人民網(wǎng)5月22日電　臺北市長馬英九的存款11年來暴增4,500萬元（臺幣，下同），金額看來相當(dāng)龐大，但理財專家檢視馬英九的理財方法，卻指出有三大錯誤：定存利率趕不上通貨膨脹率、每年都得繳儲蓄利息所得、缺乏遺産規(guī)劃。

　　據(jù)臺灣媒體報道，臺灣主計處發(fā)佈，2006年上半年的消費者物價年增率為2.3%，但定存利率目前只有2%，民眾把錢存在銀行等於被通膨吃掉，反倒是該透過其他投資報酬率較高的投資工具，例如股票、基金或投資型保單等，進(jìn)行策略性投保規(guī)劃。

　　臺灣《經(jīng)濟(jì)日報》今天報道，瑞士瑞泰人壽總經(jīng)理包道霖認(rèn)為，讓財富增加的正確投資觀念應(yīng)是分散投資區(qū)域做好資産配置、分散投資幣別組合、定期定額及長期投資，透過時間及複利累積資産。

　　錢放銀行的好處是穩(wěn)定，但根據(jù)所得稅法第17條中對於儲蓄投資特別扣除規(guī)定，屬於金融機(jī)構(gòu)之存款、公債、公司債、金融債券之利息、儲蓄性質(zhì)信託資金之收益，及公司公開發(fā)行並上市之記名股票之股利，合計全年不超過27萬元者，得全數(shù)扣除；超過27萬元者，以扣除27萬元為限。

　　因此，當(dāng)存款的利息收益高於27萬元以上，就必須列入所得並課稅。馬英九存款6,000余萬元、1年期定期存款利率2%為例，一年的利息所得為約132萬元，其中，有105萬元利息所得依稅率課稅。根據(jù)報導(dǎo)馬英九夫婦年收入約為360萬元，預(yù)估適用30%稅率，相當(dāng)於約有1萬的利息收入要繳稅，存銀行只有71萬元的獲利，等於投資報酬率只有1.6%右左。

　　再者，馬英九已經(jīng)累積相當(dāng)資産，若想將大半生累積的財富妥善的留給下一代，一定要提早進(jìn)行節(jié)稅規(guī)劃，否則遺産稅可能要繳近千萬元，因此，也建議應(yīng)趁早以多元化觀念理財進(jìn)行節(jié)稅規(guī)劃。

　　一般來説，當(dāng)遺産超過1,400萬元時，將會被課徵遺産稅。根據(jù)遺産稅率表來看，若遺産凈額在1,670萬~4,453萬元之間，稅率為33%，若遺産凈額在4,453萬元~1億1,132萬元間，則適用41%的稅率。以遺産凈額3,500萬元為例，稅率33%，累進(jìn)差額256.83萬元，約需繳交898萬元，可以留給子女及另一半的財産，頓時減少了四分之一。

　　包道霖建議，高資産者不妨透過保險給付上的節(jié)稅優(yōu)勢，預(yù)先做好遺産稅的規(guī)劃，好處包括：指定受益人的死亡保險金不會被課遺産稅；由於繳納保險費用，相對的財産減少，使得會被課稅的遺産凈額也同時減少。

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