在激戰(zhàn)正酣、瞬息萬(wàn)變的移動(dòng)網(wǎng)際網(wǎng)路金融世界裏，如果你的認(rèn)識(shí)還只停留在馬雲(yún)的餘額寶和微信的理財(cái)通，那就過(guò)時(shí)了。

　　當(dāng)前，盈盈理財(cái)、銅板街等草根APP風(fēng)頭正勁，憑藉著傻瓜式理財(cái)、懶人金錢管家的理念迅速搶佔(zhàn)市場(chǎng)，贏得了萬(wàn)千網(wǎng)民的青睞；挖財(cái)、隨身記、卡牛等APP在看似狹窄的細(xì)分領(lǐng)域挖掘出巨大市場(chǎng)。

　　各類理財(cái)APP如八仙過(guò)海，各顯神通，對(duì)於有理財(cái)需求的市民來(lái)説，掌握這些理財(cái)“利器”，無(wú)疑為打理好自己的財(cái)務(wù)生活錦上添花。

　　傻瓜理財(cái)APP：

　　不只是賣貨幣基金

　　溫州市民劉女士投資餘額寶有半年多了，眼睜睜看著收益率從最初的6%下跌到如今的接近4%，頗有些不滿意，於是轉(zhuǎn)而尋求其他更好的理財(cái)途徑。近日，她發(fā)現(xiàn)了一款新的手機(jī)理財(cái)APP——銅板街，上面除了像餘額寶一樣代銷收益率在4%左右的貨幣基金，同時(shí)還有多款收益率在8%—10%的理財(cái)産品可供選擇。在充分了解了該平臺(tái)資質(zhì)以及理財(cái)産品的安全性後，劉女士很快地將自己的資金轉(zhuǎn)移了進(jìn)來(lái),如今賬戶上每天能增加多出餘額寶兩倍的資金收益。

　　記者了解到，銅板街、盈盈理財(cái)是近期移動(dòng)理財(cái)領(lǐng)域風(fēng)頭正勁的兩款産品。其中，盈盈理財(cái)剛剛于8月6日獲得由GGV紀(jì)源資本牽頭完成的千萬(wàn)美元風(fēng)投，而銅板街也於此前獲得由風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)IDG領(lǐng)投的逾千萬(wàn)美元風(fēng)險(xiǎn)投資。

　　“和前輩餘額寶相比，這些産品最吸引人的地方在於，不再局限于代銷低收益率的貨幣基金，而是自己做金融産品開發(fā)，能夠?yàn)橥顿Y者提供更高收益的理財(cái)産品。”我市理財(cái)業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示。

　　記者登錄銅板街看到，上面有多款名稱為“一銅天下×期”和“銅寶盈×號(hào)”的理財(cái)産品，投資期限分為1個(gè)月、2個(gè)月、4個(gè)月及一年，收益率從7%—10%不等，個(gè)別産品還在此基礎(chǔ)上由平臺(tái)額外提供1%—2%的年化收益率獎(jiǎng)勵(lì)。

　　理財(cái)産品詳細(xì)介紹頁(yè)面顯示，有的産品投資于小貸公司聯(lián)合債權(quán)項(xiàng)目，有的投資于保理公司的應(yīng)收賬款，還有的是投資于高等院校建築工程。每個(gè)項(xiàng)目都標(biāo)注了資金投向、項(xiàng)目介紹、風(fēng)控措施或擔(dān)保公司。

　　“事實(shí)上，盈盈理財(cái)、銅板街一開始也是追隨餘額寶，以賣貨幣市場(chǎng)基金起家的?！睒I(yè)內(nèi)人士稱，這樣做雖然容易聚集人氣，但瓶頸也很明顯，只賺吆喝不賺錢，也很難去跟餘額寶抗衡。不久後，這些公司開始嘗試自己開發(fā)金融産品。如今，這些平臺(tái)的産品大致可分為兩大類，一類是標(biāo)準(zhǔn)化産品，即目前許多網(wǎng)際網(wǎng)路金融公司在做的貨幣基金；另外一類是非標(biāo)準(zhǔn)化産品，包括供應(yīng)鏈金融(保理業(yè)務(wù))、小微企業(yè)貸(和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作)、P2P網(wǎng)貸和車金融。

　　移動(dòng)理財(cái)APP的理念是“傻瓜式理財(cái)、懶人金錢管家”。盈盈理財(cái)負(fù)責(zé)人表示，他們的用戶圈定為25到35歲之間的年輕用戶，這部分用戶沒(méi)有巨大的資金，缺乏傳統(tǒng)理財(cái)機(jī)構(gòu)提供針對(duì)性的理財(cái)服務(wù)，也沒(méi)有時(shí)間和精力去深入研究投資理財(cái)，同時(shí)是智慧手機(jī)的活躍用戶。在他看來(lái)，這部分人正是移動(dòng)理財(cái)?shù)闹髁魅巳骸?/p>

