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餘額寶銀行理財品持續(xù)“狂歡” 國債失寵風光不再

2014-03-13 10:01 來源:瀋陽晚報 字號:       轉(zhuǎn)發(fā) 列印

  在網(wǎng)際網(wǎng)路金融風行、銀行理財産品狂歡之際,憑證式國債風光不再。

  3月10日,是今年首期憑證式國債發(fā)行的第一天,本期國債3年期、5年期票面年利率分別為5%、5.41%,收益不算低,最關鍵是實打?qū)嵉?,人氣卻比標注著“預期年化收益率”的餘額寶、理財産品差了很多。

  是餘額寶、銀行理財産品太吸引人了,還是現(xiàn)在注重中長期、注重穩(wěn)健投資的投資者越來越少了?現(xiàn)在,不妨將國債、餘額寶、銀行理財産品這三種投資做一個比較。

  國債銷售首日人氣不及往年

  儘管瀋陽國債承銷行承銷的每期國債的總額度不一樣,但首日銷售進度還是能從一個側面證實國債銷售之冷暖的。

  一般來説,首日銷量在國債銷售的比重中佔據(jù)很大的分量。2008年到2010年國債銷售的盛況:由於全國有些地方開賣的時間早,有的網(wǎng)點在開門後發(fā)現(xiàn)已經(jīng)無國債可售;有的網(wǎng)點搞每人平均限購,最多買2萬或1萬;很多網(wǎng)點的隊伍排到儲蓄所或分理處的門外。

  相比那時,如今的憑證式國債賣得可真是“靜悄悄”。昨日是2014年首期憑證式國債首日發(fā)行,瀋陽一家股份制銀行網(wǎng)點的理財經(jīng)理對記者説:“國債銷售第一天,只賣出了400多萬,與往年近千萬的銷售額度相比,還不及以前的一半。其中三年期國債銷售要好于五年期國債,投資者現(xiàn)在並不青睞年限較長的投資理財産品?!?/p>

  有金融業(yè)界人士説,儲蓄國債中,電子式比憑證式賣得還相對好點,“因為電子式國債還可以通過網(wǎng)銀、手機銀行等其他渠道購買,方便客戶,憑證式要到網(wǎng)點拿一紙憑證,便利程度上還是不及電子式國債?!?/p>

  理財産品、餘額寶分走市場

  國債,曾經(jīng)投資市場的寵兒,為何近兩年開始有些“失寵”了呢?

  一方面,是部分銀行上浮了存款利率至基準利率的1.1倍,國債與銀行定期存款之間的利率差距縮小。比如此次國債3年期與5年期的票面年利率,比同期的定存利率僅高了0.325和0.185個百分點。

  更重要的是,銀行理財産品搶了國債的不少市場份額。目前市場上理財産品豐富,且不乏銷售期限短、靈活性大、年化收益率較高的産品,致使國債銷售熱度大幅下降。數(shù)據(jù)顯示,2月1日—4月1日,在售和即將發(fā)售的面向全國投資者的1—3個月短期理財産品中,共計有32款預期年化收益率達到或超過6%。

  記者在市場上發(fā)現(xiàn),1—3個月期限的銀行理財産品當中,均有預期收益率超過6%的産品。在4—6個月以上期限的産品當中,有的銀行預期收益率已經(jīng)達到6.4%、6.5%,不過認購起點也達到了10萬元和50萬元不等。

  網(wǎng)際網(wǎng)路金融來勢洶洶,對國債的投資也是個分流。比如説,風頭正勁的餘額寶,最新數(shù)據(jù)顯示餘額寶客戶數(shù)量超過8100萬,規(guī)模接近5000億元。尤其是酷愛網(wǎng)購的年輕人,認為這種投資模式很好地兼顧了理財與消費,奉為投資至寶。

  算一算哪種理財方式最賺錢

  那麼銀行理財産品的實際收益、餘額寶與國債到底哪個高?

  三年期國債的票面年利率是5%,三年總收益率為15%。

  以一款期限為60天的年化預期收益率為5.5%的銀行理財産品為例。事實上,除卻季末、半年度末、年末攬儲大戰(zhàn),5.5%這樣的預期收益率在平常算是很高了。

  理論上,投資者一年最多買六次期限為60天的理財産品,但實際上,買不到6次。一款理財産品進行計息是在銷售期結束之後,而産品到期後,資金到賬要延遲兩三天,假設一來一去的資金空檔是10天,買五次理財産品的資金空檔期是50天。5.5%÷360×310=4.736%。如果投資3年,那麼其總收益為14.21%。但這只是預期收益率。

  餘額寶的收益=(餘額寶資金/10000)×當天基金公司公佈的每萬份收益。記者查詢了天弘基金髮布的增利寶七日年化收益率,基本在4.7%—5%之間,直到最近才超過5%。

  目前,餘額寶7日年化收益為5.7740%,此外,蘇寧的零錢寶、匯添富現(xiàn)金寶等也繼續(xù)“破六”節(jié)奏。業(yè)內(nèi)人士分析,長期來看,貨幣基金高收益不具有可持續(xù)性,未來“破5”、“破4”也不足為奇。

[責任編輯: 林天泉]

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