國務(wù)院新聞辦公室于2015年1月23日(星期五)上午10時(shí)在國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)佈廳舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會，請人民銀行副行長潘功勝、銀監(jiān)會副主席王兆星、保監(jiān)會副主席周延禮介紹和解讀2014年金融改革、支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)展成效等方面情況，並答記者問。潘功勝表示，看待中國地方政府債務(wù)，一是中國總體的政府債務(wù)水準(zhǔn)還是風(fēng)險(xiǎn)可控的。中國的政府債務(wù)率水準(zhǔn)包括中央政府和地方政府的債務(wù)率水準(zhǔn)，在國際上主要的經(jīng)濟(jì)體之間進(jìn)行比較，我們是比較低的。二是中國地方政府的負(fù)債有相應(yīng)的資産來對應(yīng)，這是和很多西方國家的政府債務(wù)有很大的差異。三是地方政府債務(wù)主要使用的領(lǐng)域在改善基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)設(shè)施投資具有比較強(qiáng)的正外部性。

　　 具體如下：

　　 郭衛(wèi)民：

　　 女士們、先生們，大家上午好。歡迎大家出席今天的吹風(fēng)會，今天是國新辦今年舉辦的第二場國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會。

　　 金融改革是中國全面深化改革的重要內(nèi)容，也是中外媒體十分關(guān)注的一個(gè)話題。為了幫助大家更好地了解相關(guān)的情況，我們今天很高興請來了人民銀行副行長潘功勝先生，銀監(jiān)會副主席王兆星先生，保監(jiān)會副主席周延禮先生和記者們見面，請他們向大家介紹背景情況，並回答大家的問題。

　　 潘功勝：

　　 女士們、先生們、記者朋友們，大家上午好。很高興出席今天的媒體吹風(fēng)會，下面我給大家介紹一下2014年金融改革和金融支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有關(guān)情況。

　　 在過去一年中，面對複雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)和金融形勢，在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，改革創(chuàng)新，全面深化金融改革開放，加大金融對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支援，有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)和社會的持續(xù)健康發(fā)展。下面，我分兩個(gè)方面給大家作介紹。

　　 第一，在金融改革方面，我們按照十八屆三中全會的總體部署，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，金融體系內(nèi)在的合力和動力得到進(jìn)一步激發(fā)。

　　 一是利率和匯率的市場化改革進(jìn)一步推進(jìn)。人民幣存款利率上限進(jìn)一步放寬，穩(wěn)步發(fā)展同業(yè)存單，金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)空間和定價(jià)能力得到進(jìn)一步提升。擴(kuò)大銀行間即期外匯市場人民幣兌美元交易價(jià)浮動幅度，人民幣匯率雙向彈性增強(qiáng)，央行基本退出常態(tài)外匯干預(yù)。

　　 潘功勝：

　　 二是人民幣跨境使用明顯加快。與我國發(fā)生跨境人民幣收付的國家達(dá)到174個(gè)，與多個(gè)國家建立的人民幣清算安排，簽訂了雙邊本幣互換協(xié)議。目前，人民幣已成為我國第二大跨境支付貨幣。

　　 三是資本項(xiàng)目可兌換邁出新步伐。推動滬港股票市場互聯(lián)互通試點(diǎn)，促進(jìn)了內(nèi)地資本市場與國際資本市場的融合。建立上海黃金交易所國際業(yè)務(wù)板塊，繼續(xù)推動境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)赴境外發(fā)行人民幣債券，支援境外非金融企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行熊貓債，允許合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者以人民幣開展境外證券投資。

　　 四是存款保險(xiǎn)制度建設(shè)取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。國務(wù)院常務(wù)會議審議通過了《存款保險(xiǎn)制度實(shí)施方案》、《存款保險(xiǎn)條例(徵求意見稿)》，向社會公開徵求意見工作已經(jīng)圓滿完成，制度出臺前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒。

　　 五是政策性金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)展順利。明確了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革的總體目標(biāo)和主要政策措施，國家開發(fā)銀行、進(jìn)出口銀行改革進(jìn)展順利。

　　 潘功勝：

　　 六是外匯管理改革深入推進(jìn)。堅(jiān)持簡政放權(quán)和轉(zhuǎn)變政府職能，繼續(xù)深化貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易外匯管理制度改革，貿(mào)易和投資的便利化水準(zhǔn)進(jìn)一步提高。

　　 七是調(diào)查統(tǒng)計(jì)、支付結(jié)算、經(jīng)理國庫、貨幣發(fā)行、徵信、反洗錢、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等中央銀行金融服務(wù)和管理創(chuàng)新工作取得新進(jìn)展。上海自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新積累了可複製可推廣的經(jīng)驗(yàn)。

　　 在全面深化金融改革的同時(shí)，加強(qiáng)對金融重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，積極開展金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　 第二，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，我們牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，既保持定力又主動作為，針對經(jīng)濟(jì)運(yùn)作中的突出問題，不斷補(bǔ)充和完善貨幣政策工具組合，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)I造了良好的貨幣金融環(huán)境。

　　 潘功勝：

　　 一是保持貨幣供應(yīng)總量鬆緊適度。根據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作和銀行體系流動性供求變化，綜合運(yùn)用公開市場操作等多種貨幣政策工具，調(diào)節(jié)銀行體系的流動性。同時(shí)加強(qiáng)定向調(diào)控，兩次實(shí)施定向降準(zhǔn)，通過中期借貸便利等手段豐富對金融機(jī)構(gòu)提供流動性的渠道，建立和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、棚戶區(qū)改造等信貸投放的正向激勵(lì)機(jī)制。一年來，貨幣平穩(wěn)增長較好地滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需求。前幾天，人民銀行也發(fā)佈了2014年主要貨幣金融數(shù)據(jù)，M2增長12.2%，人民幣貸款新增9.78億元，同比多增了8900億，全年的社會融資規(guī)模接近16.5萬億元。

　　 二是降低社會融資成本。人民銀行會同有關(guān)部門研究制定了一系列政策舉措，建立健全長效機(jī)制，非對稱下調(diào)了存貸款基準(zhǔn)利率，有針對性地引導(dǎo)市場利率和社會融資成本下行，在各方面共同努力下，融資成本在一些地區(qū)和領(lǐng)域有所下降。

　　 三是進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。認(rèn)真落實(shí)國務(wù)院關(guān)於金融支援經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的決策部署。加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，創(chuàng)新信貸政策調(diào)控工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)盤活存量、用好增量，加大對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、棚戶區(qū)改造、鐵路、船舶、整合電路、企業(yè)“走出去”等重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域的支援，做好化解産能嚴(yán)重過剩的金融服務(wù)工作。

　　 潘功勝：

　　 四是拓寬企業(yè)直接融資渠道。堅(jiān)持市場化的改革方向，加快銀行間債券市場産品創(chuàng)新，繼續(xù)發(fā)展中小企業(yè)集合票，推出項(xiàng)目收益票據(jù)、並購債、低碳債券等，進(jìn)一步擴(kuò)大信貸資産證券化試點(diǎn)。

　　 2014年，非金融企業(yè)的境內(nèi)債務(wù)融資和股票融資在整個(gè)社會融資規(guī)模之中的佔(zhàn)比是17.3%，比2013年提高了5.5個(gè)百分點(diǎn)，這個(gè)比例在歷史上是最高的。

