央廣網(wǎng)北京4月1日消息(記者柴華 實習(xí)記者常亞飛)據(jù)中國之聲《新聞縱橫》報道,截至昨天盤後,五大國有商業(yè)銀行的2015年年報全部亮相。從曾經(jīng)兩位數(shù)以上的凈利潤年度增幅,到如今百分之零點幾、與虧損一步之遙的凈利潤增長比例,國內(nèi)銀行業(yè)面臨的經(jīng)營壓力可見一斑。
在經(jīng)濟增速下行、調(diào)結(jié)構(gòu)、去産能、去杠桿逐步展開的當(dāng)下,我們應(yīng)該注意到五大行業(yè)績上體現(xiàn)出的哪些關(guān)鍵詞呢?
關(guān)鍵詞一:“凈利潤增幅”——只剩零頭
截止到昨晚公佈的工農(nóng)中建交五大國有商業(yè)銀行年報顯示,2015年他們的凈利潤同比增幅分別是0.5%、0.7%、0.74%、0.28%和1.03%。如果往前推到兩年以前,國有大行們還坐擁兩位數(shù)的凈利潤增長,股份制銀行裏甚至還有超過50%的驚人表現(xiàn)。那時候的金融業(yè)高管們恐怕也沒覺得這個數(shù)字會下降得如此之快。而放在經(jīng)濟增速下滑、結(jié)構(gòu)調(diào)整、去産能去杠桿壓力較大的當(dāng)下,這樣的利潤在每一位行長、董事長的眼裏恐怕也算來之不易了。工商銀行董事長姜建清表示,去年國家也是加大了企業(yè)的去産能、去杠桿的過程,所以我們也加大了不良貸款的核銷力度。在核銷了不良貸款600億元之後,我們的利潤依然有2777億元。我們現(xiàn)在的利潤、去年的利潤相當(dāng)於2000—2007年八年的利潤的總和。
從2013年的兩位數(shù)、2014年的6%左右,到去年的不到1%,加上經(jīng)濟大環(huán)境的趨緊,可以想見到今年的大銀行業(yè)績更加不容樂觀。正負之間幾個點之差,人們的心理往往是微妙甚至脆弱的。中行行長陳四清預(yù)期今年的業(yè)績會是“穩(wěn)定”。而建行首席財務(wù)官許一鳴則表示“今年的目標是爭取正增長”。如果説去産能,鋼鐵要在未來五年去1—1.5億噸。煤炭今年要壓減,未來五年要減少5億噸的産能,要通過兼併重組壓減5億噸,大約10億噸。這樣的安排,在今年、在當(dāng)下還沒有詳細的安排,這樣,對銀行資産端去産能的影響,還做不到很詳細的對號入座。關(guān)鍵要看政策落地幅度。
關(guān)鍵詞二:“債轉(zhuǎn)股”——只是解決不良的方法之一
隨著經(jīng)濟下行壓力的加大,曾經(jīng)煤炭、鋼鐵等傳統(tǒng)領(lǐng)域裏的優(yōu)質(zhì)貸款如今可能一不小心就變成了壞賬,讓大大小小的銀行們憂心不已。比如年報顯示,截止2015年底,農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款餘額為2129億元,不良資産率2.39%,比上年同期大幅上升了0.85個百分點,成為了五大國有銀行中第一家不良率超過2%的銀行。農(nóng)行風(fēng)險總監(jiān)宋先平表示,農(nóng)行2015年在不良貸款批轉(zhuǎn)出表方面,比同業(yè)平均水準少了300億元,留在賬面上的不良貸款就多一些。
壞賬多了,當(dāng)然需要處理。對於銀行來説,用自己計提的撥備來衝抵壞賬畢竟損耗利潤,所以更多的金融創(chuàng)新方式都在高管層們考慮的範疇內(nèi)。之前,中國最大民營造船廠熔盛重工一紙公告,擬向22家債券銀行發(fā)行股票實現(xiàn)債轉(zhuǎn)股,將“債轉(zhuǎn)股”這個處理不良的方法擺在了桌面上。但年報業(yè)績會密集召開期間,所有國有大行的高管層們對此態(tài)度統(tǒng)一:細則未出,積極關(guān)注。工行董事長姜建清表示,在解決債轉(zhuǎn)股的過程中間,作為一個債權(quán)人,一定作為一個市場的主體,要本著市場化、商業(yè)化、法治化的原則,穩(wěn)妥地來開展債轉(zhuǎn)股?,F(xiàn)在有關(guān)的細則並不是很明確,還沒有下來。商業(yè)銀行會積極地關(guān)注這種新的處理不良資産的渠道。本著銀企雙贏的目的,我們也會積極地、審慎地來推進這項業(yè)務(wù)。
關(guān)鍵詞三:“凈息差”——恐怕將繼續(xù)收窄
凈息差,通俗講就是存款利率和貸款利率之間的差值。年報顯示,去年中國銀行的凈息差由2014年的2.25%收窄到了2.12%,其他幾家也是不同程度有所收窄。息差小意味著利息收入更少,所以凈息差恐怕“還會降”,成為除了壞賬外2016年大銀行們必須要面對的重要挑戰(zhàn)之一。中行行長陳四清當(dāng)天在記者會上表示,今年將努力確保利差水準在可控位置:
陳四清:要在負債端吸收存款這一方面,降低利息支出,比如説大量吸收低息、無息的存款,去年沉澱低息無息資金5000多億,這樣負債成本降低。中國銀行有一些利差也是降無可降。更多的是我們將近有30%的資産是擺在境外的,美元現(xiàn)在是加息的,美元資産加息程度遠遠超過負債加息程度,所以我們有理由相信,我們在銀行同業(yè)當(dāng)中利差還會降,但是降低幅度説得謙虛一點是比較小的。
關(guān)鍵詞四:“營改增”——影響待觀察
根據(jù)中央全面推進營改增試點的工作部署,財政部、國稅總局日前發(fā)佈通知,其中金融業(yè)和生活服務(wù)業(yè)的增值稅適用稅率被定在了6%。這個稅率對於國有大行的利潤究竟會有多大影響?金融業(yè)內(nèi)還在等待著相關(guān)細則的出臺。建行行長王祖繼表示,現(xiàn)在對整個金融業(yè)的營改增政策還有很多內(nèi)容正在制定過程當(dāng)中,按照“兩會”有關(guān)部門給大家提供的情況來看,營改增整體來講在各個行業(yè),稅收是持平或者説是減少的。對於銀行業(yè)來講,有稅基調(diào)整的問題,就看稅基調(diào)整的幅度,這個還在測算過程當(dāng)中??傮w來看,對我們會産生一些影響,這些影響關(guān)鍵還是要看基數(shù)調(diào)整的幅度。
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