隨著中國經(jīng)濟發(fā)展，越來越多的工薪族家庭手頭上也積蓄了一定的資金。以前，工薪家庭較少關(guān)注理財可能是因為根本沒有所謂的可支配收入。現(xiàn)在，有了“可支配的收入”之後，我們又應(yīng)該做家庭理財呢？對此，國內(nèi)第三方理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師給您提供一些工薪家庭理財?shù)慕ㄗh和參考：

　　1、儘快確立家庭理財帳

　　首先得弄清楚自己家庭的財務(wù)狀況。除去預(yù)留的預(yù)備金之外的可支配資金量大小，為投資做準備。此後，建議工薪家庭也儘快建立家庭的收支賬目。記賬的目的主要是幫助家庭控制支出，並且進行合理化消費和計劃，避免浪費。

　　2、20萬以下資金投資

　　假如現(xiàn)階段手頭具備了20萬資金，那麼能做的理財其實還是很多的。比如配置銀行理財産品、P2P固定收益類理財産品、國債等。

　　目前的銀行理財産品的起投金額絕大多數(shù)都在5萬左右，年化收益率在5%-6%。其特點是，投資期限靈活，收益穩(wěn)定，安全性較高。如在售的郵政儲蓄銀行發(fā)行的一款債券人民幣理財産品，預(yù)期收益是5.25%，投資期限是270多天。

　　此外，市場上的P2P固定收益類的理財産品也相當(dāng)不錯。如在售的宜盛財富宜盛寶，10萬元起投，産品的年收益率是10%，即10萬元投入，一年期滿本息收益11萬，相當(dāng)於每月進賬833元。還有就是一些國債，比如2014年發(fā)行的3年期國債，票面利率是5%左右。

　　以上的三種對投資者的資金量的要求都不是很高，比較適合工薪家庭及大眾投資者。

　　3、20萬-100萬以上資金投資

　　假如家庭具備20萬~100萬的資金實力，可以適當(dāng)?shù)目紤]配置一些信託類的産品或是一些私募基金等。信託投資的特點是門檻50-300萬左右，不同的投資期限，收益不同，年收益大多是在8%~12%左右。倘若是投資私募基金，則具有一定的風(fēng)險性，但風(fēng)險收益可能很高。私募基金可能對風(fēng)險承受能力低的投資者可能並不適合。

　　4、長期資産配置計劃

　　長期的資産配置，建議可適當(dāng)?shù)呐渲靡恍┏栃袠I(yè)的龍頭股股票。這類投資，嘉豐瑞德理財師建議，最好做3-5年以上的長期投資較好。短期來説，股市的題材炒作成風(fēng)，即使是朝陽行業(yè)，股價也大多是市盈率非常之高，想輕易通過短期的短線操作賺錢並非易事。不過，對於長期投資而言，則基本不受影響。因此，投資者在投入時需要明白這點，謹慎而行。做了長期投資可能資金的流動性會受到一定的“限制”。

　　5、工薪家庭投資宜避開的投資工具

　　投資有風(fēng)險，其中某些投資是風(fēng)險特別巨大。比如期貨、融資融券等有杠桿效應(yīng)的投資工具。對於這類投資，嘉豐瑞德理財師建議宜少涉及為妙，其適合的人群比較有限。

　　總體上，在越來越強調(diào)投資理財?shù)漠?dāng)下，儘管有不少投資理財方式大家都能去做，但嘉豐瑞德理財師建議消費者和投資者，仍需要分辨其中的特點和“利害”來做取捨。