高傭金利誘銀行和保險(xiǎn)仲介“抱團(tuán)”

　　泛鑫事件一石激起千層浪，個(gè)別銀行也被牽扯進(jìn)來。儘管昨日興業(yè)銀行否認(rèn)跟泛鑫開展過業(yè)務(wù)合作，但是記者從廣東保險(xiǎn)市場上了解到，有保險(xiǎn)仲介機(jī)構(gòu)熱衷於依附銀行賣産品，保險(xiǎn)仲介與銀行合作關(guān)係的利益鏈浮出水面。

　　“保險(xiǎn)公司支付手續(xù)費(fèi)給仲介機(jī)構(gòu)，仲介再按協(xié)議跟銀行分賬，銀行從中獲得的手續(xù)費(fèi)絕不低於普通銀保渠道的手續(xù)費(fèi)，個(gè)別理財(cái)經(jīng)理私賣甚至還能得到15%的收益。”業(yè)內(nèi)人士表示，“保險(xiǎn)代理公司與銀行合作的這種模式曾被認(rèn)為是一種創(chuàng)新模式，但目前願意跟代理仲介合作的多為地方性城商行，一來大行對直接跟保險(xiǎn)仲介簽協(xié)議的意願不高，二來保險(xiǎn)公司偏愛跟大行合作，會主動尋求大行進(jìn)行産品銷售，完全不需要通過仲介，所以這種模式長期來看不靠譜?！?/p>

　　銀行仲介“抱團(tuán)”

　　“仲介機(jī)構(gòu)選擇跟銀行合作的模式屬於一個(gè)二次代理，相關(guān)法規(guī)也沒有明文禁止，在仲介行業(yè)也有不少公司都是這麼做的，仲介機(jī)構(gòu)在其中扮演了一個(gè)"承保分包"的角色?！蹦硥垭U(xiǎn)公司高管表示，“上述代理公司的做法就是學(xué)習(xí)之前銀保渠道的老路子，派代理公司的行銷員去銀行駐點(diǎn)做銷售，但代理公司去銀行就不叫駐點(diǎn)了，叫"巡點(diǎn)"，根據(jù)監(jiān)管層的規(guī)定，保險(xiǎn)公司是不允許代理人去銀行駐點(diǎn)銷售産品的，但是對於代理公司的行銷員卻沒有明令禁止。”

　　合作模式不靠譜

　　險(xiǎn)企偏愛大銀行，對銀行自身而言銷售保險(xiǎn)産品也更願意直接和保險(xiǎn)公司合作?！耙粊硎枪?jié)約仲介渠道費(fèi)用，議價(jià)能力更高。二是現(xiàn)在保險(xiǎn)仲介不成熟，監(jiān)管不到位，風(fēng)險(xiǎn)太大。第三是直接合作能帶來其他收益，比如更系統(tǒng)的培訓(xùn)，更優(yōu)質(zhì)的售後服務(wù)和更快速的爭議解決?！鄙虡I(yè)銀行相關(guān)人士王先生（化名）表示，特別是銀保市場近年來比較亂，根源就是銷售與服務(wù)的分開以及雙方就權(quán)責(zé)、利益的博弈。“如果中間再插一個(gè)仲介，就更亂了，因此一般銀行和仲介合作的還是少數(shù)?！?/p>

　　“從長遠(yuǎn)來看，這個(gè)模式不太靠得住，銀行最終需要從仲介那裏分成，沒有議價(jià)權(quán)而願意跟仲介合作的反而是一些之前有業(yè)務(wù)合作關(guān)係的小銀行?！睒I(yè)內(nèi)人士表示。

　　收益調(diào)查

　　高額傭金吸引銀行員工私售

　　伴隨著有銀行捲入泛鑫事件，銀行方面表示沒有和該保險(xiǎn)仲介合作，稱相關(guān)業(yè)務(wù)是屬於員工私下銷售。記者了解到，事實(shí)上，員工私下銷售相關(guān)産品，也是出於較高的傭金考慮，一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀行員工私下跟保險(xiǎn)仲介簽售保險(xiǎn)，最高可以獲得十幾個(gè)點(diǎn)的傭金收入，“沒有這麼高的回報(bào)，銀行員工怎麼會冒這個(gè)險(xiǎn)?！痹摌I(yè)內(nèi)人士表示。

　　事實(shí)上，記者調(diào)查得知，一般來説銀行或個(gè)人售賣理財(cái)産品等，一般傭金收入最多是百分之幾，但售賣一些保險(xiǎn)産品的收益可以達(dá)到15%，是其他收入的好幾倍甚至十幾倍。

　　記者了解到，事實(shí)上，除了保險(xiǎn)仲介在其中收取高額的傭金，在正常的合作中，銀行兜售保險(xiǎn)産品也會獲得較高的收益?！坝伸侗ｋU(xiǎn)是短期産品，因此收益高見效快，而且現(xiàn)在銀監(jiān)規(guī)定銀行網(wǎng)點(diǎn)每個(gè)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)産品不能超過3種，而保險(xiǎn)公司有的會實(shí)行雙重補(bǔ)貼，也就是説，私下再對銷售的人給予各種形式的獎勵(lì)。”該業(yè)內(nèi)人士表示。

　　事實(shí)上，“銀行與仲介合作的話，銀行方面，第一年的保費(fèi)最少拿30%，第二年後會依次減少，且如果是正常的合作，銀行方面會拿大頭?！苯鹑跇I(yè)內(nèi)人士張先生告訴記者。

　　業(yè)內(nèi)擔(dān)憂

　　或存在銷售誤導(dǎo)

　　“仲介代理的産品在銀行被賣出去，一旦發(fā)生銷售誤導(dǎo)的行為，究竟是仲介的責(zé)任，還是銀行的責(zé)任或者保險(xiǎn)公司的責(zé)任呢？”昨日，有險(xiǎn)企高管向記者提出質(zhì)疑。

　　“而且一般行銷員都是以銀行員工的身份向消費(fèi)者介紹，並不會主動表明自己是某某仲介的身份，所以消費(fèi)者在投保的時(shí)候甚至完全沒有意識到有保險(xiǎn)仲介參與到其整個(gè)投保過程當(dāng)中?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，銀行和險(xiǎn)企都是拿自己的聲譽(yù)在做這個(gè)業(yè)務(wù)，所以需要進(jìn)行仲介機(jī)構(gòu)資格的審核，服務(wù)模式探討，風(fēng)控把握，而作為保險(xiǎn)公司要做好核實(shí)、追蹤以及售後等工作。

　　專業(yè)人士告訴記者，通過仲介銷售出去的保險(xiǎn)産品被稱作經(jīng)代渠道産品，“跟普通銀保産品不同，經(jīng)代産品會在投保單首頁上標(biāo)注"經(jīng)代渠道專用"的字樣，客戶在填寫保單資訊的資訊欄上方會印相關(guān)有經(jīng)代公司名單、代碼，消費(fèi)者可以在填寫保單或者拿到投保確認(rèn)書的時(shí)候予以辨識。”

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