第一章 總則

　　第一條 為促進我國銀行卡清算市場健康發(fā)展，規(guī)範銀行卡清算機構(gòu)管理，保護當事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《國務院關(guān)於實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》(國發(fā)〔2015〕22號)，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱銀行卡清算機構(gòu)是指經(jīng)批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證，專門從事銀行卡清算業(yè)務的企業(yè)法人。

　　第三條 僅為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的境外機構(gòu)(以下簡稱境外機構(gòu))，原則上可以不在中華人民共和國境內(nèi)設立銀行卡清算機構(gòu)，但對境內(nèi)銀行卡清算體系穩(wěn)健運作或公眾支付信心具有重要影響的，應當在中華人民共和國境內(nèi)設立法人，依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證。

　　第四條 銀行卡清算機構(gòu)應當遵守國家安全、國家網(wǎng)路安全相關(guān)法律法規(guī)，確保銀行卡清算業(yè)務基礎設施的安全、穩(wěn)定和高效運作。銀行卡清算業(yè)務基礎設施應滿足國家資訊安全等級保護要求，使用經(jīng)國家密碼管理機構(gòu)認可的商用密碼産品，符合國家及行業(yè)相關(guān)金融標準，且其核心業(yè)務系統(tǒng)不得外包。

　　第五條 為保障金融資訊安全，境內(nèi)發(fā)行的銀行卡在境內(nèi)使用時，其相關(guān)交易處理應當通過境內(nèi)銀行卡清算業(yè)務基礎設施完成。

　　第六條 銀行卡清算機構(gòu)與境內(nèi)入網(wǎng)發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)(以下簡稱入網(wǎng)機構(gòu))的銀行卡交易資金清算應當通過境內(nèi)銀行以人民幣完成資金結(jié)算，為跨境交易提供外幣的銀行卡清算服務的情形除外。

　　第七條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當對從銀行卡清算服務中獲取的身份資訊、賬戶資訊、交易資訊以及其他相關(guān)敏感資訊等當事人金融資訊予以保密；除法律法規(guī)另有規(guī)定外，未經(jīng)當事人授權(quán)不得對外提供。

　　銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)為處理銀行卡跨境交易且經(jīng)當事人授權(quán)，向境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)傳輸境內(nèi)收集的相關(guān)個人金融資訊的，應當通過業(yè)務規(guī)則及協(xié)議等有效措施，要求境外發(fā)卡機構(gòu)或收單機構(gòu)為所獲得的個人金融資訊保密。

　　第八條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當遵守法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，遵循誠信和公平競爭的原則，不得損害國家利益和社會公共利益。

　　第九條 銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)應當遵守反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)定，履行反洗錢和反恐怖融資義務。

　　銀行卡清算機構(gòu)辦理銀行卡跨境交易，應當遵守國家外匯及跨境人民幣管理的有關(guān)規(guī)定。

　　第十條 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會按照分工，依法對銀行卡清算機構(gòu)和境外機構(gòu)實施監(jiān)督管理，並加強溝通協(xié)調(diào)，共同防範銀行卡清算業(yè)務系統(tǒng)性風險。

　　第二章 申請與許可

　　第十一條 銀行卡清算機構(gòu)的註冊資本不低於10億元人民幣，出資人應當以自有資金出資，不得以委託資金、債務資金等非自有資金出資。

　　第十二條 銀行卡清算機構(gòu)50%以上的董事(含董事長、副董事長)和全部高級管理人員應當具備相應的任職專業(yè)知識，5年以上銀行、支付或者清算的從業(yè)經(jīng)驗和良好的品行、聲譽，以及擔任職務所需的獨立性。

　　除《中華人民共和國公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔任銀行卡清算機構(gòu)的董事、高級管理人員：

　　(一)有重大過失或犯罪記錄的。

　　(二)因違法行為或者違紀行為被金融監(jiān)管機構(gòu)取消任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被取消任職資格之日起未逾5年的。

　　(三)曾經(jīng)擔任被金融監(jiān)管機構(gòu)行政處罰單位的董事、監(jiān)事或者高級管理人員，並對被行政處罰負有個人責任或者直接領導責任，自執(zhí)行期滿未逾2年的。

　　第十三條 申請人向中國人民銀行提出銀行卡清算機構(gòu)籌備申請的，應當提交下列申請材料：

　　(一)籌備申請書，載明公司的名稱、住所、註冊資本等。

　　(二)企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照複印件和公司章程，申請人為外商投資企業(yè)的，還應當提交外商投資企業(yè)批準證書複印件。

　　(三)證明其資本實力符合要求的材料及相關(guān)證明。

　　(四)真實、完整、公允的最近一年財務會計報告，設立時間不足一年的除外。

　　(五)出資人出資決議，出資金額、方式及資金來源，以及出資人之間關(guān)聯(lián)關(guān)係的説明。

　　(六)主要出資人和其他單一持股比例超過10%的出資人的資質(zhì)證明材料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、最近三年財務會計報告、無重大違法違規(guī)記錄證明和從業(yè)經(jīng)歷證明等。

　　出資人為境內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)的，應當提供金融業(yè)務許可證複印件和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會允許其投資銀行卡清算機構(gòu)的批準文件。

　　(七)關(guān)於公司實際控制人情況的説明。

　　(八)公司組織架構(gòu)設置、財務獨立性、風控體系構(gòu)建及合規(guī)機制建設等情況説明。

　　(九)反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度方案、組織架構(gòu)方案以及開展相關(guān)工作的技術(shù)條件説明。

　　(十)銀行卡清算品牌商標標識的商標註冊證，使用出資人所有的銀行卡清算品牌的，應當提供出資人的商標權(quán)屬證明、轉(zhuǎn)讓協(xié)議或授權(quán)使用協(xié)議，以及申請人經(jīng)備案的商標使用許可。

　　(十一)銀行卡清算業(yè)務可行性研究報告、業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和基礎設施建設計劃。

　　(十二)符合國家標準、行業(yè)標準的銀行卡清算業(yè)務標準體系和業(yè)務規(guī)則的框架。

　　(十三)持卡人和商戶權(quán)益保護策略及機制。

　　(十四)籌備工作方案及主要工作人員名單、履歷。

　　(十五)其他需專門説明的事項及申請材料真實性聲明。

　　上述材料為外國文字的，應當同時提供中文譯本，並以中文譯本為準。

　　經(jīng)研判，依法需要進行國家安全審查的，在完成國家安全審查後，中國人民銀行正式受理上述材料。