一切表面的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象背後都會(huì)藏著一些有趣的細(xì)節(jié)。比如，為了刷紅快遞車給雙11物流造勢(shì)，淘寶幾乎搬空了全北京的油漆工。再比如，一場(chǎng)全民零售消費(fèi)盛宴，意外點(diǎn)燃了另一個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域——消費(fèi)金融。

　　11月23日，螞蟻花唄宣佈“雙11戰(zhàn)績(jī)”，交易總筆數(shù)達(dá)6048萬(wàn)筆，佔(zhàn)支付寶整體交易的8.5%，也就是約有514萬(wàn)筆交易使用了螞蟻花唄。不僅交易量巨大，金額也很可觀，官方數(shù)據(jù)顯示，雙11開(kāi)啟的半小時(shí)內(nèi)螞蟻花唄的支付額就達(dá)到了45億元。其實(shí)本質(zhì)上，螞蟻花唄是由阿裏小貸提供的用於消費(fèi)用途的信用貸款，是消費(fèi)金融的典型代表。

　　消費(fèi)金融的前景一直被看好。易觀智庫(kù)預(yù)計(jì)，2017年網(wǎng)際網(wǎng)路消費(fèi)金融市場(chǎng)交易規(guī)模將突破1000億元人民幣。而2014年，只有96.9億元人民幣。對(duì)比一下雙11螞蟻花唄的戰(zhàn)績(jī)，也就是説，螞蟻花唄在今年雙11隻用半小時(shí)就完成了2014年全年的消費(fèi)金融規(guī)模。

　　這麼火爆的消費(fèi)金融，誰(shuí)都想分一杯羹，特別是天生有用戶基因的P2P平臺(tái)。有利網(wǎng)CEO吳逸然就曾在財(cái)新峰會(huì)上表示，消費(fèi)金融將會(huì)是有利網(wǎng)未來(lái)的三個(gè)發(fā)展方向之一。

　　目前有利網(wǎng)已經(jīng)在消費(fèi)金融領(lǐng)域做了一些的嘗試，比如針對(duì)藍(lán)領(lǐng)工人，藍(lán)領(lǐng)上班族，為他們提供幾千塊錢左右的額度用於分期購(gòu)買手機(jī)、電動(dòng)車這樣一類消費(fèi)産品的貸款。

　　與P2P平臺(tái)上的企業(yè)貸款資産相比，消費(fèi)金融有更多的優(yōu)勢(shì)。吳逸然認(rèn)為，消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)比小微企業(yè)要低，因?yàn)楹芏噘?gòu)買消費(fèi)産品的人確確實(shí)實(shí)有一個(gè)穩(wěn)定的工作，而且杠桿有限，並且在真實(shí)的消費(fèi)場(chǎng)景下虛假的資訊也比較容易得到控制。

　　但除了搭建自有電商的分期貸款平臺(tái)以外，大多數(shù)P2P平臺(tái)接觸場(chǎng)景的能力都比較弱，與京東金融、螞蟻金服等依託電商的平臺(tái)相比似乎優(yōu)勢(shì)不大。但在吳逸然看來(lái)，京東阿裏這樣的公司做金融消費(fèi)産品，是在它們的閉環(huán)之內(nèi)的，但它們的閉環(huán)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足一個(gè)正常消費(fèi)者的所有需求。市場(chǎng)上有龐大的理財(cái)和消費(fèi)的需求，所以有利網(wǎng)不擔(dān)心與巨頭競(jìng)爭(zhēng)這樣的問(wèn)題。

　　消費(fèi)金融的核心還是消費(fèi)，並且是相比享受金融服務(wù)之前有所升級(jí)的消費(fèi)行為。以最具代表性的螞蟻花唄為例，月均網(wǎng)購(gòu)支付金額不超過(guò)1000元的用戶，在用了花唄支付後，月均交易額提升了50%以上。這正是有利網(wǎng)做消費(fèi)金融的初衷，去做符合消費(fèi)升級(jí)理念的行為。比如説讓一個(gè)有能力買小米的人能買得起iphone6，就是手機(jī)貸款。讓一個(gè)能買得起二手車的去買新車，就是車輛貸款。

　　對(duì)於爆髮式增長(zhǎng)的消費(fèi)金融，有利網(wǎng)CEO吳逸然充滿信心。“我們感覺(jué)這是一個(gè)非常巨大的市場(chǎng)，手機(jī)行業(yè)在中國(guó)交易一年是6000億-7000億的規(guī)模，除了手機(jī)行業(yè)以外，不管是教育培訓(xùn)、旅遊、美容、汽車這些行業(yè)都是超過(guò)1萬(wàn)億的交易量的行業(yè)。”一直以來(lái)，P2P行業(yè)都是在進(jìn)行自我突破、自我迭代的快速增長(zhǎng)，我們有理由相信，P2P能夠在這個(gè)消費(fèi)金融的爆發(fā)期內(nèi)分到一杯羹。

　?。阖?/p>