新華社北京1月31日電題:“e租寶”非法集資案真相調(diào)查

　　新華社“新華視點(diǎn)”記者白陽(yáng)、陳寂

　　一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元,受害投資人遍佈全國(guó)31個(gè)省市區(qū)……1月14日,備受關(guān)注的“e租寶”平臺(tái)的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。其中,“e租寶”平臺(tái)實(shí)際控制人、鈺誠(chéng)集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席丁寧,涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外,與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

　　這個(gè)曾風(fēng)靡全國(guó)的網(wǎng)路平臺(tái)真相究竟如何?鈺誠(chéng)集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕?“新華視點(diǎn)”記者日前經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),對(duì)辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入採(cǎi)訪,還原了鈺誠(chéng)集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司(以下簡(jiǎn)稱“鈺誠(chéng)係”)利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。

　　打著“網(wǎng)路金融”旗號(hào)非法集資500多億

　　“e租寶”是“鈺誠(chéng)係”下屬的金易融(北京)網(wǎng)路科技有限公司運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)路平臺(tái)。2014年2月,鈺誠(chéng)集團(tuán)收購(gòu)了這家公司,並對(duì)其運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)路平臺(tái)進(jìn)行改造。2014年7月,鈺誠(chéng)集團(tuán)將改造後的平臺(tái)命名為“e租寶”,打著“網(wǎng)路金融”的旗號(hào)上線運(yùn)營(yíng)。

　　辦案民警介紹,2015年底,多地公安部門(mén)和金融監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營(yíng)存在異常,隨即展開(kāi)調(diào)查。

　　公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn),至2015年12月5日,“鈺誠(chéng)係”可支配流動(dòng)資金持續(xù)緊張,資金鏈隨時(shí)面臨斷裂危險(xiǎn);同時(shí),鈺誠(chéng)集團(tuán)已開(kāi)始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù),數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失,2015年12月8日,公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動(dòng),對(duì)丁寧等“鈺誠(chéng)係”主要高管實(shí)施抓捕。

　　辦案民警表示,此案案情複雜,偵查難度極大。“鈺誠(chéng)係”的分支機(jī)構(gòu)遍佈全國(guó),涉及投資人眾多,且公司財(cái)務(wù)管理混亂,經(jīng)營(yíng)交易數(shù)據(jù)量龐大,僅需要清查的存儲(chǔ)公司相關(guān)數(shù)據(jù)的伺服器就有200余臺(tái)。為了毀滅證據(jù),犯罪嫌疑人將1200余冊(cè)證據(jù)材料裝入80余個(gè)編織袋,埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下,專案組動(dòng)用兩臺(tái)挖掘機(jī),歷時(shí)20余個(gè)小時(shí)才將其挖出。

　　警方初步查明,“鈺誠(chéng)係”的頂端是在境外註冊(cè)的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司,旗下有北京、上海、蚌埠等八大運(yùn)營(yíng)中心,並下設(shè)融資項(xiàng)目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊,其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運(yùn)作而設(shè)置。

　　辦案民警表示,從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封,“鈺誠(chéng)係”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌,虛構(gòu)融資租賃項(xiàng)目,持續(xù)採(cǎi)用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金,累計(jì)交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明,“e租寶”實(shí)際吸收資金500余億元,涉及投資人約90萬(wàn)名。

　　假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)保:三步障眼法製造騙局

　　“‘e租寶’就是一個(gè)徹頭徹尾的龐氏騙局?！痹诳词厮?昔日的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)總裁張敏説,對(duì)於“e租寶”佔(zhàn)用投資人的資金的事,公司高管都很清楚,她現(xiàn)在對(duì)此非常懺悔。

　　“e租寶”對(duì)外宣稱,其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議,然後在“e租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資;融到資金後,項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金,租賃公司則向投資人支付收益和本金。

　　辦案民警介紹,在正常情況下,融資租賃公司賺取項(xiàng)目利差,而平臺(tái)賺取仲介費(fèi);然而,“e租寶”從一開(kāi)始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局,其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。

　　“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目,把錢(qián)轉(zhuǎn)給承租人,並給承租人好處費(fèi),再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司,以達(dá)到事實(shí)挪用的目的?！倍幷h,他們前後為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。

