繪圖：陳健珊

　　保監(jiān)部門提醒：保單要加蓋“入住確認(rèn)函”才有效

　　作為保險(xiǎn)業(yè)的舶來品，“養(yǎng)老社區(qū)”近兩年可謂風(fēng)生水起。然而，最近，與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)産品卻被指有銷售誤導(dǎo)的嫌疑。

　　1月9日，北京保監(jiān)局在官網(wǎng)通報(bào)，近期接到多名消費(fèi)者反映，有保險(xiǎn)公司通過酒會(huì)或客戶答謝會(huì)等形式宣傳購買該公司保險(xiǎn)産品即可入住養(yǎng)老社區(qū)。但實(shí)際上，這只是一種銷售噱頭，真正掛鉤“養(yǎng)老社區(qū)”的保險(xiǎn)産品保費(fèi)都相當(dāng)不菲，也超過了普通消費(fèi)者的承受能力。即便購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)産品，也並非意味著入住後費(fèi)用全免。

　　保險(xiǎn)專家提醒，養(yǎng)老社區(qū)適合高收入群體，普通消費(fèi)者應(yīng)量力而行並結(jié)合自己的養(yǎng)老安排，不應(yīng)被“高收益，尊享晚年”等宣傳話語所迷惑。

　　●南方日?qǐng)?bào)記者 高國輝 實(shí)習(xí)生 世笑瑾

　　起點(diǎn)高達(dá)百萬元：入住社區(qū)需購買高額保險(xiǎn)

　　據(jù)了解，雖然不少保險(xiǎn)公司都傳出“圈地”投資養(yǎng)老社區(qū)的消息，但目前真正推出與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤産品的卻只有泰康人壽與合眾人壽。其中，泰康人壽2012年4月推出中國內(nèi)地首款可作為養(yǎng)老社區(qū)入住“門票”的掛鉤保險(xiǎn)産品--“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”，合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老定投兩全保險(xiǎn)（分紅型）”則于2012年11月面市，掛鉤武漢市蔡甸“合眾健康谷”養(yǎng)老社區(qū)。

　　上述兩款掛鉤養(yǎng)老社區(qū)的保險(xiǎn)産品價(jià)格都相當(dāng)不菲。比如，與“泰康之家”北京昌平旗艦店掛鉤的泰康人壽“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”，主産品“樂享新生活”養(yǎng)老年金繳費(fèi)起點(diǎn)為200萬元，分為一年期躉繳和十年期期繳。合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老”也規(guī)定，只有保費(fèi)達(dá)到約定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，才能入住“健康谷”。

　　北京保監(jiān)局提醒：若消費(fèi)者購買保險(xiǎn)的主要目的是入住養(yǎng)老社區(qū)，首先務(wù)必關(guān)注自己是否具備相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)能力?！叭绻奄徺I了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)産品，還應(yīng)關(guān)注及簽署加蓋公司公章的‘入住養(yǎng)老社區(qū)確認(rèn)函’，投保人在確認(rèn)函上簽字且保險(xiǎn)合同生效後，該確認(rèn)函方産生法律效力?！?/p>

　　另外，即便購買了與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤的保險(xiǎn)産品，也並非意味著入住後費(fèi)用全免。以泰康人壽“昌平養(yǎng)老社區(qū)”為例，投保人入住後，居住生活、餐飲、醫(yī)療護(hù)理、文化娛樂、健身運(yùn)動(dòng)等全部需要付費(fèi)，同時(shí)從約定年齡開始、按月領(lǐng)取年金。也就是説，超出保單收益分配的消費(fèi)，仍需由投保人自掏腰包。

　　合眾人壽“優(yōu)年養(yǎng)老”則規(guī)定，合同被保險(xiǎn)人入住養(yǎng)老社區(qū)時(shí)，保險(xiǎn)賬戶內(nèi)的累積金額將全部劃付給“合眾健康産業(yè)公司”，由該公司按照累積金額乘以增值系數(shù)後的總金額衝抵入門費(fèi)和房屋租金，不足部分需要補(bǔ)繳。增值系數(shù)按照年交保費(fèi)與交費(fèi)期限的不同水準(zhǔn)確定，增值金額僅限于衝抵入門費(fèi)和房屋租金。如日後退出合眾優(yōu)年生活社區(qū)，增值金額不予返還。

　　“雷聲大、雨點(diǎn)小”:“養(yǎng)老社區(qū)”大多數(shù)停留在奠基破土階段

　　隨著中國進(jìn)入老齡化社會(huì)，巨大的養(yǎng)老市場讓眾多保險(xiǎn)公司垂涎欲滴，而兼具商業(yè)地産投資與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展價(jià)值的“養(yǎng)老社區(qū)”自然成為不少保險(xiǎn)公司的“必爭之地”。近年來，泰康人壽、合眾人壽、中國人壽、中國平安、新華人壽、太平保險(xiǎn)等險(xiǎn)企紛紛試水。

　　據(jù)悉，合眾人壽位於武漢蔡甸、哈爾濱長嶺湖的養(yǎng)老社區(qū)已經(jīng)破土動(dòng)工，下一步有望進(jìn)軍北京、安徽等地；新華保險(xiǎn)則在北京延慶和密雲(yún)拿地，並完成養(yǎng)老社區(qū)設(shè)計(jì)規(guī)劃，但相關(guān)保險(xiǎn)産品還未完成設(shè)計(jì)申報(bào)。去年9月，中國平安也宣佈將在浙江桐鄉(xiāng)建設(shè)養(yǎng)生綜合養(yǎng)老服務(wù)社區(qū)。

　　“配套服務(wù)齊全、品味高端”是保險(xiǎn)公司給養(yǎng)老社區(qū)貼上的標(biāo)簽。比如，總建築面積約30萬平方米的泰康之家養(yǎng)老社區(qū)據(jù)稱由國內(nèi)外著名設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)聯(lián)袂設(shè)計(jì)，計(jì)劃建成國內(nèi)第一家大規(guī)模國際一流標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)關(guān)愛社區(qū)。按照泰康人壽的説法，試銷第一週，諮詢者踴躍，並有7位客戶簽約“幸福有約”計(jì)劃，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征成為該保險(xiǎn)産品的第一位客戶。

　　不過，目前保險(xiǎn)公司建設(shè)“養(yǎng)老社區(qū)”可謂“雷聲大、雨點(diǎn)小”，大多數(shù)還停留在奠基、破土動(dòng)工的階段。公開資訊顯示，“泰康之家”計(jì)劃2015年正式投入使用，其他保險(xiǎn)公司不是建設(shè)工期嚴(yán)重滯後就是對(duì)具體項(xiàng)目進(jìn)度諱莫如深。

　　北京工商大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒謹(jǐn)認(rèn)為，雖然隨著中國老齡化加劇，養(yǎng)老社區(qū)應(yīng)有一定的市場需求，但從目前來看，只適合收入較高的群體，而且人們能否改變傳統(tǒng)的養(yǎng)老理念還有待觀察。

　　“對(duì)保險(xiǎn)公司來説，社區(qū)的配套建設(shè)必須較為完善，周邊的環(huán)境和交通等也要跟上，消費(fèi)者則應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和養(yǎng)老安排量力而行，不可盲目跟風(fēng)?！蓖蹙w謹(jǐn)説。

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