　　 2015年，我們將全面貫徹黨的十八屆三中、四中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議的精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，把轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)放在更加重要的位置，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，更加注重鬆緊適度，適時(shí)適度預(yù)調(diào)微調(diào)，大力推進(jìn)金融改革開放，切實(shí)防範(fàn)化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)和管理水準(zhǔn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會持續(xù)健康發(fā)展。

　　 從中長期來看，著眼于健全支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的金融市場和機(jī)構(gòu)體系，完善更加穩(wěn)健、平衡、有效的宏觀調(diào)控體系和貨幣政策框架；建立健全高效、前瞻、專業(yè)化和市場友好的監(jiān)管體制；構(gòu)建與科技發(fā)展相適應(yīng)、全面高效、具有包容性的金融服務(wù)體系；健全有效防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)的金融安全網(wǎng)；顯著增強(qiáng)金融業(yè)國際競爭能力，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展提供高效便利的金融服務(wù)。

　　 潘功勝：

　　 我借今天這樣一個(gè)機(jī)會，感謝各位記者朋友們長期以來對金融工作以及對人民銀行工作的關(guān)心和支援，我們願意與媒體的朋友們一道，做好各項(xiàng)金融政策的宣傳報(bào)道，為金融業(yè)的改革開放創(chuàng)造一個(gè)良好的輿論環(huán)境。謝謝大家！

　　 郭衛(wèi)民：

　　 下面請王兆星副主席作介紹。

　　 王兆星：

　　 各位媒體朋友，上午好。借此機(jī)會對媒體朋友們對金融改革、銀行業(yè)改革和銀行監(jiān)管的關(guān)心支援表示感謝，主要向大家報(bào)告四件事情。

　　 首先，在鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入中國銀行業(yè)以及發(fā)起設(shè)立民營銀行方面2014年取得了非常重要的、新的進(jìn)展。這為豐富中國銀行體系優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)發(fā)揮著非常重要的作用，我們將繼續(xù)積極穩(wěn)妥地加以推進(jìn)。在2014年，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)方面有一組數(shù)字，可以概括為5+14+108，也就是在2014年，已經(jīng)批準(zhǔn)籌建完全由民間資本設(shè)立的民營銀行，一共有5家，其中一家已獲準(zhǔn)開業(yè)。同時(shí)批準(zhǔn)設(shè)立由民間資本控股的金融租賃公司、金融消費(fèi)公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司一共14家，批準(zhǔn)設(shè)立由民間資本佔(zhàn)主導(dǎo)的村鎮(zhèn)銀行一共108家。這些是2014年新批準(zhǔn)設(shè)立的。

　　 在發(fā)展普惠金融方面，改善對小微企業(yè)、“三農(nóng)”的金融服務(wù)以及支援保障房建設(shè)、棚戶區(qū)改造以及農(nóng)村水利建設(shè)方面所提供的金融服務(wù)也有了積極的進(jìn)展，取得了新的成效。在這些領(lǐng)域，我認(rèn)為在金融服務(wù)的改善方面仍然任重道遠(yuǎn)，我們將繼續(xù)努力。

　　 王兆星：

　　 在進(jìn)一步擴(kuò)大中國銀行業(yè)的對外開放和中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)走出去方面也取得了新的非常重要的進(jìn)展。我們修改了《外資銀行管理?xiàng)l例》，進(jìn)一步放寬了外資銀行設(shè)立機(jī)構(gòu)、經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)以及在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)方面的條件，進(jìn)一步提高了開放的水準(zhǔn)。在進(jìn)一步擴(kuò)大開放，支援中資銀行走出去，提高國際化水準(zhǔn)方面，我們將繼續(xù)積極推進(jìn)。

　　 在中國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，一些部門、行業(yè)出現(xiàn)産能過剩矛盾顯現(xiàn)，以及中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入三期疊加這樣的背景下，一些地區(qū)、一些領(lǐng)域、一些企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)在擴(kuò)大，銀行的不良貸款水準(zhǔn)也有上升的壓力。中央採取有效措施和監(jiān)管部門積極採取有效的監(jiān)管措施，有些風(fēng)險(xiǎn)正在逐步化解，整個(gè)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)和銀行業(yè)的不良貸款水準(zhǔn)仍在可控的範(fàn)圍之內(nèi)，我們也非常清醒的看到金融風(fēng)險(xiǎn)也有可能成為影響金融穩(wěn)定的重要因素。所以，我們將進(jìn)一步改善和加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)。謝謝大家。

　　 郭衛(wèi)民：

　　 下面請周副主席作介紹。

　　 周延禮：

　　 新聞界的朋友們，大家上午好。2014年是中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最好的一年，也是歷史上創(chuàng)造了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最好的時(shí)期，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)都是歷史上最好的。所以，我用了幾個(gè)“歷史上最好”。比如保費(fèi)收入、賠款支出、資金運(yùn)用、總資産、防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”都創(chuàng)造了歷史的最好的水準(zhǔn)。這得益於國務(wù)院《關(guān)於加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)若干意見》的發(fā)佈，也得益於各個(gè)方面對保險(xiǎn)業(yè)的廣泛支援。對於保險(xiǎn)業(yè)來講，2020年的發(fā)展目標(biāo)和系統(tǒng)支援政策都體現(xiàn)在國務(wù)院關(guān)於加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見當(dāng)中，營造了良好的政策發(fā)展環(huán)境。我給大家舉兩個(gè)數(shù)據(jù)，全年的保費(fèi)收入已經(jīng)突破2萬億，行業(yè)的總資産已經(jīng)突破10萬億，行業(yè)站在新的起點(diǎn)上。利用這個(gè)機(jī)會向大家介紹一下2014年保險(xiǎn)業(yè)深化改革和服務(wù)實(shí)體解決的情況。

　　 第一，深化保險(xiǎn)業(yè)改革和發(fā)展的有關(guān)情況。保險(xiǎn)業(yè)在深化改革和創(chuàng)新發(fā)展方面實(shí)現(xiàn)了新的突破，保險(xiǎn)業(yè)大力推進(jìn)改革創(chuàng)新、行業(yè)的發(fā)展活力不斷地增強(qiáng)。有幾方面的具體內(nèi)容向大家作一些介紹。

　　 周延禮：

　　 一是穩(wěn)步的推進(jìn)費(fèi)率形成機(jī)制改革，制定了商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率形成機(jī)制改革和萬能保險(xiǎn)費(fèi)率市場化改革方案。二是穩(wěn)步推進(jìn)資金運(yùn)用體制改革。在産品形態(tài)，除了基礎(chǔ)設(shè)施債券投資計(jì)劃外，股權(quán)投資計(jì)劃、項(xiàng)目資産支援計(jì)劃、組合類資産管理産品等正在逐步發(fā)展和完善。另外，在交易結(jié)構(gòu)上已經(jīng)逐步從債權(quán)、股權(quán)較為單一的交易結(jié)構(gòu)逐步的向股債結(jié)合，優(yōu)先股等更為靈活的交易結(jié)構(gòu)發(fā)展。三是逐步推進(jìn)市場準(zhǔn)入和市場退出的制度改革。創(chuàng)新發(fā)展自?；ケ５刃滦偷氖袌鲋黧w。保監(jiān)會先後起草了《相互保險(xiǎn)組織管理暫行辦法》，完善了市場化退出機(jī)制，並且出臺了《保險(xiǎn)公司收購合併管理辦法》，引入了並購融資，並且允許並購超過20%持股限制等，積極的引導(dǎo)市場化退出。四是穩(wěn)步的推進(jìn)監(jiān)管改革，大家知道，保監(jiān)會在償付能力建設(shè)方面進(jìn)行了第二代償付能力監(jiān)管制度的改革，現(xiàn)在這個(gè)改革基本上完成了，全部主幹技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)17項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則經(jīng)過保監(jiān)會主席辦公會討論，最近準(zhǔn)備發(fā)佈。另外，我們推進(jìn)保險(xiǎn)規(guī)章費(fèi)改立的工作，全年修改發(fā)佈4部行政規(guī)章，廢止規(guī)範(fàn)性文件4798件，規(guī)範(fàn)性文件大幅度減少近80%。另外我們進(jìn)一步推進(jìn)簡政放權(quán)，加強(qiáng)放管結(jié)合，現(xiàn)在已經(jīng)按照國務(wù)院的要求，已經(jīng)達(dá)到了減一半的目標(biāo)要求，現(xiàn)在已經(jīng)和正在下放取消的行政許可事項(xiàng)16項(xiàng)。