　　採(cǎi)訪中,“鈺誠(chéng)係”多位高管都向記者證實(shí)了自己公司用收買企業(yè)或者註冊(cè)空殼公司等方式在“e租寶”平臺(tái)上虛構(gòu)項(xiàng)目的事實(shí)。

　　“據(jù)我所知,‘e租寶’上95%的項(xiàng)目都是假的。”安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱,丁寧指使專人,用融資金額的1.5%-2%向企業(yè)買來(lái)資訊,他所在的部門(mén)就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)資訊填入準(zhǔn)備好的合同裏,製成虛假的項(xiàng)目在“e租寶”平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心,他們還採(cǎi)用了更改企業(yè)註冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。

　　辦案民警介紹,在目前警方已查證的207家承租公司中,只有1家與鈺誠(chéng)租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。

　　有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓裏。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者,他的公司曾通過(guò)鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過(guò)款,對(duì)方因此掌握了公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料;但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)後,他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資。“他們的做法太惡劣了,我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為,還我們一個(gè)清白?！蓖跸壬鷼鈶嵉卣h。

　　根據(jù)人民銀行等部門(mén)出臺(tái)的《關(guān)於促進(jìn)網(wǎng)際網(wǎng)路金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,網(wǎng)路平臺(tái)只進(jìn)行資訊仲介服務(wù),不能自設(shè)資金池,不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查,“e租寶”將吸收來(lái)的資金以“借道”第三方支付平臺(tái)的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池,相當(dāng)於把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

　　不僅如此,鈺誠(chéng)集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司,為“e租寶”的項(xiàng)目擔(dān)保。中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛(ài)君表示,如果平臺(tái)引入有關(guān)聯(lián)關(guān)係的擔(dān)保機(jī)構(gòu),將給債權(quán)人帶來(lái)極大風(fēng)險(xiǎn)。

　　“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的承諾陷阱

　　“1元起投,隨時(shí)贖回,高收益低風(fēng)險(xiǎn)?！边@是“e租寶”廣為宣傳的口號(hào)。許多投資人表示,他們就是聽(tīng)信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到,“e租寶”共推出過(guò)6款産品,預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間,遠(yuǎn)高於一般銀行理財(cái)産品的收益率。

　　投資人張先生表示,“e租寶”的推銷人員鼓動(dòng)他説,“e租寶”産品保本保息,哪怕投資的公司失敗了,錢(qián)還是照樣有。

　　投資人徐先生給記者算了一筆賬:“我拿10萬(wàn)塊錢(qián)比較的話,在銀行放一年才賺2000多塊錢(qián);放在‘e租寶’那邊的話,它承諾的利率是14.6%,放一年就能賺14000多塊錢(qián)。”

　　投資人席女士則稱,自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了:“一般的理財(cái)産品不能提前支取,但‘e租寶’提前10天也可以拿出來(lái)。”

　　對(duì)此,李愛(ài)君表示,最高法在2010年出臺(tái)的關(guān)於非法集資犯罪的司法解釋裏明確,不能用承諾回報(bào)引誘投資者。實(shí)際上,由於金融行業(yè)天然的風(fēng)險(xiǎn)性,承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會(huì)更是明確要求,各商業(yè)銀行在銷售理財(cái)産品時(shí)必須進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　但是,“e租寶”抓住了部分老百姓對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn),用虛假的承諾編織了一個(gè)　“陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度,鈺誠(chéng)集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司,直接面對(duì)老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的産品外,甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開(kāi)通網(wǎng)銀、註冊(cè)平臺(tái)等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢(shì)下,“e租寶”僅用一年半時(shí)間,就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人,客戶遍佈全國(guó)。

　　非法吸取的鉅額資金被鈺誠(chéng)集團(tuán)自用

　　據(jù)警方調(diào)查,“鈺誠(chéng)係”除了將一部分吸取的資金用於還本付息外,相當(dāng)一部分被用於個(gè)人揮霍、維持公司的鉅額運(yùn)作成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。

　　據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述,丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)係密切,其私生活極其奢侈,大肆揮霍吸來(lái)的資金。警方初步查明,丁寧贈(zèng)與他人的現(xiàn)金、房産、車輛、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元。僅對(duì)張敏一人,丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億的新加坡別墅、價(jià)值1200萬(wàn)的粉鑽戒指、豪華轎車、名錶等禮物,還先後“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣。

