“去香港出個差，幾個朋友讓幫忙帶iPhone7手機(jī)，説是孩子上大學(xué)的‘必需品’。”劉女士笑著對中國證券報(bào)記者説起前不久的經(jīng)歷。

　　 分析人士指出，作為物質(zhì)極為豐富的一代，95後消費(fèi)人群正在迅速崛起。他們的消費(fèi)習(xí)慣顯示出個性化、多元化、場景化特徵，而3C（中國強(qiáng)制性産品認(rèn)證，組成因素是電腦、通訊、消費(fèi)電子産品）數(shù)位産品或許是“95後們”最喜歡的産品。

　　 新一代最愛“蘋果”

　　 “我自己還用的是iPhone6呢，但這些不到20歲的孩子就開始用iPhone7了?！眲⑴空h，自己的侄女兒剛踏入大學(xué)校門，自己也不能免俗送上一臺“蘋果”作為開學(xué)禮物。

　　 不少95後消費(fèi)者對中國證券報(bào)記者表示，智慧手機(jī)已是新晉大學(xué)生的必備“裝備”之一，不僅僅是iPhone，華為、小米等品牌手機(jī)也備受青睞。

　　 螞蟻花唄此前發(fā)佈的《2016新數(shù)位時(shí)代消費(fèi)趨勢報(bào)告》（以下稱《報(bào)告》）顯示，在3C數(shù)位産品購買上，90後已是絕對的消費(fèi)主力。報(bào)告顯示，40.84％的3C數(shù)位産品交易量來自90後，這幾乎是70後的3倍。

　　 生於1998年的Linda是一名新晉大學(xué)生，從老家來北京上大學(xué)之前，她就和父母列好了自己的購物清單。她説，“95後們都比較自我，雖然他們消費(fèi)時(shí)也會聽取家人和朋友們的建議，但基本上以自己喜好為主。95後們追求品牌，但並不盲目信賴品牌，他們中的很大一部分會選擇蘋果、三星這樣的手機(jī)，但同樣也不缺乏忠實(shí)的華為粉和小米粉。”

　　 針對95後的這些特點(diǎn)，京東選擇全國巡展方式，在各大高校舉辦活動來觸達(dá)年輕人群。對於京東而言，此次的“京東3C開學(xué)季”活動，有兩大特點(diǎn)：一是“三超”模式，二是選擇“直播”、“社群活動”等95後們喜聞樂見的方式來觸達(dá)用戶。此外，京東組建了高校的社群活動與建立直播團(tuán)?；顒臃矫妫扔邪l(fā)動高校社群“街舞社”、“武術(shù)社”、“輪滑社”來表演，也有積攢積分活動換禮品卡等活動；直播方面，讓主播紅人及?；ㄐ２輦儯谥辈?C産品展的同時(shí)，還向直播觀眾介紹校園著名景點(diǎn)、聊聊大學(xué)趣事、一起探訪校園周邊美食等。把年輕人最愛的“玩玩玩”和“買買買”緊密結(jié)合。

　　 “村裏人也愛買”

　　 “城裏人會玩，村裏人也愛買?！薄秷?bào)告》顯示，在手機(jī)數(shù)位産品購買上，已有51%的交易量來自三四線城市，超過一線城市（16%）和二線城市（30%）的總和。更有超過239萬農(nóng)村居民使用通過螞蟻花唄“先消費(fèi)，後付款”的方式購買3C數(shù)位産品。目前的3C數(shù)位産品城市總消費(fèi)額排名顯示，上海、北京、杭州、廣州、深圳、成都、蘇州、武漢、南京、溫州佔(zhàn)據(jù)前十位。

　　 《報(bào)告》顯示有超過239萬農(nóng)村居民使用通過螞蟻花唄“先消費(fèi)，後付款”的方式購買3C數(shù)位産品。螞蟻花唄相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，3C數(shù)位産品已不再是傳統(tǒng)意義上使用時(shí)間長、購買頻率低的耐用品，更接近於“快消品”。