　　 周延禮：

　　 第二，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一些情況。保險(xiǎn)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得了一定的進(jìn)展，成績也比較顯著。保險(xiǎn)業(yè)主動融入和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，行業(yè)的社會認(rèn)同感明顯增強(qiáng)，形象也大為改善。主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，支援“三農(nóng)”方面。

　　 一是進(jìn)一步完善了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。2014年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保的農(nóng)作物及林木近40億畝，參保的農(nóng)戶近2.5億戶次，支付賠款約215億元，在18個(gè)省市啟動了目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，推動成立了中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體，啟動了全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)資訊平臺建設(shè)，這項(xiàng)工作是歷史上從來未有過的。

　　 二是在服務(wù)社會保障體系建設(shè)方面。截止到2014年末，人身險(xiǎn)為廣大群眾累計(jì)提供了195.6萬億風(fēng)險(xiǎn)保障，賠款和給付支出達(dá)3428億元。現(xiàn)在有13家保險(xiǎn)公司在27個(gè)省開展了373個(gè)大病保險(xiǎn)統(tǒng)籌項(xiàng)目，覆蓋人口6.5億人。各類基本社保經(jīng)辦和承辦覆蓋已經(jīng)達(dá)5515萬人。小額保險(xiǎn)服務(wù)7千多萬低收入群體。

　　 三是我們積極參與社會管理，聯(lián)合衛(wèi)計(jì)委、司法部等五個(gè)部門，印發(fā)了《關(guān)於加強(qiáng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作的意見》，明確了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展的目標(biāo)，會同食藥總局，擬定了《關(guān)於開展食品安全責(zé)任保險(xiǎn)制度的指導(dǎo)意見》，很快就會下發(fā)，選擇重點(diǎn)的行業(yè)先行先試。

　　 周延禮：

　　 四是我們推動建立了巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系。制定巨災(zāi)保險(xiǎn)制度方案，開發(fā)了巨災(zāi)保險(xiǎn)的一些産品，組建了巨災(zāi)保險(xiǎn)的共同體?，F(xiàn)在已經(jīng)開始了深圳、寧波等巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，四川、陜西、雲(yún)南等正在積極的籌備當(dāng)中。

　　 五是為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了一些資金支援。截止到2014年末，保險(xiǎn)資金運(yùn)用餘額達(dá)到9.3萬億元，同比增長了21.4%。保險(xiǎn)資金是資本市場的一個(gè)重要機(jī)構(gòu)投資者，積極參與了國家重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和民生工程建設(shè)。

　　 周延禮：

　　 2015年是全面深化改革的關(guān)鍵之年，也是全面完成“十二五”規(guī)劃的收官之年。保險(xiǎn)業(yè)將全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和習(xí)近平總書記系列重要講話精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，深入貫徹保險(xiǎn)新國十條，以改革創(chuàng)新為動力，努力實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)向現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的轉(zhuǎn)變。

　　 借此機(jī)會非常感謝媒體朋友們長期以來對保險(xiǎn)工作，對保險(xiǎn)監(jiān)管工作的關(guān)心和支援。謝謝！

　　 郭衛(wèi)民：

　　 下面開始提問，提問前請報(bào)一下所在的新聞機(jī)構(gòu)。

　　 光明日報(bào)記者：

　　 我想問一個(gè)廣大車主都比較關(guān)心的問題給保監(jiān)會的周主席。因?yàn)?，目前保險(xiǎn)公司普遍反映商業(yè)車險(xiǎn)經(jīng)營虧損，但是投保車主意見也不少。請問商業(yè)車險(xiǎn)的費(fèi)率改革何時(shí)能夠真正落地？改革落地以後投保車主能夠得到哪些實(shí)惠？

　　 周延禮：

　　 商業(yè)車險(xiǎn)的改革，實(shí)際上是把商業(yè)車險(xiǎn)的産品定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，把産品的選擇權(quán)交給廣大消費(fèi)者、車主，這樣可以激發(fā)保險(xiǎn)公司發(fā)展創(chuàng)新的活力。我們現(xiàn)在正在抓緊時(shí)間推動這項(xiàng)工作的開展，這項(xiàng)工作的方案基本上已經(jīng)做好了。近期準(zhǔn)備在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島啟動改革試點(diǎn)，並且根據(jù)試點(diǎn)的情況推向全國。我們也是在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)之上，讓費(fèi)率改革與風(fēng)險(xiǎn)更加匹配，讓低風(fēng)險(xiǎn)車主享受更多的費(fèi)率優(yōu)惠，同時(shí)拓寬車險(xiǎn)保障的範(fàn)圍，切實(shí)解決一些條款當(dāng)中不完善的地方，更好地保障消費(fèi)者權(quán)益，使車主享受更多的優(yōu)惠。

　　 美國CNBC記者：

　　 我的問題是問潘副行長的，關(guān)於歐央行購買債券的項(xiàng)目，這個(gè)項(xiàng)目是否對中國産生影響，是否會影響中國自身的貨幣政策？

　　 潘功勝：

　　 謝謝你的問題。世界發(fā)展很快，每天都有新的事情發(fā)生。昨天歐央行宣佈推出了新一版量化寬鬆政策，各位在媒體上已經(jīng)看到了。有一些基本的要點(diǎn)，比如在購債的時(shí)間上，從2015年3月份到2016年9月份，此後還要根據(jù)市場的情況調(diào)整，時(shí)間上還是相對比較開放的；在購債的規(guī)模上是每月600億歐元，購債標(biāo)的是歐元區(qū)成員國國債和機(jī)構(gòu)債券，同時(shí)把長期定向再融資操作利率再下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。

　　 剛才你問到對於中國的影響，歐洲是中國最主要的一個(gè)貿(mào)易夥伴，歐央行新一版的政策推出，有助於提振歐元區(qū)的經(jīng)濟(jì)，將增加外需，有利於中國的出口，這是比較積極和正面的。另外，歐央行的新一版QE政策加上美國量化寬鬆政策正?；内厔?，將會進(jìn)一步推動美元匯率的走強(qiáng)，從而可能會對人民幣對美元匯率形成下行壓力。

　　 對全球資本在區(qū)域之間佈局重新調(diào)整的影響。新一版QE的政策，所提供的大量流動性毫無疑問會産生溢出效應(yīng)。而美元匯率的走強(qiáng)又會帶動資金回流美國，增強(qiáng)全球未來的跨境資本流動的不確定性。

　　 潘功勝：

　　 從人民銀行來説，我們對這一次歐央行繼續(xù)採取符合歐元區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的貨幣政策操作表示理解。

