銀監(jiān)會27日發(fā)文規(guī)範固定資産貸款——確保資金進入實體經濟

    為了確保銀行信貸資金真正進入實體經濟，規(guī)範銀行業(yè)金融機構固定資産貸款業(yè)務經營行為，《固定資産貸款管理暫行辦法》在經過了兩個月的廣泛徵求意見之後，于27日正式公佈，自發(fā)佈之日起３個月後施行。

    考慮到固定資産貸款中，項目融資風險高、資金量大、資金回收週期長等特點，銀監(jiān)會同時發(fā)佈了《項目融資業(yè)務指引》，提高銀行對項目融資的風險管理。

    防止貸款挪用

    這位負責人介紹，《固定資産貸款管理暫行辦法》適用於國家統(tǒng)計部門口徑規(guī)定的基本建設投資、更新改造投資、房地産開發(fā)投資以及其他固定資産投資四大類，主要是規(guī)範商業(yè)銀行對這些領域貸款的業(yè)務流程。通過貸款的全流程管理提高銀行的風險管理能力，保證貸款資金流入交易對象手中，按照約定用途使用。

    銀行在資金髮放和支付過程中，單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的，必須採用貸款人受託支付方式，即銀行根據(jù)借款企業(yè)的提款申請和支付委託，將貸款直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。其他貸款則可將貸款資金髮放到借款人賬戶，由借款人自主支付。以此確保貸款“實貸實付”，防止貸款挪用風險。

　　未抬高貸款門檻

    《辦法》出臺並沒有抬高企業(yè)獲得貸款的門檻，也沒有改變授信條件，不會對企業(yè)獲得銀行授信産生影響，只是從貸款支付環(huán)節(jié)，強調銀行業(yè)金融機構加強貸款用途管理。

    資金髮放條件嚴格後，會加大銀行和借款企業(yè)的資金成本嗎？對此，這位負責人解釋説，《辦法》實施後，能保證企業(yè)正常用款需求，同時借貸雙方簽訂協(xié)議合同後，資金不會馬上全部劃轉到企業(yè)賬戶上，而是根據(jù)項目進程逐步到位，這樣反而會減少企業(yè)的利息支出。另外，銀行也會因為風險降低而獲益。

　　降低銀行風險

    《項目融資業(yè)務指引》所涉及的項目融資貸款包括：用於建造一個或一組大型生産裝置、基礎設施、房地産項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資，另外還適用於文化創(chuàng)意、新技術開發(fā)等項目。

    這位負責人強調，貸款人應當根據(jù)項目的實際進度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，並與貸款配套使用。

    除了要求借款企業(yè)提供貸款擔保、質押外，銀行還應當成為項目所投保商業(yè)保險的第一位順位保險金請求權人，或採取其他措施有效控制保險賠款權益。

[責任編輯： 邵磌]