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上半年理財産品統(tǒng)計:加權(quán)平均收益率5.2%

2014-08-18 13:28 來源:南方日報 字號:       轉(zhuǎn)發(fā) 列印

上半年理財産品統(tǒng)計:加權(quán)平均收益率5.2%

上半年理財産品統(tǒng)計:加權(quán)平均收益率5.2%

  繪圖:彭靂

  理財頭條

  隨著理財越來越深入普及,理財對存款的分流也開始越發(fā)明顯。央行在解讀7月存款數(shù)據(jù)大幅下滑時指出,由於理財、基於網(wǎng)際網(wǎng)路的貨幣市場基金等快速發(fā)展,企業(yè)、居民存款與金融機構(gòu)存款之間在季末季初轉(zhuǎn)換更加頻繁,進一步加大了一般存款的季節(jié)性時點波動。初步估計,7月份銀行理財?shù)荣Y産管理産品分流存款約1.6萬億元。

  ●南方日報記者 黃倩蔚

  近日,“全國銀行業(yè)理財資訊登記系統(tǒng)”(以下簡稱“理財?shù)怯浵到y(tǒng)”)發(fā)佈了《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2013年)》、《中國銀行業(yè)理財市場半年度報告(2014上半年)》(以下簡稱《年報》和《半年報》),全面梳理了當(dāng)前我國理財産品的情況。報告指出,上半年全國銀行理財資金餘額已超過12萬億元,上半年加權(quán)年平均收益率為5.2%,其中超過67%的資金投向了實體經(jīng)濟領(lǐng)域。

  理財?shù)怯浵到y(tǒng)是在銀監(jiān)會指導(dǎo)下,由中央結(jié)算公司設(shè)計、開發(fā)建設(shè)和營運管理,供銀行業(yè)金融機構(gòu)進行理財産品報告、登記及相關(guān)業(yè)務(wù)操作的電子化系統(tǒng)。2013年6月,銀監(jiān)會發(fā)文正式要求全國銀行業(yè)金融機構(gòu)理財産品“全國銀行業(yè)理財資訊登記系統(tǒng)”集中登記。截至2014年6月末,全國已有498家銀行發(fā)行並登記了理財産品。今年2月,銀監(jiān)會再度要求銀行發(fā)售一般個人理財産品時須在宣傳銷售文本中公佈所售産品在理財?shù)怯浵到y(tǒng)中的登記編碼,客戶可依據(jù)該登記編碼在中國理財網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)查詢該産品資訊,未在理財?shù)怯浵到y(tǒng)進行報告和登記的銀行理財産品一律不得對客戶發(fā)售。

  全國理財餘額超過12萬億元

  根據(jù)2014年上半年理財市場報告統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2014年6月30日,全國498家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了理財業(yè)務(wù),理財産品存續(xù)51560隻,理財資金賬面餘額12.65萬億元,較2013年末增長約2.41萬億元,增幅23.54%。受季度末因素的影響,理財資金餘額在3月份、6月份都出現(xiàn)了小幅的回調(diào)。

  12萬億的理財餘額中,一般個人客戶産品資金餘額為7.52萬億元,佔全市場資金餘額的59.48%;其次為機構(gòu)客戶專屬産品,資金餘額為3.89萬億元,佔全市場資金餘額的30.76%。私人銀行客戶專屬産品和銀行同業(yè)專屬産品資金餘額分別為7195.24億元和5148.51億元,分別佔全市場資金餘額的5.69%和4.07%。

  《半年報》分析指出,從整體的變化趨勢來看,一般個人客戶産品的資金餘額佔全市場餘額的比例呈現(xiàn)逐月微降的趨勢,由去年底的64.16%下降到今年6月30日的59.48%。而機構(gòu)客戶專屬産品資金餘額佔全市場餘額的比例則出現(xiàn)明顯的上升趨勢,由 2013年末的25.88%上升為6月末的30.76%。此外,銀行同業(yè)專屬産品佔比也有小幅上升。

  非標(biāo)債權(quán)投資

  比例有所下降

  值得注意的是,《半年報》還披露了銀行理財産品的資金投資標(biāo)的配置情況。數(shù)據(jù)顯示,今年上半年銀行理財産品資金配置債券及貨幣市場、現(xiàn)金及銀行存款、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類三類資産佔銀行理財資金投資的全部資産的比重為91.26%。

  其中,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)的佔比從去年末的27.49%降至今年6月30日的22.77%,已明顯低於“8號文”中要求的35%的紅線。此外,非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類投資中投向重點監(jiān)控行業(yè)和領(lǐng)域的資金餘額比2013年年初減少466.38億元。同時,由於上邊年債權(quán)市場走勢較好,銀行理財資金的配置也相對有所提高。

  今年2月,銀監(jiān)會發(fā)佈《關(guān)於2014年銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕39號),重點對銀行理財業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、資金運用和投向、風(fēng)險控制、會計核算與資本計提、資訊披露、銷售行為等方面提出了規(guī)範(fàn)性監(jiān)管要求。在資金運用和投向方面,要求理財資金進行真實投資,防止違規(guī)轉(zhuǎn)移內(nèi)部收益,支援實體經(jīng)濟發(fā)展。此外,風(fēng)險管理方面,要求銀行設(shè)定各風(fēng)險類別的限額指標(biāo),控制風(fēng)險集中度,嚴(yán)格落實“8號文”的監(jiān)管規(guī)定。

  事實上除了監(jiān)管要求,近年來銀行理財産品在風(fēng)險累積下的剛性兌付問題日益暴露,讓理財行業(yè)回歸買者有責(zé)、風(fēng)險自擔(dān),需要推動理財向凈值化轉(zhuǎn)型,但在此過程中,非標(biāo)理財如何公允估值是一個較大的問題。