　　 昨天，周行長在達(dá)沃斯論壇上回答問題的時(shí)候有一段話，他説貨幣政策不是萬能的，但可以為其他的政策，比如説為結(jié)構(gòu)政策的制定和實(shí)施爭取時(shí)間和空間。就是IMF總裁拉嘉德女士昨天也有一個(gè)評論，説寬鬆的貨幣政策需要與支援經(jīng)濟(jì)增長的結(jié)構(gòu)性改革相配合。同時(shí)，我們也希望在國際宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策的一些協(xié)調(diào)平臺上，比如G20、BIS等，包括歐央行在內(nèi)的各國央行能夠在貨幣政策的實(shí)施和潛在的溢出效應(yīng)方面加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，來共同維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　 中央電視臺記者：

　　 2015年金融改革方面有什麼新的措施出臺？還有一個(gè)問題是關(guān)於存款保險(xiǎn)制度，2014年存款保險(xiǎn)制度向社會徵求意見，現(xiàn)在的進(jìn)展如何？有沒有需要修改的地方？什麼時(shí)候能夠正式推出？謝謝。

　　 潘功勝：

　　 昨天，克強(qiáng)總理在達(dá)沃斯論壇上的發(fā)言中有非常重要的一點(diǎn)。他説：“中國經(jīng)濟(jì)要行穩(wěn)致遠(yuǎn)，必須堅(jiān)定不移地推動改革創(chuàng)新。”2015年的金融改革，人民銀行將根據(jù)十八屆三中全會和中央經(jīng)濟(jì)工作會議的精神推動有關(guān)金融改革，重點(diǎn)有下面幾個(gè)方面：

　　 一是加快推動利率市場化改革。適時(shí)推出面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)負(fù)債産品和市場化定價(jià)範(fàn)圍，加強(qiáng)金融市場的基準(zhǔn)利率體系建設(shè)，完善市場化利率體系和利率傳導(dǎo)機(jī)制。同時(shí)健全中央銀行利率調(diào)控體系，增強(qiáng)中央銀行利率調(diào)控的能力和宏觀調(diào)控的有效性。

　　 二是進(jìn)一步完善人民幣匯率市場化形成機(jī)制。2014年我們已經(jīng)跨出了很大的一步，今年將繼續(xù)加大市場供求決定的力度，增強(qiáng)人民幣匯率浮動彈性。

　　 潘功勝：

　　 三是穩(wěn)步推進(jìn)了資本項(xiàng)目的可兌換。包括有序提高個(gè)人資本項(xiàng)下的交易可兌換程度，推出合格的境內(nèi)個(gè)人投資者試點(diǎn)，建立宏觀審慎框架下的外債管理制度，健全全國統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)管理的跨境資本流動監(jiān)測體系等。

　　 四是推動存款保險(xiǎn)制度的儘快出臺。

　　 五是落實(shí)政策性金融機(jī)構(gòu)改革方案。農(nóng)發(fā)行的改革方案國務(wù)院已經(jīng)批準(zhǔn)了。開發(fā)銀行和進(jìn)出口銀行改革方案也會很快獲得中央和國務(wù)院的批準(zhǔn)。同時(shí)，我們將繼續(xù)鼓勵(lì)金融市場創(chuàng)新，完善網(wǎng)際網(wǎng)路金融發(fā)展的政策措施、監(jiān)管框架和機(jī)制，完善金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警和處置體系等等。

　　 潘功勝：

　　 你問到的存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)實(shí)施的方案已經(jīng)獲得國務(wù)院審議通過。去年12月份，按照立法的程式，我們已經(jīng)就存款保險(xiǎn)條例向社會公開徵求意見?，F(xiàn)在徵求意見已經(jīng)圓滿結(jié)束了，社會對存款保險(xiǎn)徵求意見的反映非常積極和正面，金融市場的運(yùn)作也是非常平穩(wěn)。在中國存款保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)上，一方面充分考慮了中國的現(xiàn)實(shí)情況，另外一方面也充分吸收了國際上尤其是金融危機(jī)之後主要的一些經(jīng)濟(jì)體對存款保險(xiǎn)制度改革的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，應(yīng)該在基本的要素上反映了國際存款保險(xiǎn)制度的一個(gè)最佳實(shí)踐。在核心要素方面，首先是實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，所有的存款類金融機(jī)構(gòu)都必須加入存款保險(xiǎn)制度。

　　 二是限額賠付。賠付的限額我們現(xiàn)在設(shè)定的是50萬，這一方面考慮到要為絕大多數(shù)存款人提供保障，保證絕大多數(shù)存款人的信心和穩(wěn)定。同時(shí)要考慮到防止道德風(fēng)險(xiǎn)，既包括存款機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)，也包括存款人的道德風(fēng)險(xiǎn)。我們現(xiàn)在設(shè)定50萬元的限額，在建立存款保險(xiǎn)制度的主要經(jīng)濟(jì)體中，是比較高的。國際上存款保險(xiǎn)制度限額的設(shè)定，相當(dāng)於每人平均GDP的2-5倍，我們現(xiàn)在的限額設(shè)定相當(dāng)於每人平均GDP的12倍多一點(diǎn)。在此之前，我們也作過大量的調(diào)查和測算，這一限額能夠?yàn)槿珖?9.6%的存款人提供全額保護(hù)。

　　 潘功勝：

　　 三是在費(fèi)率的設(shè)計(jì)上，我們是低費(fèi)率，在所有實(shí)行存款保險(xiǎn)制度的國家中也是比較低的。在開局起步的時(shí)候，我們實(shí)行單一費(fèi)率，所有存款機(jī)構(gòu)的費(fèi)率是相同的，但是我們會很快地過渡到差別費(fèi)率，根據(jù)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)，對不同的存款機(jī)構(gòu)執(zhí)行不同的費(fèi)率水準(zhǔn)。

　　 四是存款保險(xiǎn)基金是“取之於市場、用之於市場”，存款保險(xiǎn)基金繳費(fèi)的主體是所有存款金融機(jī)構(gòu)，在資金的管理和運(yùn)用上以安全性為首要原則來合理界定投資範(fàn)圍。

　　 五是吸取了國際上主要經(jīng)濟(jì)體存款保險(xiǎn)制度發(fā)展在國際金融危機(jī)以後的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，我們國家的存款保險(xiǎn)制度賦予了早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)處置的一些職能。

　　 潘功勝：

　　 六是我們國家的存款保險(xiǎn)是以基金的方式起步，減少了行政成本，提高了效率，確保制度的平穩(wěn)運(yùn)作。

　　 存款保險(xiǎn)制度的建設(shè)是我國經(jīng)濟(jì)金融改革和發(fā)展過程中的一個(gè)重要的事情，我們也相信中國的存款保險(xiǎn)制度建立以後，能夠更好地保護(hù)存款人的利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公眾對我國金融體系的信心，同時(shí)加強(qiáng)了存款保險(xiǎn)制度是我國金融安全網(wǎng)的一個(gè)重要組成部分。存款保險(xiǎn)制度的建設(shè)也有助於強(qiáng)化市場激勵(lì)和約束，來推動和促進(jìn)我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

　　 大家知道，從改革的意義和邏輯上來講，存款保險(xiǎn)制度是我國目前正在推進(jìn)的一系列改革，比如利率市場化的改革，金融業(yè)對內(nèi)對外開放，發(fā)展民營銀行、中小銀行等的一項(xiàng)重要前置性改革項(xiàng)目，或者是一個(gè)非?；A(chǔ)性的改革項(xiàng)目，能創(chuàng)造一個(gè)更加良性的環(huán)境和條件。在按照規(guī)定履行相關(guān)審批程式之後，我國存款保險(xiǎn)制度可能將會付諸實(shí)施。人民銀行將會同有關(guān)部門按照國務(wù)院有關(guān)要求認(rèn)真做好相關(guān)的準(zhǔn)備和組織實(shí)施工作。

