民政部公佈的《2015年社會服務(wù)發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示,截至2015年底,我國60歲及以上老年人口22200萬人,佔總?cè)丝?6.1%。其中65歲及以上人口14386萬人,佔總?cè)丝?0.5%。
龐大的老年人口,使得老年産業(yè)未來具有很大潛力。全國老齡委的數(shù)據(jù)顯示,我國老年産業(yè)的規(guī)模到2020年和2030年分別達到8萬億元和22萬億元,對GDP拉動分別達到6%和8%,産業(yè)願景十分可期。而在國家鼓勵的六項老年産業(yè)中,健康管理、康復(fù)護理、家政服務(wù)、文化教育和宜居服務(wù),已經(jīng)有不少企業(yè)涉及其中,而老年金融理財業(yè),仍處於市場培育階段。
事實上,隨著時代變化,我國老年人的構(gòu)成也在發(fā)生變化。與2000年相比,2015年的老年人口中,未上過學(xué)的下降了23.2個百分點,初中和高中文化程度的上升了14.3個百分點。具有大專以上文化程度的老年人群體,也已經(jīng)不是一個小數(shù)字了。
要知道,就算是1977年恢復(fù)高考後的前三屆大學(xué)畢業(yè)生,一代“天之驕子”也部分步入退休年齡。這一群體曾經(jīng)一度是經(jīng)濟社會的中堅力量,也積累了包括房産、存款在內(nèi)的一定數(shù)量的資産,步入老年之後,如何讓自己積累的財産保值增值,成為不可回避的需求。老年人和銀行打交道,早已不是在每月固定日期會搬著小板凳等銀行開門領(lǐng)退休金。在銀行大戶室裏,在股票交易所大廳裏,白髮蒼蒼的老人在子女或工作人員的幫助下簽字,已經(jīng)稀鬆平常。
老年人所需要的金融服務(wù)往往與年輕群體不同。在金融理財傾向上,往往喜歡風險性低的項目,偏好儲蓄。而在服務(wù)模式上,老年人行動不便,對網(wǎng)際網(wǎng)路等新事物接受能力不足,使得他們對基層網(wǎng)點的便捷程度和服務(wù)人員的耐心程度要求更高。另外,養(yǎng)老金的週期性發(fā)放,使得老年人理財具有週期性特點。
最關(guān)鍵的是,當下銀行、保險和相關(guān)金融公司的金融理財産品,往往是基於年輕人的理財需求設(shè)計的,未能滿足老年人的低風險、高保值需求,結(jié)果導(dǎo)致老年人寧願把錢存入定期存摺,也不願意投入到他們看起來風險較大的金融市場。
老年金融市場面臨的問題,不只是相應(yīng)産品缺乏,還有市場規(guī)範性較差?,F(xiàn)階段,老年人在投資理財過程中被騙的報道時常見諸報端,個別人利用老年人對於金融知識和業(yè)務(wù)操作流程的不了解,特別是對網(wǎng)際網(wǎng)路金融操作方式的不熟悉來行騙,使得老年人對金融産品,特別是網(wǎng)際網(wǎng)路金融産品安全感不高。
促進老年金融理財市場健康發(fā)展,一方面要提升金融機構(gòu)對老年人的服務(wù)能力,增設(shè)無障礙和便捷設(shè)施等;另一方面,則需要完善現(xiàn)有法規(guī),豐富業(yè)務(wù)操作渠道,切實保障老年人的理財安全。
而對於金融機構(gòu)而言,則需要對不同收入情況的老年群體進行詳盡的市場調(diào)查,了解老年人對金融産品的需求點在哪,設(shè)計開發(fā)能夠融合健康、養(yǎng)老輔助功能的産品,提升工作人員對老年人的服務(wù)水準。
老年金融市場從理論上説是藍海,但要讓老年人願意理財、敢於理財,最終能從理財中嘗到甜頭,需要的不只是在櫃檯上放一個老花鏡。記者 趙昂
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