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銀行信貸投放冷熱不均 地方政府、房地産獲優(yōu)待

2016年11月24日 11:09:12  來源:北京商報
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  北京商報訊(記者 孟凡霞)信貸總量增幅巨大,為何中小企業(yè)仍然感覺貸款難?天量信貸究竟流向何方?在11月23日舉行的“2016新浪金麒麟論壇”上,銀監(jiān)會國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會主席于學(xué)軍直言,近兩年中國的銀行信貸結(jié)構(gòu)發(fā)生了一些明顯變化,政策性銀行和商業(yè)銀行蜂擁至各級政府放貸,房地産也成為信貸的主力軍,實(shí)體企業(yè)融資卻非常困難。

  于學(xué)軍表示,自2015年下半年之後,地方政府融了很多資金,手頭變得很寬裕。究其來源,一是銀行正常的放貸行為,現(xiàn)在無論是政策性銀行還是商業(yè)銀行,蜂擁而至要給各級政府放貸,甚至在一些地區(qū)銀行要對政府進(jìn)行公關(guān)。除此以外,另外兩項(xiàng)資金也十分突出,一是所謂的債務(wù)置換,二是專項(xiàng)重點(diǎn)建設(shè)基金,此外,還有其他渠道的各類社會融資等。

  今年以來房地産貸款突進(jìn)情況也尤為顯著。于學(xué)軍表示,房地産貸款成為最大主力軍,至8月末全國地産業(yè)的貸款大概是24.8萬億元,同比增長24.6%,佔(zhàn)比達(dá)到24.1%,以房地産做抵押的貸款佔(zhàn)整個貸款的比重超過15%,兩項(xiàng)合計應(yīng)該在39%以上。央行數(shù)據(jù)顯示,今年1-9月,個人住房貸款增加3.63萬億元,同比多增1.8萬億元。其中,9月新增4759億元,同比多增2055億元。而在10月,這一數(shù)據(jù)仍然保持了較高的佔(zhàn)比,10月新增個人住房貸款達(dá)到4891億元,佔(zhàn)比為75%左右。與房貸快速增長相依相伴的則是房價的水漲船高。“全國有這樣一個特點(diǎn),基本上哪城市房價上漲得高,哪房地産貸款就多;或者反過來,哪個城市房地産類的貸款增加得多,哪個城市房地産的價格就上漲得高。”據(jù)于學(xué)軍透露,截至9月末,江蘇省房地産相關(guān)貸款佔(zhàn)該省今年新增貸款比重達(dá)到55%,其中南京、蘇州佔(zhàn)比達(dá)到70%以上,且有部分地區(qū)佔(zhàn)比超過100%。“這不是個例,也帶有一定普遍性?!庇趯W(xué)軍説,這意味著其他貸款實(shí)際上在下降。

  房地産貸款、地方政府融資火熱,與之相反的則是“實(shí)體企業(yè)融資困難,新增貸款對實(shí)體企業(yè)的放貸極不樂觀”。于學(xué)軍舉例説,在東部地區(qū)的一些經(jīng)濟(jì)大省,甚至製造業(yè)新增的貸款到現(xiàn)在累計都是下降的。實(shí)體企業(yè)中融資狀況的分化趨勢也十分明顯,一部分央企、少部分行業(yè)龍頭企業(yè)和具有創(chuàng)新能力的優(yōu)勢企業(yè),融資佔(zhàn)有一定的優(yōu)勢,而大部分的中小企業(yè),甚至包括一些陷入産能過剩行業(yè)的大型企業(yè),不僅新增貸款困難,就連保住原有的貸款也很難。

  事實(shí)上,銀行信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)向癥結(jié)在於“資産荒”。在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中,中小企業(yè)面臨的經(jīng)營風(fēng)險更大,壞賬風(fēng)險提升,銀行出於自身發(fā)展、盈利、風(fēng)險控制等方面的考量,選擇疏遠(yuǎn)部分實(shí)體企業(yè),導(dǎo)致決策部門制定的信貸支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策被大打折扣,無法執(zhí)行到位,最終使大量中小微企業(yè)陷入了融資難、融資貴怪圈而無法解套。