　　 俄通塔斯記者：

　　 2014年，西方國家對俄羅斯採取制裁措施，包括金融方面，這些措施對中國有沒有什麼影響？在這樣的情況下，中國和俄羅斯能不能在金融方面繼續(xù)合作？謝謝。

　　 潘功勝：

　　 俄羅斯有一定的外匯儲備，而且公共的債務(wù)水準(zhǔn)現(xiàn)在也比較低，我們相信俄羅斯政府和俄羅斯央行有政策空間應(yīng)對目前經(jīng)濟(jì)上暫時(shí)的困難。現(xiàn)在中國和俄羅斯兩國的金融合作態(tài)勢良好，是基於互利互贏的基礎(chǔ)。作為中央銀行，我們也支援中俄兩國的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)兩國的法律和市場原則開展正常的金融業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)自行決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧。謝謝！

　　 王兆星：

　　 俄羅斯是中國非常重要的貿(mào)易夥伴，兩國在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面有很強(qiáng)的互補(bǔ)性，尤其在能源合作方面。西方國家對俄羅斯的制裁可能會給俄羅斯的經(jīng)濟(jì)、金融造成暫時(shí)的困難，但我想它不會影響到俄羅斯和中國的貿(mào)易發(fā)展和金融合作。兩個(gè)國家都處在一個(gè)發(fā)展的階段，在投資、能源等領(lǐng)域的合作有很大的發(fā)展空間，我認(rèn)為中國金融業(yè)還會繼續(xù)保持和加強(qiáng)對俄羅斯的合作，為兩國貿(mào)易的擴(kuò)大提供必要的支援。謝謝。

　　 周延禮：

　　 保險(xiǎn)和俄羅斯方面的合作主要在邊貿(mào)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)方面，人身險(xiǎn)方面主要是旅遊的意外傷害險(xiǎn)。我們將繼續(xù)支援雙方的保險(xiǎn)公司加強(qiáng)貿(mào)易、人員、旅遊這些方面的保險(xiǎn)合作，使其能夠有利於兩國的經(jīng)貿(mào)發(fā)展和人員交往。

　　 中央人民廣播電臺記者：

　　 我的問題提給王兆星副主席。請問，去年批籌的五家民營銀行試點(diǎn)情況如何，另外今年的民營銀行試點(diǎn)改革還有哪些新的打算？謝謝。

　　 王兆星：

　　 我們作為發(fā)起設(shè)立民營銀行的試點(diǎn)，去年已經(jīng)批準(zhǔn)了5家銀行正式籌備，其中有1家銀行已經(jīng)正式開業(yè)。李克強(qiáng)總理在視察深圳的時(shí)候，對第一家開業(yè)的民營銀行點(diǎn)擊發(fā)放了第一筆貸款，這就標(biāo)誌了中國民營銀行的發(fā)展已經(jīng)邁出了重要的一步。

　　 下一步，我們將根據(jù)這些銀行籌備的情況，陸續(xù)批準(zhǔn)開業(yè)，同時(shí)我們將在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上不斷地建立和規(guī)範(fàn)相關(guān)民營銀行的監(jiān)管規(guī)則。根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要和優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)的需要來積極穩(wěn)步推進(jìn)民營銀行發(fā)展，同時(shí)探索建立更加有效的對民營銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、公司治理方面的一些審慎機(jī)制，來確保民營銀行能夠得到健康的發(fā)展，也為老百姓、為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更好的服務(wù)。

　　 剛才提到的一些改革，包括利率市場化、存款保險(xiǎn)機(jī)制的建立都關(guān)係到未來這些中小銀行，包括民營銀行發(fā)展的市場的環(huán)境，公平競爭的環(huán)境，這些改革都對他們的發(fā)展提供很多機(jī)遇，同時(shí)也會帶來很多新的挑戰(zhàn)。謝謝。

　　 新華社記者：

　　 有兩個(gè)問題，分別問潘行長和王主席。第一個(gè)問題，最近從杭州開始，全國各地發(fā)生了很多儲戶存款失蹤的事件，想問一下責(zé)任的劃分是如何？第二個(gè)問題，關(guān)於地方債務(wù)的問題，2014年10月份，我們出了一個(gè)43號文件，説了一個(gè)原則就是中央不救助的原則，但是我們也看到影子銀行和地方債是對未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)威脅，不知道央行在這方面有什麼樣的應(yīng)對措施？謝謝。

　　 王兆星：

　　 先回應(yīng)你的第二個(gè)問題。過去在應(yīng)對金融危機(jī)的過程當(dāng)中，我國適時(shí)出臺應(yīng)對措施，地方政府利用融資平臺直接或間接支援地方基礎(chǔ)建設(shè)，債務(wù)水準(zhǔn)有所上升。前不久，國家已經(jīng)發(fā)佈新的關(guān)於地方債務(wù)和預(yù)算管理的相關(guān)規(guī)則?？偟膩碇v，這是對地方債務(wù)的規(guī)模等方面進(jìn)行的更加有效的預(yù)算約束和管理，同時(shí)也是對一些地方政府融資平臺的更加規(guī)範(fàn)的管理。這會涉及到存量地方債務(wù)的甄別、規(guī)範(fàn)和風(fēng)險(xiǎn)化解問題，以及對新的地方債務(wù)如何進(jìn)行控制、管理的問題。這是中國在整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融改革過程中一個(gè)新的非常重要的進(jìn)步。可以説，過度負(fù)債是金融危機(jī)一個(gè)影響因素，一方面要加強(qiáng)對地方債務(wù)的管理，同時(shí)也要加強(qiáng)對地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制。

　　 其實(shí)，地方政府融資除了銀行信貸以外，還有其他融資渠道。所以，一方面，要加強(qiáng)銀行對地方融資平臺的信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，同時(shí)也要加大對其他非信貸渠道融資的管理和監(jiān)管。要從更大的範(fàn)圍，即從社會融資總量和整個(gè)社會債務(wù)水準(zhǔn)的角度加強(qiáng)管理、規(guī)範(fàn)和監(jiān)管。相信在這樣一個(gè)新的機(jī)制管理之下，地方債務(wù)會得到進(jìn)一步的規(guī)範(fàn)和約束，同時(shí)通過採取措施更加有效的化解地方債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行信貸的安全，從而更好地支援實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

　　 潘功勝：

　　 我補(bǔ)充幾句?？创袊胤秸畟鶆?wù)，有幾個(gè)角度。一是中國總體的政府債務(wù)水準(zhǔn)還是風(fēng)險(xiǎn)可控的。中國的政府債務(wù)率水準(zhǔn)包括中央政府和地方政府的債務(wù)率水準(zhǔn)，在國際上主要的經(jīng)濟(jì)體之間進(jìn)行比較，我們是比較低的。二是中國地方政府的負(fù)債有相應(yīng)的資産來對應(yīng)，這是和很多西方國家的政府債務(wù)有很大的差異。三是地方政府債務(wù)主要使用的領(lǐng)域在改善基礎(chǔ)設(shè)施，基礎(chǔ)設(shè)施投資具有比較強(qiáng)的正外部性。

