12月2日,由新京報(bào)社主辦的2015年中國(guó)青年經(jīng)濟(jì)學(xué)人論壇在北京舉行。網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)馮亮、京東金融副總裁姚乃勝、拍拍貸CEO張俊等,在論壇上對(duì)網(wǎng)際網(wǎng)路金融的創(chuàng)新與藍(lán)海進(jìn)行了討論。

　　同時(shí),拍拍貸CEO張俊在論壇上曝出,拍拍貸的註冊(cè)用戶已超過(guò)千萬(wàn),截止11月30號(hào)具體數(shù)字為10856047 人。目前在P2P行業(yè)內(nèi),用戶達(dá)到千萬(wàn)級(jí)別的僅有3家。

　　消費(fèi)金融發(fā)展空間巨大

　　2015年以來(lái),我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行的壓力一直未減。作為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的馬車,投資、出口受世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響均有明顯放緩。此種情況下,消費(fèi)發(fā)揮主引擎作用,就顯得愈發(fā)重要。

　　在經(jīng)濟(jì)放緩的陣痛中,中國(guó)不斷尋找新動(dòng)力、探索新模式、孕育新經(jīng)濟(jì),同時(shí)重塑金融新格局。網(wǎng)際網(wǎng)路金融是國(guó)家重點(diǎn)寄望的方向,對(duì)拉動(dòng)消費(fèi)、提振經(jīng)濟(jì)具有十分積極的意義。

　　網(wǎng)際網(wǎng)路金融的創(chuàng)新,首先要做的是發(fā)現(xiàn)需求。目前來(lái)看,消費(fèi)受經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響較小,大眾的消費(fèi)需求仍在持續(xù)快速的增長(zhǎng),消費(fèi)金融正迎來(lái)黃金時(shí)代。張俊在論壇上表示,消費(fèi)金融,將是網(wǎng)際網(wǎng)路金融創(chuàng)新的主要方向之一。

　　中國(guó)的消費(fèi)觀是相對(duì)保守的。一方面是喜歡儲(chǔ)蓄、量入為出的傳統(tǒng)觀念作祟,另一方面是社會(huì)保障還不到位、民眾安全感不強(qiáng)。不過(guò),隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,這種狀況正在改變。

　　研究顯示,消費(fèi)目前對(duì)我國(guó)GDP的貢獻(xiàn)率已超過(guò)投資和出口。從消費(fèi)人群來(lái)看,80、90後的消費(fèi)需求十分旺盛,正在成為促進(jìn)消費(fèi)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?。?wèn)題是,80、90後經(jīng)濟(jì)能力有限,財(cái)富多沉澱在消費(fèi)意願(yuàn)相對(duì)不高的60、70後手裏,因而抑制了消費(fèi)需求。

　　消費(fèi)金融正是解決了這一問(wèn)題。張俊指出,網(wǎng)際網(wǎng)路消費(fèi)金融的創(chuàng)新之一就在於,解決了資金的代際流通。在拍拍貸的平臺(tái)上,很容易觀察到資金從60、70後流向了80、90後,從而打開了年輕一代的消費(fèi)市場(chǎng)。

　　P2P用戶為王

　　數(shù)據(jù)顯示,2014年中國(guó)消費(fèi)貸款佔(zhàn)總貸款餘額的比例為18%,相比歐美發(fā)達(dá)國(guó)家的50%左右還有很大的成長(zhǎng)空間。據(jù)張俊介紹,專注小額、分散、高頻次消費(fèi)借款的拍拍貸,註冊(cè)用戶于11月14日正式突破1000萬(wàn),且目前仍在以每月超百萬(wàn)的速度在增長(zhǎng),可見未被完全釋放的消費(fèi)潛力之巨大。

　　至此,市面上用戶量超過(guò)1000萬(wàn)的P2P平臺(tái)已有3家。玖富和陸金所分別於今年3月和6月達(dá)到1000萬(wàn),與拍拍貸共同組成行業(yè)內(nèi)的“三巨頭”。然而“三巨頭”的背景卻大不一樣。

　　玖富金融背景深厚,核心團(tuán)隊(duì)來(lái)自民生銀行,股東名單中的高陽(yáng)科技和百富環(huán)球,都是香港上市的高科技公司,在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全方面和支付領(lǐng)域有著豐富經(jīng)驗(yàn)。陸金所則是中國(guó)平安集團(tuán)旗下成員,財(cái)大氣粗且有平安係良好的金融功底,堪稱是P2P業(yè)內(nèi)的“富二代”。

　　與前兩者不同,拍拍貸作為國(guó)內(nèi)第一家線上P2P平臺(tái),創(chuàng)立時(shí)並沒(méi)有什麼背景。拍拍貸從零做起,經(jīng)過(guò)8年的發(fā)展,到現(xiàn)在擁有超過(guò)1000萬(wàn)的用戶,堪稱平等開放的網(wǎng)際網(wǎng)路精神在金融領(lǐng)域的完美體現(xiàn)。

　　張俊認(rèn)為,用戶是P2P企業(yè)的核心,也是網(wǎng)際網(wǎng)路金融創(chuàng)新的主要服務(wù)對(duì)象。網(wǎng)際網(wǎng)路金融相比傳統(tǒng)金融,創(chuàng)新體現(xiàn)在為用戶提供平等的的産品和服務(wù)上。雖然目前P2P行業(yè)的成交量屢創(chuàng)新高,但仍有大量信用空白用戶的借貸需求沒(méi)有被滿足,用戶的體驗(yàn)也面臨很大挑戰(zhàn)。

　　“創(chuàng)新應(yīng)該達(dá)到的效果,是將金融的成果普惠。不是少數(shù)人做了很多,而是每個(gè)人都做了一點(diǎn)?！爆F(xiàn)在P2P行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)很激烈,真正從用戶的角度出發(fā)去創(chuàng)新,滿足信用空白群體的消費(fèi)、借貸需求,就能最終贏得用戶。

　　拍拍貸的用戶增長(zhǎng)呈現(xiàn)厚積薄發(fā)之勢(shì),目前每月的增長(zhǎng)量,超過(guò)創(chuàng)業(yè)頭5年用戶數(shù)之和。網(wǎng)際網(wǎng)路金融藍(lán)海依然在。創(chuàng)新,還有很長(zhǎng)的路要走。