　　 商務(wù)部新聞發(fā)言人沈丹陽表示，今年以來，農(nóng)村網(wǎng)路零售額持續(xù)快速增長，增速明顯超過城市。一季度農(nóng)村網(wǎng)路零售額1480多億元，二季度進(jìn)一步上升，上升到1680多億元，環(huán)比增長13.48%，高出城市網(wǎng)路零售環(huán)比增速4個百分點(diǎn)以上。農(nóng)村網(wǎng)路零售額在全國網(wǎng)路零售額的佔(zhàn)比持續(xù)提升，上半年已佔(zhàn)到14.14%。

　　 消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)“搶灘”

　　 在採訪過程中，中國證券報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，相對於自己的父輩，90後、95後新一代消費(fèi)人群更敢於追求自己想要的東西，也懂得利用消費(fèi)分期等金融工具。這一巨大的“蛋糕”，引來越來越多消費(fèi)金融巨頭佈局。

　　 比如，京東針對學(xué)生群體推出校園白條，學(xué)生們可以享受在京東購物打白條、6期免息的專屬優(yōu)惠。螞蟻花唄數(shù)據(jù)也顯示，用螞蟻花唄提前消費(fèi)3C數(shù)位産品的用戶增長8.4倍，而交易量更是增長14.6倍。消費(fèi)者在淘寶天貓等電商平臺上購買3C數(shù)位産品時(shí)，螞蟻花唄佔(zhàn)總支付金額的比例達(dá)到28.9%，也就是説，在購買3C數(shù)位産品時(shí)，有近30％花的是明天的錢。

　　 拍分期CEO李鐵錚笑稱，新生代人群的市場消費(fèi)習(xí)慣更開放。“移動端的消費(fèi)信貸一定要基於客戶來做，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能對客戶更精準(zhǔn)?！?/p>

　　 據(jù)李鐵錚介紹，拍分期核心能力有三點(diǎn)：與線下消費(fèi)場景合作，在商戶內(nèi)宣傳，提供年輕白領(lǐng)、藍(lán)領(lǐng)分期服務(wù)購買3C産品，4000元以下零首付，月還款不到400元；滿足用戶訴求，目標(biāo)用戶希望的借款金額在3000元至4000元，正好是一部手機(jī)的價(jià)格；控制風(fēng)險(xiǎn)，借款用戶的收入是每人平均3000元至4000元，買一部手機(jī)需要的借款額，正好和一個月收入平行。

　　 與目前市場上大多數(shù)的消費(fèi)金融公司不同，“拍分期”採取的是線下獲客和線上資料獲取、審核、風(fēng)控結(jié)合的方式，整個流程都通過手機(jī)微信或APP完成，時(shí)間不超過30分鐘。這樣做的目的是加快付款流程，並且讓風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　 據(jù)悉，拍分期建立的模型，會有各種各樣的因子和2000多個維度去反映用戶的整體情況，當(dāng)用戶輸入資訊，後臺便可得到對其的分析結(jié)果。拍分期通過數(shù)據(jù)建模對用戶的基礎(chǔ)資訊（包括姓名、性別、聯(lián)繫方式等基礎(chǔ)資訊）進(jìn)行分析，對用戶個人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級評估，按照3A級到F級依次排列，每個級別用戶的審批策略不一樣。高等級用戶直接通過，中間等級用戶有部分需要人工核實(shí)，而低等級用戶則直接拒絕。

　　 根據(jù)拍拍貸官方披露的數(shù)據(jù)，拍分期業(yè)務(wù)推出一年，月交易量一億兩千萬元，平均每月業(yè)務(wù)增速超30%，已同上海、江浙、東北、西北地區(qū)的33個城市中2500家商戶展開闔作。李鐵錚表示，拍分期主要進(jìn)軍二三線地區(qū)，比如大連、瀋陽、銀川。例如上海這樣的一線城市，本身的消費(fèi)信貸供給比較充分，所以開發(fā)郊區(qū)縣地區(qū)松江、寶山等外來人口聚集地的需求；西北的信貸服務(wù)非常不充分，東北則是民風(fēng)剽悍，江浙是外來務(wù)工人員比較多，服務(wù)業(yè)、輕工業(yè)的藍(lán)領(lǐng)群體很龐大。（陳瑩瑩）