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降息降準後 一年期存款基準利率進入“1”時代

2015-08-27 10:59 來源:廣州日報 字號:       轉(zhuǎn)發(fā) 列印

  原標題:降息降準後 一年期存款基準利率進入“1”時代

  資料圖片

  一年定存

  基準利率創(chuàng)歷史新低 一年期以上定存利率上限放開

  降息降準後

  廣州日報訊 (文、表記者李婧暄)昨日起央行啟動自去年11月以來的第5次降息,其中,本輪降息後,一年期基準利率降至1.75%,此次降息將放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。

  記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),一年期以上存款基準利率放開,各家銀行都在緊急調(diào)整官網(wǎng)報價,其中,部分銀行間定存利率差距在50%甚至更高,銀行間利率定價進一步拉開。

  一年期存款基準利率

  進入“1”時代

  本次降息是央行9個月內(nèi)的第5次降息,頻次之多並不多見。本輪降息後,一年期存款基準利率已經(jīng)降至1.75%,創(chuàng)下了新的存款基準利率歷史新低。此前,2002年2月21日,央行將存款基準利率下調(diào)至1.98%。隨後進入加息週期,直至2008年全球經(jīng)濟危機爆發(fā),央行多次降息,2008年全球金融危機期間的最低存款利率為2.25%。

  2014年11月22日,央行降息後,一年期整存整取存款基準利率由3%調(diào)整為2.75%。僅隔3個月零6天,央行于當年2月28日晚再次宣佈降息,自2015年3月1日起,一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點,從2.75%降至2.5%。緊接著,5月11日一年期的存款基準利率由2.5%降至2.25%。最近的一次降息是2015年6月28日,一年期存款基本利率從2.25%降至2%。

  而此次降息之後,一年期存款基準利率將徹底進入“1”時代。也就是説,在不到一年時間,一年期存款基準利率從3%一路降至目前的1.75%。以10萬元存款為例,現(xiàn)在的利息只有1750元,而就在去年11月22日以前,一年期定存利息為3000元,不到一年時間相差了1250元。

  值得關注的是,此次降息將放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變。也就是説,央行這次將放開定期存款利率浮動上限的範圍,各家銀行定期存款利率將差異性更大,市民存款更需要貨比三家。

  不過,5月11日降息時,央行就曾將存款利率浮動區(qū)間擴大至基準利率1.5倍。但事實上,各家銀行並沒有用足這一上限。而在6月28日降息後,只有極個別銀行用足了上浮的最高限度,多數(shù)銀行上浮空間仍在30%左右,甚至還有銀行適時地下調(diào)了上浮幅度。

  昨日記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),多家銀行都調(diào)整了存款利率,其中國有大行的兩年期官網(wǎng)掛牌價保持在2.5%,而3年期的存款利率與基準持平,而同一個期限的不少城商行,將存款利率上浮50%至4.5%,差距較大。舉例説,同樣一筆100萬元3年期定期存款(以3年期存款利率3%來算),在國有大行存一年利息3萬元,而在一些上浮的城商行(以4.5%的利率來算)則可以獲得4.5萬元的利息,三年下來,前者總利息是9萬元,後者利息是13.5萬元。

  債市

  短期債市將王者歸來

  債市收益率

  普遍出現(xiàn)上行

  廣州日報訊 (記者潘彧)前日晚間,央行宣佈降準降息。昨日,債市收益率普遍出現(xiàn)上行,其中國債指數(shù)結(jié)束兩天連跌,轉(zhuǎn)而上行,而企債指數(shù)也出現(xiàn)0.07%的上揚,幅度高過此前一週。

  業(yè)內(nèi)人士表示,數(shù)千億資金的釋放將觸發(fā)一波債市行情,短期債市將王者歸來,而低評級信用債的信用風險依然存在。

  數(shù)千億資金釋放將觸發(fā)一波債市行情。國信證券表示,按照資金總量估算,本次降準合計釋放資金大約6700億元。而申萬宏源債券分析師陳康接受採訪稱,50基點從效果上來講,大概釋放3000億~4000億元資金,主要對衝外佔流出,力度偏溫和。

  海通宏觀證券分析師姜超則認為,此次全面降準釋放資金約5900億元,對農(nóng)村金融機構(gòu)和金融租賃、汽車金融公司定向降準額外釋放資金約1000億元,合計共釋放資金約6900億元,疊加央行近期公開市場逆回購操作、MLF投放,釋放資金超萬億元。

  業(yè)內(nèi)人士普遍認為,釋放的資金在股市下跌後,避險情緒升溫的情況下,將持續(xù)回流債市,“雙降緩解流動性壓力,短期債市將王者歸來?!苯硎?。

  招商證券也在研報中釋放出同樣的觀點:面對跨境資金流出壓力,未來降準對衝的可能性仍然存在。市場對於全球貨幣競相貶值和中國經(jīng)濟仍存憂慮,高風險資産拋售加劇,投資者風險偏好顯著下降,債市有望受益。

  陳康則認為,降息有助銀行負債成本進一步下行,料觸發(fā)一波債市行情。

  債基

  “雙降”超預期 債基獲追捧

  純債基金年內(nèi)均賺逾7%

  廣州日報訊 (記者吳倩)央行“雙降”催生市場短期債市將王者歸來的預期,昨日,二級市場上,上市交易的債券基金普漲,部分品種大漲超過5%。而事實上,市場上一些機構(gòu)資金已轉(zhuǎn)配債券、貨幣等固定收益基金,不少基金公司債券基金、貨幣基金都迎來凈申購。

[責任編輯: 吳曉寒]

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