  對此,監(jiān)管層已經(jīng)開始著手解決。10月末召開的中央政治局會議提出,“要堅持穩(wěn)健的貨幣政策,在保持流動性合理充裕的同時,注重抑制資産泡沫和防範(fàn)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險”。在此之前,監(jiān)管部門已經(jīng)開始著手干預(yù)信貸流向。一方面,有關(guān)部門約談主要商業(yè)銀行,對信貸投放結(jié)構(gòu)進(jìn)行窗口指導(dǎo)。另一方面,監(jiān)管部門也出臺政策,嚴(yán)禁信貸、理財資金違規(guī)流入房市,並加大了對違規(guī)銀行的處罰力度。

  交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為,在樓市調(diào)控新政實(shí)施後,購房門檻的提高和銀行信貸的收緊將使熱點(diǎn)城市的樓市需求進(jìn)入觀望期,加之基數(shù)效應(yīng),熱點(diǎn)城市樓市成交同比增速可能會出現(xiàn)較大幅度的下滑。他表示,從過去一段時間信貸高速增長結(jié)構(gòu)來看,基建等一些大型項(xiàng)目以及房地産帶來的信貸投入很大程度上對於上游的建材等多個産業(yè)起到帶動作用,既有益於鋼鐵、水泥等行業(yè)去産能、去庫存,也有利於穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)增速。但這種結(jié)構(gòu)分化明顯的信貸投放結(jié)構(gòu)是不可持續(xù)的。隨著經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)、部分製造業(yè)開始復(fù)蘇以及新興産業(yè)的加快成長,信貸投向結(jié)構(gòu)必定將優(yōu)化改善。

  黃洪:保險機(jī)構(gòu)須控制負(fù)債成本

  北京商報訊(記者 陳婷婷)經(jīng)濟(jì)下行給金融業(yè)造成不小的壓力,對保險業(yè)而言風(fēng)險更是不容小覷。11月23日,保監(jiān)會副主席黃洪在“2016新浪金麒麟論壇”上表示,保監(jiān)會將強(qiáng)化第二代償付能力監(jiān)管和保險資金運(yùn)用監(jiān)管聯(lián)動,督促保險機(jī)構(gòu)合理控制負(fù)債成本,真正做到“有多大本錢,就做多大業(yè)務(wù)”。

  黃洪最新披露的數(shù)據(jù)顯示,2016年1-10月,我國原保險保費(fèi)收入2.7萬億元,同比增長30.4%,全年保費(fèi)收入將達(dá)3萬億元,有望超過日本成為全球第二大保險市場。目前,保險總資産達(dá)14.8萬億元,共有保險公司法人機(jī)構(gòu)207家,從業(yè)人員700多萬。

  但黃洪也指出,保險業(yè)也有少數(shù)公司的經(jīng)營比較激進(jìn),非理性競爭行為仍存在。為此,保險監(jiān)管將更加注重資産負(fù)債匹配監(jiān)管,做實(shí)公司治理監(jiān)管。嚴(yán)格股東資質(zhì)要求,規(guī)範(fàn)管理層運(yùn)作,防止不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。而如何防止上述違規(guī)違法行為?黃洪表示,除了傳統(tǒng)的監(jiān)管模式外,監(jiān)管還將運(yùn)用新興技術(shù)創(chuàng)新監(jiān)管方式,加強(qiáng)對市場主體事中事後監(jiān)管。如構(gòu)建大數(shù)據(jù)監(jiān)管模型,更加全面、及時、準(zhǔn)確地獲取市場資訊,主動發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為,提高監(jiān)管的針對性和有效性;完善資訊披露制度,明確披露重點(diǎn),加大披露力度,加強(qiáng)社會和市場約束。

  與此同時,黃洪還重申“保險姓?!崩砟睿蟊kU機(jī)構(gòu)注重主業(yè)優(yōu)先,引導(dǎo)保險資金價值投資、長期投資、穩(wěn)健投資。發(fā)揮長期投資優(yōu)勢,以股債結(jié)合、資産支援計劃等形式推進(jìn)直接投資,使金融體系投融資的供需配置更加有效、期限結(jié)構(gòu)更加匹配、利率曲線更加合理,如近期設(shè)立規(guī)模800億元的我國首只直接投向建材産業(yè)的子基金等。

[責(zé)任編輯:葛新燕]

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