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第三方支付成洗錢"黑洞" 涉案動輒逾千萬元

2016年08月10日 16:32:57  來源:中國經(jīng)濟網(wǎng)
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  近日,因平臺漏洞屢屢被犯罪團夥用於轉(zhuǎn)移贓款、套現(xiàn)獲利,18家第三方支付公司被公安部列為重點監(jiān)管和整改對象。

  近年來,作為網(wǎng)路交易結(jié)算支付手段的第三方支付平臺快速發(fā)展。僅去年,通過第三方支付平臺交易的資金就超過20萬億元,目前擁有中國人民銀行發(fā)放牌照的第三方支付平臺多達270家。與此同時,電信網(wǎng)路詐騙等犯罪團夥利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的案件在全國頻發(fā),不少涉案金額超過千萬元。

  一些中小第三方支付平臺成轉(zhuǎn)移贓款和洗錢“黑洞”

  7月以來,福建廈門接到電信網(wǎng)路詐騙報警上千起,其中通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款佔到一半以上,涉案金額近千萬元。這並非孤例。今年以來,北京、天津、山西、陜西、四川、河北、安徽、廣東等多地公安機關(guān)發(fā)佈相關(guān)預(yù)警。

  “一些中小型第三方支付平臺為搶佔市場,忽視系統(tǒng)安全建設(shè),監(jiān)管嚴重滯後。有的第三方支付平臺發(fā)放的POS機層層轉(zhuǎn)包,被詐騙分子刷卡套現(xiàn)轉(zhuǎn)移贓款?!惫膊啃虃删窒嚓P(guān)負責(zé)人説。

  據(jù)“新華視點”記者調(diào)查,詐騙團夥利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款和洗錢的手段主要有三種:通過一些第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機虛構(gòu)交易套現(xiàn);將詐騙得手的資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺賬戶,線上購買遊戲點卡、比特幣、手機充值卡等物品,再轉(zhuǎn)賣套現(xiàn);利用第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬功能,將贓款在銀行賬戶和第三方支付平臺之間多次切換,使得公安機關(guān)無法及時查詢資金流向,逃避打擊。

  今年7月18日,廈門市民林先生被詐騙分子以“領(lǐng)取環(huán)保補貼”為名,向?qū)Ψ姐y行卡賬戶轉(zhuǎn)賬4.9萬餘元。

  “詐騙得手後,詐騙分子立即將銀行卡內(nèi)資金通過第三方支付平臺樂富發(fā)行的商戶POS機,虛構(gòu)交易刷卡套現(xiàn)?!睆B門市公安局反詐騙中心民警告訴記者。

  今年4月,石家莊警方破獲一起涉案達2000余萬元的電信詐騙案。詐騙分子利用第三方支付平臺,將涉案資金用來購買遊戲點卡、手機充值卡等,然後出售套現(xiàn)。

  用虛假資訊可隨意註冊賬戶,POS機亂象叢生

  公安部刑偵局相關(guān)負責(zé)人在接受記者採訪時説,一些第三方支付平臺公司對賬戶審核把關(guān)不嚴,詐騙分子用虛假資訊註冊賬戶後,綁定非實名銀行卡轉(zhuǎn)移贓款。

  今年1至5月,廈門反詐騙中心共接報通過第三方支付平臺轉(zhuǎn)移詐騙資金的警情1606起,佔詐騙警情總數(shù)的36%。廈門市公安局刑偵支隊民警陳鴻説:“在多起案件中,詐騙分子一旦詐騙得手,立即將銀行卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)到多個第三方支付平臺賬戶,這些賬戶全部是虛假資訊註冊,警方偵查線索就此中斷?!?/p>

  福建泉州市公安局刑偵支隊一大隊大隊長陳宗慶説:“傳統(tǒng)電信詐騙案中,詐騙團夥主要通過銀行卡轉(zhuǎn)移贓款,涉案資金在多個銀行卡之間拆分轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。近年來,公安機關(guān)和銀行間建立快速查詢、凍結(jié)機制,第一時間就能對涉案銀行卡賬戶進行凍結(jié),掌握資金流向。但第三方支付平臺沒有建立這一機制,涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺賬戶,公安機關(guān)必須到平臺企業(yè)總部現(xiàn)場查詢。往往等公安機關(guān)查清資金流向時,贓款早已被取現(xiàn)或消費?!?/p>

  更為嚴重的是,一些第三方支付平臺安全標(biāo)準(zhǔn)較低,網(wǎng)路系統(tǒng)建設(shè)嚴重滯後,案發(fā)後甚至不能協(xié)助公安機關(guān)查詢資金流向和準(zhǔn)確交易資訊,了解商戶和交易者身份。

  此外,多家第三方支付平臺發(fā)行的商戶POS機亂象叢生。陳鴻説:“一些第三方支付平臺為搶佔市場,推出了POS機‘T+0’結(jié)算業(yè)務(wù),把通過POS機轉(zhuǎn)入的資金墊付給使用人,使其不受轉(zhuǎn)賬資金需要經(jīng)過銀聯(lián)結(jié)算後第二日才能到賬的限制,當(dāng)日即可取得資金,第三方支付平臺從中收取高額利息。這一業(yè)務(wù)經(jīng)常被詐騙人員利用?!?/p>

  公安部刑偵局相關(guān)負責(zé)人稱,一些第三方支付平臺對POS機業(yè)務(wù)層層外包,對終端使用者難以有效監(jiān)管。

  賬戶實名制仍未落實,第三方支付平臺應(yīng)接受類銀行嚴格監(jiān)管

  近年來,央行多次出臺文件對第三方支付平臺予以規(guī)範(fàn)。包括要求支第三方支付機構(gòu)建立健全客戶身份識別機制,採取有效的反洗錢措施,對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。

  “央行出臺規(guī)範(fàn)措施時,常常在第三方支付行業(yè)引發(fā)反對。一些第三方支付平臺不落實監(jiān)管部門的要求,為搶佔市場一味追求交易便捷,引發(fā)洗錢風(fēng)險?!迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委説。

  多地公安機關(guān)辦案民警告訴記者,目前,一些第三方支付平臺沒有落實嚴格的賬戶實名制,詐騙團夥通過銀行卡向第三方支付平臺轉(zhuǎn)賬金額不受限制。

  記者日前登錄多家第三方支付平臺網(wǎng)站,註冊賬號並綁定銀行卡,發(fā)現(xiàn)僅僅被要求填寫姓名、身份證號碼、銀行卡號、銀行預(yù)留手機號、短信驗證碼等資訊,造假相當(dāng)容易。

  有媒體報道,中國人民銀行正牽頭成立線上支付統(tǒng)一清算平臺--“網(wǎng)聯(lián)”。魯政委認為,建設(shè)“網(wǎng)聯(lián)”平臺是加強第三方支付平臺監(jiān)管的有效措施。“網(wǎng)聯(lián)”是資金流轉(zhuǎn)的中樞平臺,所有通過第三方支付平臺的資金流轉(zhuǎn)將“借道”“網(wǎng)聯(lián)”平臺並留存數(shù)據(jù),監(jiān)管部門可以清楚地觀察網(wǎng)路交易和資金流向,降低洗錢風(fēng)險。

  “不少第三方支付平臺賬戶資金規(guī)模達到千億量級,實際上充當(dāng)了商業(yè)銀行的角色,應(yīng)當(dāng)接受嚴格監(jiān)管。要通過完善平臺系統(tǒng)建設(shè)、責(zé)任追究等手段,嚴防第三方支付平臺淪為網(wǎng)路詐騙‘黑洞’?!濒斦h。

[責(zé)任編輯:李帥]

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