　　隨身記賬式APP：當(dāng)你的私人財(cái)務(wù)管家

　　在外貿(mào)公司工作的白領(lǐng)小雯是“月光族”，為了改變自己的消費(fèi)習(xí)慣，從幾個(gè)月前，她開始用上了手機(jī)記賬軟體——挖財(cái)。“自從開始記賬，我對(duì)自己的日常開支情況瞭如指掌，清楚地知道自己花了哪些不該花的錢，現(xiàn)在每個(gè)月都能存下一千多塊錢了?！毙■└吲d地説。

　　隨著收入水準(zhǔn)提高，人們的吃穿、購(gòu)物、旅遊、裝修等花費(fèi)明顯增加，每個(gè)月的工資不知不覺就不知道去哪兒了。隨手記下數(shù)額較大的開銷，不僅能培養(yǎng)合理的消費(fèi)習(xí)慣，也是對(duì)個(gè)人生活的一種回顧。幾款功能強(qiáng)大的理財(cái)記賬類APP正在此方面充當(dāng)起了“資産管家”。

　　記者點(diǎn)開了挖財(cái)軟體看到，挖財(cái)對(duì)賬目的劃分十分詳細(xì)，基本上包含了日常生活中出現(xiàn)的從收入支出以及轉(zhuǎn)賬等理財(cái)記賬所需的大部分功能。點(diǎn)擊首頁(yè)中間的黃色橫條“記一筆”，就進(jìn)入了記賬頁(yè)面，包括支出、收入、轉(zhuǎn)賬、借貸四個(gè)功能表。以一頓100元的晚餐為例，在“支出”功能表中分別記下金額“100元”、類別“晚餐”、付款方式“現(xiàn)金”。軟體還像專業(yè)的會(huì)計(jì)師一樣提供財(cái)務(wù)報(bào)表，供用戶分析自己某一階段的消費(fèi)收支情況。

　　與挖財(cái)齊名的隨身記賬式APP隨手記則將目光重點(diǎn)放在“微生意”群體上。這部分人群的主要特點(diǎn)就是不懂財(cái)務(wù)記賬，請(qǐng)一個(gè)專職的財(cái)務(wù)人員不現(xiàn)實(shí)，但又有持續(xù)管理日常資金往來(lái)的需求。

　　隨手記為這一主要用戶群體推出了專門的生意賬本，讓這類用戶管理生意流水更便捷專業(yè)。此外，用戶如果賬面有盈餘短期內(nèi)不用流動(dòng)，在隨手記裏就可以購(gòu)買穩(wěn)健的貨幣基金按日增值；如果缺乏流動(dòng)資金週轉(zhuǎn)，可以通過(guò)隨手記與銀行定制化的小額貸款産品，更方便地借到錢。

　　信用卡管理APP：再也不怕逾期罰款了

　　“我手頭有多家銀行的信用卡，刷卡消費(fèi)時(shí)很方便，還能累積積分換獎(jiǎng)品，可就是因?yàn)橛洸蛔∵€款日期，已經(jīng)出現(xiàn)三次逾期還款了，影響了我的信用記錄，感覺很冤枉?！笔忻穹叫〗阍V苦説。

　　記者了解到，信用卡的本質(zhì)是鼓勵(lì)消費(fèi)，但較為複雜的記賬日期、還款日期及利息和免息期的計(jì)算方式讓很多用戶頭疼不已，有人戲稱這種狀態(tài)為“卡奴”。作為幫助用戶擺脫“卡奴”狀態(tài)的利器，信用卡管理APP正在流行，並逐漸成為信用卡一族的“標(biāo)配”。

　　卡牛、51信用卡管家是目前用戶量最大的兩個(gè)信用卡管理APP。其功能就在於幫用戶動(dòng)態(tài)掌管所有銀行卡賬戶資産，有幾張儲(chǔ)蓄卡，幾張信用卡，每月信用卡應(yīng)還款多少，免息期多長(zhǎng)，什麼時(shí)候還款最劃算，一清二楚。

　　卡牛實(shí)現(xiàn)信用卡管理的主要途徑是銀行短信自動(dòng)解析和郵件帳單解析。目前該軟體已陸續(xù)支援178家銀行的1000多種短信模板，每個(gè)銀行卡賬戶以倣真的卡片式設(shè)計(jì)，直觀展示銀行卡的主要資訊維度，讓用戶像管理錢包裏銀行卡一樣親切。

　　這些信用卡管理APP除扮演用卡助手角色，還提供消費(fèi)分析服務(wù)。消費(fèi)分析中有當(dāng)期消費(fèi)、本期應(yīng)還款和每月總消費(fèi)的流水明細(xì)，還能把每筆消費(fèi)自動(dòng)歸為日用品、餐飲等記賬項(xiàng)目輸出消費(fèi)報(bào)表，不動(dòng)手記賬也可以清晰看到各類支出佔(zhàn)比。