融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清?!∴嵭〖t 攝
中新網(wǎng)深圳5月8日電(記者 鄭小紅)基於大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型正在成為網(wǎng)際網(wǎng)路金融領(lǐng)域一個(gè)熱門的戰(zhàn)場(chǎng),線上金融搜索服務(wù)平臺(tái)融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清8日在此間表示,該平臺(tái)推出一個(gè)名為“天機(jī)”的風(fēng)控系統(tǒng),會(huì)根據(jù)身份認(rèn)證、還款意願(yuàn)和還款能力三個(gè)大維度,給申請(qǐng)貸款的用戶進(jìn)行信用評(píng)分,依據(jù)分值來(lái)決定是否應(yīng)放款。
據(jù)悉,5萬(wàn)元以下的小額貸款申請(qǐng),10分鐘便可完成審批,最快當(dāng)天放款。而背後的個(gè)人信用審核完全由風(fēng)控系統(tǒng)自動(dòng)完成,這將意味著貸款線上化有望很快得到大規(guī)模普及。
融360負(fù)責(zé)風(fēng)控業(yè)務(wù)的副總裁李英浩説,目前“天機(jī)”系統(tǒng)已經(jīng)支援了平臺(tái)的某些小額貸款産品?;督杩钌暾?qǐng)人自主提交的個(gè)人數(shù)據(jù),可以做到10分鐘左右完成審批。
葉大清指出,信用評(píng)估自動(dòng)化加速了整個(gè)信貸決策過程。據(jù)李英浩解釋,針對(duì)特定細(xì)分市場(chǎng),融360的目標(biāo)是力爭(zhēng)5萬(wàn)以內(nèi)的小額貸款平均12小時(shí)放款。而相比而言,人工審核一般需要一週以上才能放款,慢的可能兩個(gè)月。
除了貸款審批速度實(shí)現(xiàn)了突破,貸款獲批率也得到了顯著提升,同一類用戶,用抵押物、收入流水證明等粗放式的傳統(tǒng)風(fēng)控方式,貸款獲批率在15%左右,而使用大數(shù)據(jù)模型結(jié)合人工後獲批率可以達(dá)到30%以上。至於貸款的逾期率,以12個(gè)月違約風(fēng)險(xiǎn)舉例,通過“天機(jī)”模型篩選的用戶,逾期率比沒有經(jīng)過篩選的低一半。
據(jù)悉,融360並不是第一家在大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)上發(fā)力的網(wǎng)際網(wǎng)路金融企業(yè),事實(shí)上螞蟻金服旗下的芝麻信用、一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都在陸續(xù)開始研發(fā)大數(shù)據(jù)信用評(píng)估模型。
葉大清特別強(qiáng)調(diào),融360開發(fā)大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng),不是要做徵信服務(wù),而是通過積累的數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)更好服務(wù)於自有平臺(tái)的貸款人和合作夥伴。
作為金融垂直搜索服務(wù),融360過去三年半幫助用戶成功獲取了超過3000億元貸款。在借款人訪問數(shù)據(jù)、用戶申請(qǐng)資質(zhì)資訊、網(wǎng)站行為數(shù)據(jù)、批貸資訊和貸後資訊方面也擁有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。(完)
[責(zé)任編輯: 馬一娜]
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