　　 潘功勝：

　　 從另外一個(gè)角度來看，地方政府債務(wù)目前存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，主要表現(xiàn)在部分地方政府的債務(wù)負(fù)擔(dān)比較重，而且對土地出讓收入的依賴比較強(qiáng)，在個(gè)別地方也有一些違規(guī)融資、違規(guī)使用政府性債務(wù)資金的現(xiàn)象。中國地方政府債務(wù)的融資機(jī)制不規(guī)範(fàn)、不透明，這些問題在過去幾年中無論是實(shí)務(wù)界還是理論界，都有大量的討論，中國政府對於地方政府債務(wù)問題的認(rèn)識也是非常清晰的。對於人民銀行來説，下一步我們要配合相關(guān)部門，清理規(guī)範(fàn)地方政府債務(wù)，建立一個(gè)更加規(guī)範(fàn)化、更加透明的地方政府的債務(wù)融資機(jī)制。

　　 關(guān)於你提到的有些地方儲戶存款消失的問題，我覺得你所講的情況是個(gè)案，而且在中國目前的情況下是極少的個(gè)案。人民銀行和銀監(jiān)會也會督促商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化內(nèi)部督察，即便是這種個(gè)案的現(xiàn)象，也不應(yīng)該再發(fā)生。我們要配合公安等部門依法打擊金融犯罪和金融詐騙，維護(hù)金融業(yè)安全健康的良好秩序。

　　 王兆星：

　　 在新聞上看到發(fā)生個(gè)別儲戶存款在銀行失蹤、蒸發(fā)的報(bào)道。具體原因和情況還在進(jìn)一步調(diào)查，總體上講，按照我們國家的法律規(guī)定，老百姓的存款合法存在銀行後，銀行有義務(wù)保護(hù)存款人的合法權(quán)益。發(fā)生了存款案件後，這需要調(diào)查，包括司法機(jī)關(guān)的調(diào)查，到底是什麼原因引起的，是因?yàn)殂y行的管理的漏洞還是資訊系統(tǒng)的漏洞，還是因?yàn)橛袀€(gè)別的社會犯罪分子和銀行的工作人員相互勾結(jié)造成對存款資金的詐騙等等，要分清不同的情況、不同的性質(zhì)、不同的責(zé)任來分別加以處理。但不論是什麼情況，銀行在日常經(jīng)營中，都必須要加強(qiáng)自身的管理，要更加有效的保護(hù)存款人，同時(shí)也要更加有效防範(fàn)各種針對存款人的犯罪行為，保護(hù)儲戶存款的安全。

　　 華爾街和道瓊斯記者：

　　 有兩個(gè)問題問潘副行長。你剛才提到存款保險(xiǎn)的情況，提到基金，請問現(xiàn)在的基金是多少？並且剛才説保險(xiǎn)費(fèi)率相同但是不同的風(fēng)險(xiǎn)會有差別，什麼時(shí)候可以公佈差別多大？有什麼樣的想法來實(shí)施差別的利率？現(xiàn)在銀行有一些新的貨幣管理的工具，我的理解不知道是否正確，現(xiàn)在M2是不是取代降準(zhǔn)的工具？謝謝。

　　 潘功勝：

　　 關(guān)於你的第一個(gè)問題，我再補(bǔ)充一下。中國的存款保險(xiǎn)制度還沒有正式實(shí)施。關(guān)於存款保險(xiǎn)基金的規(guī)模有多大，現(xiàn)在還談不上這個(gè)問題。關(guān)於費(fèi)率的問題，我們對主要經(jīng)濟(jì)體存款保險(xiǎn)制度繳費(fèi)的費(fèi)率作了充分的比較和研究，中國存款保險(xiǎn)制度在起步的時(shí)候，它的費(fèi)率水準(zhǔn)設(shè)定的是比較低的。也正如我剛才所講到的，我們是採取單一費(fèi)率機(jī)制，對所有存款金融機(jī)構(gòu)費(fèi)率水準(zhǔn)是相同的。但是大家知道，現(xiàn)在國際上主要的經(jīng)濟(jì)體都採用的差別的費(fèi)率水準(zhǔn)，基於存款類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)設(shè)定不同的費(fèi)率水準(zhǔn)，但是做這一項(xiàng)工作需要有一定的基礎(chǔ)。所以，對中國的存款保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)上，在開始實(shí)施的時(shí)候是單一的費(fèi)率起步，但是會很快過渡到差別化的費(fèi)率水準(zhǔn)。

　　 第二個(gè)，關(guān)於貨幣政策工具的問題。在過去幾年中，人民銀行貨幣政策工具的籃子更加豐富了，一些新的貨幣政策工具是不是會取代存款準(zhǔn)備金率？可以肯定地回答，他們之間不是一種取代和被取代的關(guān)係。謝謝。

　　 日本共同社記者：

　　 想向潘行長和王主席一個(gè)問題。潘行長剛才説到人民銀行要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，我想問一下這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)到底是什麼樣的風(fēng)險(xiǎn)，如果發(fā)生的話會發(fā)生什麼樣的事情，比較大的銀行會倒閉嗎？

　　 王兆星：

　　 金融危機(jī)的發(fā)生會對整個(gè)經(jīng)濟(jì)、社會包括老百姓都會造成非常深重的災(zāi)難。所以監(jiān)管當(dāng)局的最高使命、最高目標(biāo)就是防範(fàn)金融危機(jī)的發(fā)生。這次金融危機(jī)發(fā)生以後，儘管中國沒有遭受金融危機(jī)，但是我們也可以從這次金融危機(jī)當(dāng)中吸取很多教訓(xùn)。首先，國際方面已經(jīng)進(jìn)行了國際監(jiān)管的改革，開始建立和實(shí)施了很多新的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，包括資本的標(biāo)準(zhǔn)，流動性的標(biāo)準(zhǔn)，包括對全球系統(tǒng)重要性和國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行採取更高的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，致力於防範(fàn)金融危機(jī)的發(fā)生。

　　 對中國來講，我們也是在改革、轉(zhuǎn)軌的過程當(dāng)中，目前又處在一個(gè)經(jīng)濟(jì)下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整和對前期刺激政策消化的三期疊加的時(shí)期。在經(jīng)濟(jì)下行的壓力下企業(yè)會遇到新的困難，有些企業(yè)出現(xiàn)了産能過剩，部分地區(qū)房地産和地方債務(wù)也存在一些風(fēng)險(xiǎn)隱患，這些都可能會帶來新的金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，我們一方面要加大銀行業(yè)自身的改革，包括公司治理改革，內(nèi)部機(jī)制改革，加強(qiáng)自我風(fēng)險(xiǎn)約束。同時(shí)我們更加有效、嚴(yán)格地執(zhí)行審慎的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，都是致力於防範(fàn)系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。這是我們的最高目標(biāo)，也是我們監(jiān)管的底線。

　　 王兆星：

　　 當(dāng)然你説可能會出現(xiàn)哪些情況，現(xiàn)在還不能做一些假設(shè)，但至少我們做了壓力測試，在經(jīng)濟(jì)下行到一定的水準(zhǔn)，房地産出現(xiàn)一定的問題，以及地方債務(wù)出現(xiàn)什麼情況下，在不同的情形下會對金融的穩(wěn)定，對銀行業(yè)的資産品質(zhì)、流動性都會産生哪些影響，我們進(jìn)行了從上到下、單體到系統(tǒng)的壓力測試，這樣更加提示我們?nèi)绾芜M(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，來防範(fàn)可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化對系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)防範(fàn)的有效性。