  超過67%理財資金

  流向?qū)嶓w經(jīng)濟

  今年以來國務(wù)院一直強調(diào)金融要有效支援實體經(jīng)濟發(fā)展。《報告》也指出,今年上半年以來,理財資金通過多種形式直接或間接地投資于實體經(jīng)濟(包括債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資産、部分權(quán)益類資産、理財直接融資工具、信貸資産流轉(zhuǎn)項目、商品類以及部分其他資産),支援經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)調(diào)整和産業(yè)升級。

  統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至今年6月30日,12.65萬億理財資金餘額中約有8.48萬億投向了實體經(jīng)濟,較2013年末增長約1.56萬億元,佔全部理財資金餘額的67.04%。其餘的理財資金主要投資于貨幣市場工具、代客境外理財産品等,用來滿足銀行流動性管理和風(fēng)險管理需求,以及客戶的個性化需求。

  而理財資金投向重點監(jiān)控行業(yè)和領(lǐng)域的資金量則從2013年末的2406.61億元降到2305.22億元。其中商業(yè)房地産(保障房除外)的餘額從922.77億元下降到804.73億元,減少118.04億元?!皟筛咭皇!毙袠I(yè)的餘額從234.80億元降至157.99億元,減少76.81億元;地方政府融資平臺的餘額略有增加,從1249.04億元升至1342.5億元,增加約93.46億元。

  上半年理財加權(quán)

  年化收益率5.2%

  在到期收益率和兌付情況方面,2014年上半年,共有8.245萬隻理財産品進行了兌付,共兌付客戶收益2561.3億元(開放式凈值型理財産品兌付客戶收益暫不包括在內(nèi)),加權(quán)平均的年化收益率為5.20%。

  其中,一般個人客戶産品兌付客戶收益1265.02億元,佔全部兌付客戶收益的49.39%。機構(gòu)客戶專屬産品兌付客戶收益1031.44億元,佔比40.27%。私人銀行客戶專屬産品兌付客戶收益122.94億元,佔比4.80%;銀行同業(yè)專屬産品兌付客戶收益141.90億元,佔比5.54%。

  2014年上半年兌付的産品中,預(yù)期收益率型産品有66,098隻,市場“預(yù)期收益兌付實現(xiàn)率”為96.91%(“預(yù)期收益兌付實現(xiàn)率”是指理財産品到期兌付收益率不低於預(yù)期最低收益率的産品數(shù)佔預(yù)期收益率型産品兌付總數(shù)的比例)。其中,有10.44%的理財産品實際兌付客戶的收益率要高於預(yù)期的最高收益率。

  共31隻産品發(fā)生了虧損,約佔兌付産品總數(shù)的0.04%。虧損的31隻産品的平均本金償付比例為90.59%,絕大部分是結(jié)構(gòu)性産品和代客境外理財産品。

  下半年理財投資風(fēng)向標(biāo)

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  投資避風(fēng)港:國債投資3年收益5%受青睞

  隨著近期市場資金面持續(xù)寬鬆,銀行及“寶寶”理財産品收益率持續(xù)下滑,而風(fēng)險厭惡型的投資人則將目光重新放到國債投資商。

  據(jù)了解,自8月10日起發(fā)行的今年第七期、第八期電子式儲蓄國債3年期年利率5%,5年年利率5.41%。各銀行反映,目前國債認購踴躍,市場關(guān)注度明顯強於以往。不過,投資人要注意,從2014年8月10日開始計算,持有兩期國債不滿6個月提前兌取不計付利息,滿6個月不滿24個月按票面利率計息並扣除180天利息。滿24個月不滿36個月按票面利率計息並扣除90天利息;持有第六期滿36個月不滿60個月按票面利率計息並扣除60天利息。

  理財專家則分析指出,由於下半年國內(nèi)市場流動性預(yù)計保持穩(wěn)定和充裕,包括銀行存貸比計算口徑變化等因素都將使銀行及“寶寶”理財産品收益走低,因此收益穩(wěn)定的國債、政策性銀行債等産品有望持續(xù)升溫,低風(fēng)險投資者可以關(guān)注這類理財項目。

  風(fēng)險警示:房地産信託違約風(fēng)險上升

  此外,下半年由於房地産風(fēng)險持續(xù)發(fā)酵,房地産基金和信託産品都成為了燙手山芋。渣打銀行日前發(fā)佈的調(diào)查顯示,近幾個月開發(fā)商融資持續(xù)緊張。在渣打調(diào)研的30家開發(fā)商中,18家預(yù)計開發(fā)商信託貸款違約比銀行貸款違約將更為普遍。超半數(shù)開發(fā)商也表示即便銀行貸款違約可能性不大,但近期這一風(fēng)險明顯上升。

  該行調(diào)查的30家開發(fā)商中,有22家認為同行更關(guān)注或擔(dān)心企業(yè)頭寸,4家開發(fā)商認為若房屋銷售仍無起色,更大的問題將會浮現(xiàn)。

  對多數(shù)開發(fā)商而言,銀行和信託的貸款是兩大主要融資渠道。渣打表示,多數(shù)受訪開發(fā)商稱由兩大融資來源融資的難度均有所增大。26家開發(fā)商稱較之3個月前,當(dāng)前房企申請銀行貸款更為艱難。信託貸款方面,10家開發(fā)商稱目前狀況基本未變,19家稱獲取信託貸款難度增大。值得注意的是,開發(fā)商融資成本正在上升,其中銀行貸款成本上升更為明顯,渣打報告指出,此次調(diào)研中的銀行開發(fā)貸款利率行業(yè)水準(zhǔn)約為12.3%,較第此前的調(diào)研的8.7%顯著上升。信託貸款成本則更高,約為17.6%。

[責(zé)任編輯: 王偉]

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