如果你的手上有了閒錢,你會怎麼辦呢:股市?有風(fēng)險;黃金?有波動;比特幣?不靠譜了。還有什麼?網(wǎng)際網(wǎng)路理財呀!網(wǎng)際網(wǎng)路理財以其門檻低、收益高“俘虜”了眾多“屌絲”的心,橫掃年輕儲戶。不過,隨著近日網(wǎng)際網(wǎng)路金融監(jiān)管的收緊,【口袋金融】小編不禁想問,網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品真的安全嗎?幾下指尖活動便完成大額貨幣的交易週轉(zhuǎn),真的可靠嗎?宣傳中低風(fēng)險真的就沒有隱患嗎?
相較于傳統(tǒng)銀行理財産品,網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品更接近於“傻瓜式”理財,以其簡單直接的回報率為準(zhǔn)繩吸引用戶,橫掃年輕儲戶。值得注意的是,這些貼有“土豪”“高富帥”“持續(xù)高收益”標(biāo)簽的背後,風(fēng)險問題引人擔(dān)憂。
補(bǔ)貼高收益的擦邊球
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到從“餘額寶”和它的“小夥伴們”真正進(jìn)入大眾視野至今還不足一年時間,相應(yīng)的監(jiān)管配套政策與法規(guī)還不完善,監(jiān)管方面存在諸多盲區(qū)。
業(yè)內(nèi)人士表示,餘額寶本質(zhì)是貨幣基金,而一般貨幣基金年回報率基本是4%-5%的水準(zhǔn),而消費(fèi)者收穫的那部分剩下的收益實(shí)則是由網(wǎng)際網(wǎng)路公司補(bǔ)貼給基民的。網(wǎng)際網(wǎng)路企業(yè)募集到資金之後,可以用一部分資金做一些高盈利的項(xiàng)目,再從項(xiàng)目的盈利部分拿出錢來補(bǔ)貼給基民。
這類擦邊球的做法實(shí)則迎合了監(jiān)管真空期的時間差。試想一旦補(bǔ)貼被禁,隨之而來的高利率泡沫破滅幾乎指日可待,部分網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品承諾的高額收益或面臨衝擊,近期餘額寶收益的逐日走低被指就與此有關(guān)。
被忽視的贖回兌付風(fēng)險
隨著網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品規(guī)模不斷增加,其身負(fù)的流動性風(fēng)險也在相應(yīng)增大。據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解,目前主流的幾款網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品採取的多是“T+0開放式基金”的贖回方式,以餘額寶為例,其實(shí)質(zhì)是需要支付寶和基金公司作為先行墊付,從而保證用戶能夠?qū)崟r取出賬戶中的理財存款。
業(yè)內(nèi)人士分析,一旦銀行資産負(fù)債發(fā)生變化,或是整個市場資金面狀況發(fā)生波動,會引發(fā)利率水準(zhǔn)起伏,網(wǎng)際網(wǎng)路産品可能難以避免集中贖回壓力。此外,電商大促等購買高峰會導(dǎo)致賬戶支出峰值,也可能會對支付寶的墊付能力造成考驗(yàn)。一旦墊付週轉(zhuǎn)吃緊,贖回風(fēng)險就會急劇上升。
P2P缺乏監(jiān)管 卷款跑路難追回
據(jù)媒體報道,年初至今,已有12家P2P平臺倒閉或者跑路,P2P監(jiān)管已迫在眉睫。據(jù)悉,不少P2P平臺在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,並未提供完善的技術(shù),平臺容易遭受病毒和駭客的攻擊,容易引起交易主體的資金損失、投資資訊泄密及平臺的運(yùn)營失常。
此外,一些P2P網(wǎng)路借貸平臺項(xiàng)目實(shí)際上沒有對應(yīng)的借款對象,而是平臺企業(yè)自身有融資需求,假借平臺發(fā)佈融資項(xiàng)目,最終投資出問題就會血本無歸。這些風(fēng)險,普通的投資人難以察覺。
花哨促銷迷人眼 可信嗎?
理財産品銷售網(wǎng)站,“土豪”“高富帥”“持續(xù)高收益”“申購送禮品”等字眼特別引人注目,花哨的促銷方式成為購買網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品的一大潮流。
同樣是基金産品銷售,線下基金産品在宣傳推廣時,監(jiān)管部門嚴(yán)格禁止承諾高收益,禁止以抽獎、回扣或者送實(shí)物、基金份額等方式銷售基金,以免誤導(dǎo)投資者。業(yè)內(nèi)人士表示,如今各家産品蜂擁而上,片面追求産品收益,不斷翻新行銷方式,甚至倒貼錢操作,使投資者承擔(dān)較大隱形風(fēng)險。
軟體有陷阱 你的APP安全嗎?
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到,近期又有大量關(guān)於二維碼釣魚木馬病毒進(jìn)入手機(jī)後衝擊餘額寶的媒體報道。不法分子把木馬病毒偽裝成圖片、網(wǎng)址或二維碼等形式後,誘使用戶安裝該木馬程式。手機(jī)用戶一旦安裝使用有餘額寶這類理財産品APP,木馬程式就會自動通過篡改頁面、貨幣金額等方式使得資金自動轉(zhuǎn)賬。手機(jī)移動支付APP,安全問題不容忽視。
網(wǎng)路理財小竅門
1、週五申購、週四贖回不劃算。週五不宜申購,因?yàn)椴粌H不享受週五、六、日的收益,而且活期存款利息也沒有;週四最好不贖回,不然後三天均不享受收益和利息。
2、培養(yǎng)良好的賬戶使用習(xí)慣。尤其是使用手機(jī)操作時,要給手機(jī)設(shè)個密碼,不要保留手機(jī)銀行的登錄名或賬戶,妥善保管好手機(jī)銀行的登錄密碼。
3、收益預(yù)期別太高。去年下半年以來,網(wǎng)際網(wǎng)路理財産品一直能保持6%左右的年化收益率。然而,從近些年貨幣市場基金的表現(xiàn)看,每年收益率大多圍繞4%左右波動。因此,從較長趨勢看,網(wǎng)際網(wǎng)路理財?shù)氖找媛室灿泻艽罂赡苤鸩交貧w。
4、投資時應(yīng)當(dāng)理性選擇,多元配置,不可盲目追求所謂的高收益,更不能把雞蛋放在一個籃子裏。
[責(zé)任編輯: 林天泉]
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