　　 我們也不斷地在增強(qiáng)銀行體系抵禦風(fēng)險(xiǎn)的能力。在過去幾年我們已經(jīng)大大提高了對銀行資本充足的要求，現(xiàn)在整個(gè)中國銀行業(yè)的資本充足水準(zhǔn)按照國際標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)接近13%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國際所設(shè)定的資本要求。同時(shí)我們已經(jīng)要求銀行針對當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)水準(zhǔn)和未來發(fā)展趨勢，計(jì)提了大量的風(fēng)險(xiǎn)撥備，即從現(xiàn)在在利潤當(dāng)中提出的撥備來應(yīng)對未來可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。目前的撥備水準(zhǔn)，已經(jīng)是現(xiàn)在不良貸款水準(zhǔn)的近3倍。我們在資本上、在風(fēng)險(xiǎn)撥備上已經(jīng)大大增強(qiáng)了銀行體系抵禦風(fēng)險(xiǎn)的能力。另外，我們高度關(guān)注對可能引起系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的一些重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管，包括對具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管和提高資本、流動性的標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對全社會融資，包括影子銀行、地方債務(wù)的有效控制，這些都是致力於化解已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)防範(fàn)新的風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，最後來保障不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。所以在這方面，我認(rèn)為中國金融風(fēng)險(xiǎn)的水準(zhǔn)是可控的，對於守住風(fēng)險(xiǎn)底線是有信心的。謝謝。

　　 潘功勝：

　　 剛才王主席回答得已經(jīng)非常全面了。這也是一個(gè)非常好的問題。什麼是系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，好像沒有一個(gè)非常量化的指標(biāo)，這個(gè)指標(biāo)達(dá)到5就叫系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)？是4就不是？現(xiàn)在沒有這樣一種量化的指標(biāo)。也有很多不同的討論和不同的觀點(diǎn)，判斷是不是存在系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)要考慮多重因素。比如2008年發(fā)生的美國次貸危機(jī)，毫無疑問是一次系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。在上個(gè)世紀(jì)九十年代中期日本所發(fā)生的金融危機(jī)，毫無疑問是一種系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。在上世紀(jì)末、本世紀(jì)初，當(dāng)時(shí)中國銀行業(yè)的狀況毫無疑問存在一個(gè)很大的潛在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，沒有一個(gè)量化的標(biāo)準(zhǔn)在判斷這件事情，作為人民銀行要建立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的量化的指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)體系是非常必要的，對於剛才王主席所説的，銀監(jiān)會、人民銀行在做一些壓力測試，這種壓力測試不是針對某一個(gè)單一的金融機(jī)構(gòu)，是針對整個(gè)金融系統(tǒng)，側(cè)重於系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，目前中國金融體系總體穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)是整體可控的。你説風(fēng)險(xiǎn)的問題，我想在任何時(shí)期、任何國家金融都會有風(fēng)險(xiǎn)，對於金融監(jiān)管部門來説有這樣一種機(jī)制，使我們時(shí)刻警醒和關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)。從1993年我畢業(yè)進(jìn)入銀行工作第一天開始就説金融風(fēng)險(xiǎn)，一直説到今天。對於剛才王主席所説的，目前中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)整體水準(zhǔn)是可控的，不良貸款比例截至三季度末是1.16%，資本充足率是12.9%，而且中國銀行業(yè)資本充足的水準(zhǔn)、資本品質(zhì)是比較高的，因?yàn)闃?gòu)成資本的核心部分是核心一級資本，資本結(jié)構(gòu)是比較好的。

　　 潘功勝：

　　 另外，剛才王主席所説的銀行撥備覆蓋水準(zhǔn)很高，有充足的撥備，大概是250%的撥備。這種撥備水準(zhǔn)與全球銀行業(yè)比較也是最高之一。

　　 中國日報(bào)記者：

　　 請問近期媒體在報(bào)道稱中國的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在開展境外的不動産投資，在股票市場也是頻頻出手，請透露一下這類投資的規(guī)模有多大？監(jiān)管層應(yīng)該如何防控風(fēng)險(xiǎn)？

　　 周延禮：

　　 最近一段時(shí)間大家比較關(guān)注，包括在歐美房地産市場復(fù)蘇的因素刺激下，保險(xiǎn)資金境外不動産投資。這項(xiàng)工作應(yīng)該説起步的比較晚，因?yàn)橹袊ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)過去很少到國外去參與房地産投資，現(xiàn)在參與後可能引起方方面面的關(guān)注，這也是很自然的。比如前一段時(shí)間，出現(xiàn)了購買倫敦勞埃德大廈、倫敦金絲雀商業(yè)區(qū)、紐約華爾道夫酒店，以及澳洲喜來登酒店等。

　　 我給大家報(bào)一個(gè)數(shù)據(jù)，2014年末，保險(xiǎn)資金境外投資是239.55億元，折合人民幣1465.81億元，是按照當(dāng)期匯率折算的。佔(zhàn)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)總資産大約1.44%，非常小。從投資的區(qū)域來看，主要還是以投資香港市場，以股票和債券為主，港幣資産佔(zhàn)比比較高，超過64%。從投資的品種來看，權(quán)益類資産是主要投資品種，比如在股票、股權(quán)和權(quán)益類的産品佔(zhàn)比較高。另外，不動産的佔(zhàn)比大約是20%左右，另外還有一些銀行存款和債券固定收益類的産品。

　　 周延禮：

　　 從防範(fàn)風(fēng)險(xiǎn)的角度，我想保監(jiān)會將繼續(xù)密切跟蹤國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)和金融市場的運(yùn)作情況，定期分析保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資的風(fēng)險(xiǎn)狀況，督促保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)一些投資的風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測和評估，完善投資風(fēng)險(xiǎn)的防控機(jī)制，依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎的開展投資業(yè)務(wù)。另外，根據(jù)投資的情況，我們將及時(shí)發(fā)出一些風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，讓他們能夠在這方面按照保監(jiān)會的規(guī)定做好投資方面的工作。

　　 另外，比如剛才記者在問到股票投資方面，隨著保監(jiān)會在不斷推進(jìn)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的市場化改革，穩(wěn)步拓寬資金運(yùn)用的範(fàn)圍，整合和簡化投資監(jiān)管的比例，增強(qiáng)公司投資的自主權(quán)，增強(qiáng)他們在自主判斷風(fēng)險(xiǎn)的能力。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)自身負(fù)債特徵，資産負(fù)債管理需要以及投資理念等來決定他們的投資方向，在監(jiān)管政策範(fàn)圍之內(nèi)開展股票投資業(yè)務(wù)，對這方面，我們對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是有一些明確要求的，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控作為一個(gè)主要目標(biāo)。

　　 郭衛(wèi)民：

　　 時(shí)間關(guān)係，最後一個(gè)問題。

　　 中新社記者：

　　 我的問題是提給央行的潘行長。近年來，國內(nèi)的網(wǎng)際網(wǎng)路金融發(fā)展得比較快，但是相關(guān)的像P2P之類的也出現(xiàn)一些“跑路”的問題，不知道央行怎麼看待現(xiàn)在國內(nèi)的網(wǎng)際網(wǎng)路金融業(yè)，未來的相關(guān)監(jiān)管方面是怎樣考慮的？有沒有具體出臺的時(shí)間表？

　　 潘功勝：

　　 的確，網(wǎng)際網(wǎng)路金融在過去的幾年中，在中國的發(fā)展很迅速，而且也是大家關(guān)注的一個(gè)熱點(diǎn)問題?，F(xiàn)在很多的學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、媒體所主辦的論壇上，網(wǎng)際網(wǎng)路金融是其中的一個(gè)“標(biāo)配”。

