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“美元理財熱”受多方警告 回報比想像中更有限

2016年12月22日 09:01:59  來源:環(huán)球時報
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  人民幣對美元2016年貶值幅度已超過6%,2017年人民幣仍面臨貶值壓力似乎也已成共識。擔(dān)心手中的人民幣越來越不值錢,不少居民選擇購買外幣,尤其是美元資産以實現(xiàn)資産保值。不過,彭博社援引經(jīng)濟學(xué)家對“美元熱”的警告稱,即使是美元走強預(yù)期下,也不可盲目投資,因為美元資産的潛在投資回報“比想像中更有限”。

  美元産品吸引力大增

  據(jù)路透社報道,在上海生活工作的張玉婷(音)雖然只去過一次美國,平時也很少用到外幣,但她還是把一部分銀行存款存成美元。她的行為反映了目前的一陣“美元熱”。中國官方數(shù)據(jù)顯示,11月國內(nèi)家庭外幣存款凈增56.5億美元。2016年前11個月,中國家庭所持有的外幣銀行存款增加近32%。

  除美元存款,美元理財也受到追捧。彭博社稱,招商銀行近日在上海發(fā)售的一款年利率2.37%的美元理財産品在短短60秒內(nèi)即告售罄。蘇格蘭皇家銀行旗下子公司NatWest Markets經(jīng)濟學(xué)家胡志鵬表示,儘早將人民幣兌換成外幣似乎是一個有吸引力的選擇。他估計,如果不出臺新的管控措施,未來一個季度中國家庭的外匯購買規(guī)??赡苓_到每月150億美元。

  彭博社稱,此類美元基金産品發(fā)行數(shù)量的增長及售罄的速度説明,出於資産保值考慮,中國居民對外幣需求激增。

  目前,中國投資者投資美元資産的方式包括增持現(xiàn)金美元、購買金融機構(gòu)發(fā)行的美元理財産品、購買美元計價的海外保險,投資美股以及投資美國市場的QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)基金和公司債券等。相比直接購買股票債券或其他指數(shù)化金融衍生産品,購買美元理財被認(rèn)為風(fēng)險更低,而收益高於美元存款。目前,銀行發(fā)行的美元理財産品1年期産品年化收益在2-3%之間。

  人民幣貶值是最大誘因

  美聯(lián)儲14日宣佈加息後,美元指數(shù)一度突破103點的歷史高位。受此影響,人民幣匯率再次跌破6.9。19日,中國外匯交易中心數(shù)據(jù)顯示,人民幣即期匯率收報6.9450,較上一交易日官方收盤價上漲97個基點,結(jié)束三連跌。

  根據(jù)美國財政部15日發(fā)佈的數(shù)據(jù),截止10月底,中國持有的美國國債減少413億美元,至1.12萬億美元,從而將最大美債持有者的位置讓給日本。分析人士稱,自2014年初以來,中國的外匯儲備已減少了25%, 部分原因在於中國央行出售美元以穩(wěn)定人民幣匯率。

  在17日舉行的《環(huán)球時報》年會上,中國銀行前首席經(jīng)濟學(xué)家曹遠(yuǎn)征表示,美元升值速度較快,各國貨幣都在大幅貶值,但相比之下人民幣貶值的還是最小的,只是對美元有貶值。中國社會科學(xué)院學(xué)部委員余永定認(rèn)為,從長期來看,人民幣不應(yīng)該是貶值貨幣,相反,它可能是強勢貨幣。

  購買外幣資産須理性

  美國《華爾街日報》稱,基於人們對美元增值的普遍預(yù)期,購買以美元計價的各種資産已被視為財産保值增值的主要手段。招商銀行資産管理部高級分析師劉東亮19日接受《環(huán)球時報》記者採訪時表示,老百姓如未來有美元剛性需求,如境外消費、留學(xué)等,在人民幣對美元存有貶值預(yù)期的情況下配置一部分美元資産沒有問題。但目前眾多居民出於投資或者投機心理去銀行換匯,是不推薦的。

  “雖然美元上周觸及14年高位後有所滑落,但仍在歷史高位。美元已經(jīng)上漲太多了,老百姓現(xiàn)在換匯很有可能換在高位上,將來不得不面臨美元回調(diào)甚至突然大幅下跌的風(fēng)險?!眲|亮表示,與高收益對應(yīng)的是高風(fēng)險,“外匯市場跟股票市場一樣,有漲有跌,風(fēng)險並不比前者低?!眲|亮建議非專業(yè)人士不要貿(mào)然進入外匯市場投資。

  東吳證券高級分析師鄧文淵19日對《環(huán)球時報》記者表示,臨近年終,市場資金偏緊,不少銀行的理財産品收益率在回升,很多已經(jīng)回漲到4%以上?!案鞔筱y行的美元理財産品目前的收益率為2%左右,但是額度緊張,不一定能買得上。而且除去換美元時的各種費用,如果最後以活期存款的形式放在賬戶上的話,其收益率還比不上人民幣銀行理財産品?!编囄臏Y表示,老百姓通過換美元的方式實現(xiàn)短期內(nèi)明顯收益的期望並非一種理性心態(tài)?!           ?/p>

[責(zé)任編輯:李帥]

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