　　“鈺誠(chéng)係”的一大開(kāi)支還來(lái)自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例,他原本月薪1.8萬(wàn)元,但調(diào)任北京後,月薪就飛漲到100萬(wàn)元。據(jù)張敏交代,整個(gè)集團(tuán)拿著百萬(wàn)級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右,僅2015年11月,鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。

　　多位公司高管稱,為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象,丁寧要求辦公室?guī)资畟€(gè)秘書(shū)全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”,甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買空。

　　不僅如此,2014年以來(lái),“鈺誠(chéng)係”先後花費(fèi)上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式行銷”,還將張敏包裝成“網(wǎng)際網(wǎng)路金融第一美女總裁”,作為企業(yè)形象代言人公開(kāi)出席各種活動(dòng)。

　　公司的花銷在水漲船高,資金回籠的壓力也越來(lái)越大。雍磊説,“e租寶”只要一天沒(méi)有新項(xiàng)目上線,丁寧就會(huì)立刻催問(wèn)。

　　實(shí)際上,“鈺誠(chéng)係”的高管們對(duì)公司的實(shí)際狀況都心知肚明?！啊甧租寶’的窟窿只會(huì)越滾越大,然後在某個(gè)點(diǎn)集中爆發(fā),賬上沒(méi)錢(qián)還給老客戶,也不能還給新客戶?！睆埫粽h,自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測(cè)算,結(jié)果顯示,“e租寶”的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億,此後贖回量逐月遞增。

　　這個(gè)預(yù)測(cè),與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。

　　丁寧坦言,鈺誠(chéng)集團(tuán)旗下僅有鈺誠(chéng)租賃、鈺誠(chéng)五金和鈺誠(chéng)新材料三家公司能産生實(shí)際的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),但三家企業(yè)的總收入不足8億,利潤(rùn)尚不足一億。因此,除了靠瘋狂佔(zhàn)用“e租寶”吸收來(lái)的資金,“鈺誠(chéng)係”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開(kāi)支。

　　“e租寶”涉嫌非法集資犯罪

　　根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實(shí),司法機(jī)關(guān)認(rèn)為,犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹,非法吸收公眾存款罪有4個(gè)構(gòu)成要件:第一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營(yíng)形式來(lái)吸存,第二是以媒介、短信、推薦會(huì)等形式公開(kāi)吸存,第三是通過(guò)私募、股權(quán)等其他的手段來(lái)承諾還本付息或者回報(bào),第四是向社會(huì)公眾即不特定的人吸存。在本案中,犯罪嫌疑人利用網(wǎng)路平臺(tái)公開(kāi)向全國(guó)吸存,還對(duì)外承諾還本付息,其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。

　　“對(duì)於已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的,如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財(cái)産不能償還的情形,就構(gòu)成了集資詐騙罪?！彼J(rèn)為,“e租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為,體現(xiàn)了他們主觀上非法佔(zhàn)有投資者資金的目的,這是導(dǎo)致吸收來(lái)的資金不能償還的重要原因之一,也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。

　　李愛(ài)君則指出,金融是一種以高風(fēng)險(xiǎn)為特徵的行業(yè),因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識(shí),知道任何投資行為都要風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān);而如果投資者參與的金融活動(dòng)涉嫌違法犯罪,就將承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　最新進(jìn)展:有關(guān)部門(mén)正在加緊取證追贓挽損

　　辦案民警介紹,由於“鈺誠(chéng)係”的資金交易龐雜,財(cái)務(wù)管理混亂,其資金流向還在調(diào)查之中。目前,公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行等部門(mén)通力配合,加快工作進(jìn)度,全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓、甄別涉案資産等工作,最大限度地挽回投資人的損失。為了便於投資人報(bào)案、完善案件處置相關(guān)資訊,公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人資訊登記平臺(tái),並將於近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。

　　有關(guān)部門(mén)表示,投資人應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)報(bào)案、登記資訊、提供證明材料,避免因不及時(shí)、不如實(shí)報(bào)案、登記而損害自身合法利益;同時(shí),請(qǐng)投資人依法維權(quán),不信謠、不傳謠、不受蠱惑,不組織、參與各類非法活動(dòng)。涉嫌犯罪的人員,應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查、退繳違法所得,爭(zhēng)取從寬處理。