　　 網(wǎng)際網(wǎng)路金融健康發(fā)展對於提高中國金融體系的普惠性和包容性的水準(zhǔn)，提高金融交易的效率，降低金融交易的成本，引導(dǎo)民間金融走向一個(gè)更加規(guī)範(fàn)化的發(fā)展等，有非常積極的意義。同時(shí)也要看到，網(wǎng)際網(wǎng)路金融也是金融，金融行業(yè)不太同於其他的行業(yè)，金融行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)的特徵上具有很強(qiáng)的隱蔽性、突發(fā)性、傳染性、外溢性等等。金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生以後，不僅僅影響的是金融機(jī)構(gòu)自身，也會影響到社會上其他的市場主體。所以，加強(qiáng)對網(wǎng)際網(wǎng)路金融的監(jiān)管是促進(jìn)網(wǎng)際網(wǎng)路金融健康發(fā)展的一個(gè)基本要求。關(guān)於對網(wǎng)際網(wǎng)路金融的發(fā)展和監(jiān)管政策，人民銀行的態(tài)度長期以來都是一致的，就是鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展、適度監(jiān)管。人民銀行牽頭銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等相關(guān)部門，制定了關(guān)於促進(jìn)網(wǎng)際網(wǎng)路金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。按照適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的原則，建立和完善網(wǎng)際網(wǎng)路金融的監(jiān)管框架，科學(xué)地界定各種業(yè)態(tài)的業(yè)務(wù)邊界和準(zhǔn)入條件，落實(shí)金融監(jiān)管部門之間的相互分工和責(zé)任。同時(shí)，明確底線，保護(hù)合法經(jīng)營，打擊違法和違規(guī)經(jīng)營。

　　 潘功勝：

　　 下一步，人民銀行和金融監(jiān)管部門一道，將會儘快完善網(wǎng)際網(wǎng)路金融監(jiān)管的政策框架，加強(qiáng)對網(wǎng)際網(wǎng)路金融監(jiān)管的政策協(xié)調(diào)，保證和促進(jìn)中國網(wǎng)際網(wǎng)路金融行業(yè)健康、良性的發(fā)展。

　　 王兆星：

　　 我作一個(gè)簡單的補(bǔ)充。在過去的五年當(dāng)中，中國的金融業(yè)也好、銀行業(yè)也好，有兩件事情讓全世界感到驚訝。第一件事情是，在上世紀(jì)八、九十年代，全球前十大銀行都是日本和歐美的銀行，近幾年來，中國已經(jīng)有好幾家銀行進(jìn)入全球前十大銀行，這反映了中國銀行業(yè)在改革開放過程中的快速發(fā)展，中國銀行業(yè)已經(jīng)在世界金融舞臺當(dāng)中佔(zhàn)有非常重要的地位，必將對中國參與新的國際金融規(guī)則的制定産生非常重要的影響。

　　 另外一件讓人驚訝的事情，就是中國網(wǎng)際網(wǎng)路金融的快速發(fā)展。我認(rèn)為，中國網(wǎng)際網(wǎng)路金融的發(fā)展，表明中國當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有很大的金融服務(wù)的需求，而我們的傳統(tǒng)銀行業(yè)還不能完全滿足這些需求。在金融改革放鬆管制、市場化的過程中，網(wǎng)際網(wǎng)路金融提供了更加便捷、更加快速的服務(wù)，普通百姓對此都有切身感受。這也推動傳統(tǒng)銀行業(yè)要加快創(chuàng)新，改善服務(wù)的手段、方式，更好地滿足老百姓的需要。所以，網(wǎng)際網(wǎng)路金融有很積極的作用。

　　 王兆星：

　　 但網(wǎng)際網(wǎng)路金融也要看到它的金融活動的實(shí)質(zhì)。網(wǎng)際網(wǎng)路只是金融活動的一種載體、一種通道、一種手段、一種平臺，傳統(tǒng)的金融活動借助了現(xiàn)代技術(shù)手段，提升了金融服務(wù)的水準(zhǔn)，更好地滿足老百姓對金融服務(wù)的需求。既然是一種金融活動，就可能會産生金融風(fēng)險(xiǎn)，所以從監(jiān)管部門角度來説，一方面要促進(jìn)網(wǎng)際網(wǎng)路金融健康發(fā)展，促進(jìn)銀行業(yè)加快改革和創(chuàng)新，改善金融服務(wù)，另一方面，也要高度關(guān)注網(wǎng)際網(wǎng)路金融可能帶來的一些金融風(fēng)險(xiǎn)，在資本、流動性以及資訊公開等方面加強(qiáng)規(guī)範(fàn)。目前，人民銀行和銀監(jiān)會，正在抓緊制定相關(guān)制度，加以規(guī)範(fàn)，使網(wǎng)際網(wǎng)路金融得到更健康的發(fā)展。

　　 周延禮：

　　 網(wǎng)際網(wǎng)路、大數(shù)據(jù)、雲(yún)計(jì)算、移動終端的興起、廣泛運(yùn)用，對保險(xiǎn)業(yè)來説是一個(gè)極大利好，給保險(xiǎn)業(yè)拓寬銷售渠道提供了一個(gè)難得的歷史機(jī)遇。大約一個(gè)多月以前，“雙11”在一天當(dāng)中就處理了1.5億張保單，這是歷史上要用人工來做是難以想像的。所以，網(wǎng)際網(wǎng)路的發(fā)展對保險(xiǎn)來説，是提供了一個(gè)難得的發(fā)展機(jī)遇，網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)的快速發(fā)展也為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入了活力。保監(jiān)會對此持以積極態(tài)度，鼓勵(lì)創(chuàng)新、適度監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者利益，這是我們監(jiān)管的一個(gè)思路。所以，我們?nèi)绾芜M(jìn)行規(guī)範(fàn)，可能大家也都比較關(guān)心，其目的主要是切實(shí)地保護(hù)消費(fèi)者利益為主要的目標(biāo)。

　　 一是強(qiáng)化經(jīng)營主體，比如一些資訊披露，最大限度的保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。二是加大對資訊安全的監(jiān)管力度，確保網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)的交易數(shù)據(jù)和資訊的安全。三是有條件的放開經(jīng)營區(qū)域限制，對理賠要求簡單，適用於網(wǎng)際網(wǎng)路銷售的險(xiǎn)種，適當(dāng)?shù)胤砰_經(jīng)營區(qū)域限制，允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨省異地進(jìn)行經(jīng)營。四是提供網(wǎng)際網(wǎng)路技術(shù)支援服務(wù)，包括第三方平臺，加強(qiáng)對其參與網(wǎng)際網(wǎng)路保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為約束，深度參與的必須取得相應(yīng)的經(jīng)營資格。最近保監(jiān)會專門發(fā)了有關(guān)這方面的文件，要求徵求社會方方面面的意見，做好保險(xiǎn)監(jiān)管工作，更好地服務(wù)於經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和消費(fèi)者廣泛需求。

　　 郭衛(wèi)民：

　　 一個(gè)網(wǎng)際網(wǎng)路的問題引得三位領(lǐng)導(dǎo)都主動來回答，看出來，各個(gè)部門對網(wǎng)際網(wǎng)路金融的一個(gè)高度關(guān)注，都作了這樣的準(zhǔn)備。

　　 今天吹風(fēng)會到此結(jié)束，謝謝三位，也謝謝大家！