?。ㄔ瓨祟}:“錢緊”趨勢難改 月度增量連降 房貸利率恐繼續(xù)上行 )
隨著北京房地産“3·17”及一系列調(diào)控政策的出臺,購房人的心態(tài)發(fā)生了明顯轉變,與此同時銀行由於貸款額度不足,放款時間和審批標準也有所調(diào)整。來自央行營管部的數(shù)據(jù)顯示,上半年北京市新增個人購房貸款在各項貸款中的佔比大幅下降,且月度新增額呈不斷下降趨勢。分析人士表示,上半年銀行貸款的環(huán)境已出現(xiàn)全面收緊狀態(tài),進入下半年後,銀行的貸款利率仍將以持續(xù)收緊為主。
京城房貸月度增量連降
來自央行營管部的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,6月末,北京市金融機構人民幣房地産貸款(包括房地産開發(fā)貸款和個人購房貸款等)餘額15703.9億元,同比增長20.7%,增速比一季度末及上年末分別回落3.5個百分點、3.4個百分點。其中,個人購房貸款餘額9330.4億元,同比增長32.6%,自今年2月以來,同比增速逐月回落,相對2016年11月43%的歷史高點已回落10.4個百分點。
今年以來,北京市新增人民幣個人購房貸款在各項貸款中的佔比大幅下降。6月末,個人購房貸款比年初增加1032.2億元,新增額佔人民幣各項貸款新增額的25.6%,較2016年末40.3%和2017年3月末36.2%的新增佔比分別下降14.7個、10.6個百分點,新增貸款佔比趨於合理。
同時,人民幣個人購房貸款月度新增額呈不斷下降趨勢。剔除資産證券化等因素影響,1-6月個人購房貸款實際月度新增額分別為207.6億元、244.7億元、144.7億元、159億元、154.2億元、122億元,月度新增額逐月下降。
調(diào)控+惜貸雙重原因導致
對於北京地區(qū)房貸新增額漲勢趨緩的原因,分析人士表示,房地産調(diào)控政策是最主要的原因。
偉嘉安捷房貸專家吳昊對北京商報記者表示,上半年對個貸市場成交量影響最大的政策即“3·17”新政的出臺。首先調(diào)控政策從去年“9·30”政策的基礎上進行升級,從嚴了房屋套數(shù)的認定方式,重啟了最為嚴格的“認房又認貸”標準,使得大部分二套房人群範圍擴大。其次,進一步提高了二套房的首付比例,同時將貸款的最長年限從30年調(diào)整為25年,對購房人尤其是換房的人群來説,前期買房和後期的還款壓力都進一步增加,增加了購房的門檻和成本,促使大部分購房人陷入了長期理性觀望的階段,影響了成交量的上漲。從“3·17”政策出臺後,一系列配套政策也隨之相繼出臺,其中包括“京八條”以及對外地購房人購房門檻的提升,購房資格的門檻從原先的連續(xù)滿五年的社保和納稅證明,調(diào)整為需要繳納連續(xù)60個月不斷檔的個稅,這無疑增加了外地購房人的買房門檻。使得一些衝破五年“限購”大關的外地購房人群失去了買房的資格,也影響了成交量的走勢。
另一方面,銀行的惜貸情緒,也影響了房貸市場成交量。今年上半年銀行貸款的發(fā)放整體水準較為緩慢,從“3·17”政策及“京八條”等政策出臺後,銀行的放款速度便處於緩慢的階段,受到上半年信貸政策趨緊的影響,銀行的信貸環(huán)境也處於收緊狀態(tài),接近年中各家銀行的放款更是異常緩慢,而且貸款審批和辦理的審查也較往年更為嚴格。
貸款利率或將進一步收緊
而從房貸利率來看,今年上半年銀行首套與二套房的利率不僅取消了折扣優(yōu)惠,而且二套房出現(xiàn)了上浮。從2月底開始,各家銀行的首套房利率便紛紛調(diào)整為不低於9折,而“3·17”政策出臺後,利率又進一步調(diào)整為不低於9.5折或基準,目前僅有個別銀行出現(xiàn)了首套房基準上浮10%的情況,大部分銀行都取消了折扣優(yōu)惠,一律以基準為主流。二套房的貸款利率更是從5月初開始,便全面調(diào)整為基準上浮20%,促使二次置業(yè)人群的購房壓力和成本進一步提升。
吳昊表示,今年銀行整體的信貸環(huán)境都將處於較為緊張的態(tài)勢中,隨著買房人的入市,銀行在自身額度受限的情況下,不排除會進一步收緊貸款利率,因此下半年的貸款利率仍將處於上行狀態(tài)。
融360分析師李萬賦指出,隨著流動性的進一步收縮、銀行負債成本的上升,資産收益下行導致銀行的收入及利潤承壓。再加上信貸額度的限制,銀行逐步減弱房貸折扣、提高房貸利率就成為必然選擇,5、6月的數(shù)據(jù)已經(jīng)展現(xiàn)了相關跡象,預計此後幾個月,房貸利率仍然會保持上行趨勢。
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