【理財案例】
北京的肖女士今年32歲,2006年從外地來京打工,開始是在奶茶店做小工。工作出色的肖女士後來逐漸做得風生水起。2009年,肖女士開始創(chuàng)業(yè)並擁有了自己的3家品牌奶茶店舖。2012年,肖女士開始經(jīng)營奶茶店連鎖加盟。此後事業(yè)順利發(fā)展,目前團隊已達有10幾人的規(guī)模,每月凈利在5萬元左右。由於個人也比較年輕,做事有魄力,因此肖女士也被員工成為“奶茶一姐”。肖女士自己做了老闆,現(xiàn)在不止是生意,另外她還想做一些投資和理財。對此,她向嘉豐瑞德理財師做了諮詢。經(jīng)了解,肖女士的財務狀況大致為:
年利潤:60萬(5萬x12月=60萬)
現(xiàn)有資金:銀行儲蓄260萬,貴金屬黃金20萬,國債40萬。
年支出:15萬
房産:350萬
【理財目標】
在現(xiàn)有的資金基礎上,做一些投資和理財。
【理財建議】
嘉豐瑞德理財師分析認為,目前肖女士收入較高,每年有60萬左右,另外支出也不算多,在15萬左右,有較大的凈資金剩餘,並且沒有負債,其財務狀況是比較健康的。此前肖女士有一些投資,主要為黃金投資和國債,黃金在過去一年,行情不是很理想;而國債投資,收益則比較固定,並不高。對此,嘉豐瑞德理財師建議肖女士在投資理財上最好再做一些調整。比如增加零散資金的使用效率、增加一些高收益投資的比重,以及最後再做一些額外的理財。
1、增加零散類資金的使用
肖女士平時若有小額幾千元或是大額的上萬元零散資金,這部分資金可以先放置入餘額寶進行投資增值。這筆資金包括了生活的備用金、商業(yè)的運營資金等,可以留30萬左右。資金放置在餘額寶投資,提高了使用效率,大約每年有4%左右的收益,還是挺不錯的。
2、適當增加固定收益類的投資
肖女士目前有比較充裕的銀行儲蓄資産,而就銀行儲蓄來看,收益是比較低的。如銀行活期,僅有0.35%的利息收益,以及一年期定存也僅是2.75%,作為投資其實並不適合。假如是配置一些高收益的固定收益類理財産品,如宜盛財富宜盛寶,産品年收益率是10%起,10萬元投入一年期滿本息收益11萬;50萬元投入,則有11%的收益,一年期滿是55.5萬收益,收益屬於比較高了。嘉豐瑞德理財師認為,配置固定收益類的理財産品對廣大中高收入人群也是比較適合的??偠灾档偷褪找娴你y行儲蓄形式的資産,轉為配置較高收益的資産,應是理財?shù)狞S金原則之一。
3、額外的理財
此前,肖女士有一份20萬的應收賬款,嘉豐瑞德理財師認為,這部分賬款如果收不回來的話,可以考慮在民間“二級市場”進行適當?shù)霓D讓或抵押等,換取更多的資金流動性。
4、合理避稅
目前肖女士有自己的團隊,各方面都需要一定的開銷。除了投資賺錢以外,省錢也是理財?shù)慕^妙途徑。如合理的規(guī)劃公司、註冊公司、合理的規(guī)避稅務等,這方面建議找專業(yè)的第三方理財機構提供類似的諮詢投資服務。
總體上,嘉豐瑞德理財師認為,假如“奶茶一姐”肖女士按建議的方式配置資産的話,相信“一姐”未來的財富以及事業(yè)經(jīng)營還會棒。
[責任編輯: 馬迪]
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