(yùn)環(huán)境基本面,難見(jiàn)明顯改善的可能性。

  社論最後指出,次貸損失可能擴(kuò)大的內(nèi)憂、世界經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)減速的外患,讓才稍稍從雙卡風(fēng)暴喘口氣的金融業(yè)仍是愁眉深鎖;然而,臺(tái)灣金融業(yè)最大的發(fā)展困境仍在於兩岸政策的限制。對(duì)金融服務(wù)業(yè)而言,跟著客戶走出去,不一定就是賺錢的保證,最終還是要回到金融機(jī)構(gòu)自身的服務(wù)特色與服務(wù)效率;但是,不跟著客戶走,不只面臨可能失去既有客戶的風(fēng)險(xiǎn),更是完全放棄發(fā)展新模式的可能,這對(duì)金融業(yè)而言是個(gè)終須面對(duì)的課題。因此,WEF對(duì)臺(tái)灣銀行健全度的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)比雖然無(wú)情,但究竟是當(dāng)頭棒喝;“金管會(huì)”可別陷入情緒反應(yīng),應(yīng)該用心思考為金融業(yè)開(kāi)創(chuàng)新的機(jī)會(huì),讓金融業(yè)營(yíng)運(yùn)的冬天早點(diǎn)結(jié)束。


 

[責(zé)任編輯:張弛]

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