全國首個農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點落地四川省成都市?!督?jīng)濟參考報》記者日前獲悉,由央行等多部委制定並印發(fā)的《成都市農(nóng)村金融服務(wù)綜合改革試點方案》(以下簡稱《方案》)首次提出,該市將支援和鼓勵地方法人金融機構(gòu)和符合準入條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立或參與發(fā)起設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的中小型民營銀行、村鎮(zhèn)銀行和金融租賃公司,優(yōu)先引入和培育本地優(yōu)質(zhì)企業(yè)和種養(yǎng)大戶投資入股。
對此,接受記者採訪的業(yè)內(nèi)人士表示,明確提出優(yōu)先引入當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)大戶入股、設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的民營銀行,將是解決目前農(nóng)村金融領(lǐng)域供需失衡的重要探索和嘗試之一。
數(shù)據(jù)顯示,截至2014年末,全國金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從2009年10月的2945個減少到1570個,實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機構(gòu)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)雙覆蓋的省份從2009年10月的9個增加到25個。不過,我國農(nóng)村金融供給不足的問題仍然很嚴重。
央行此前發(fā)佈的《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告2014》提出,中小金融機構(gòu)數(shù)量不足仍是農(nóng)村金融供給不足的重要因素。從國際經(jīng)驗來看,立足當?shù)?、特色鮮明的中小金融機構(gòu),能夠?qū)Ω纳妻r(nóng)戶、小微企業(yè)金融服務(wù)發(fā)揮重要作用。這幾年來我國村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等微型金融機構(gòu)雖然發(fā)展較快,但準入門檻仍然偏高,競爭仍不充分,影響了農(nóng)村金融服務(wù)供給。
截至目前,全國5家首批試點民營銀行均已獲準開業(yè),但是這5家銀行主要都是服務(wù)於城市地區(qū)。“實際情況是,城市並不缺乏金融資源,而農(nóng)村地區(qū)十分缺乏金融資源,但是一直以來,出於風(fēng)險等多方面因素的考量,監(jiān)管部門對農(nóng)村金融機構(gòu)、包括村鎮(zhèn)銀行等的設(shè)立還是有一些限制?!币晃皇煜まr(nóng)村金融的專家表示。
銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,截至2015年5月末,已新設(shè)1263家村鎮(zhèn)銀行,其中93%的村鎮(zhèn)銀行引進了民間資本,民間資本佔比為73.4%。這類機構(gòu)的共同特點是由民間資本與主發(fā)起銀行共同設(shè)立,剩餘風(fēng)險主要由主發(fā)起銀行承擔(dān)。不過,據(jù)悉,在一些監(jiān)管指標限制下,有條件的村鎮(zhèn)銀行可以嘗試轉(zhuǎn)股由民營資本控股,但純民間資本發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行仍然未被監(jiān)管放行。
據(jù)記者了解,包括湖北、四川等地,一些農(nóng)企有發(fā)起設(shè)立民營銀行的想法。
中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者採訪時表示,設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的民營銀行一方面能夠增加金融供給,另一方面通過引入真正的農(nóng)業(yè)企業(yè)和大戶參與設(shè)立銀行,能夠?qū)︺y行未來的經(jīng)營方向和重點産生影響,使其更有針對性地服務(wù)農(nóng)村。
“比如,在城市貸款,還款基本上都是定期每月還本付息的方式。但是在農(nóng)村地區(qū),由於收割和養(yǎng)殖等自然規(guī)律的存在,農(nóng)業(yè)生産往往難以實現(xiàn)連續(xù)的現(xiàn)金流,如果仍然採取和城市一樣還本付息的方式,則和農(nóng)業(yè)的行業(yè)特徵嚴重不符。引入農(nóng)業(yè)企業(yè)和大戶這樣的股東之後,他們能夠更好把握農(nóng)業(yè)的特性,了解農(nóng)戶的需求?!痹鴦傉h。
一位地方村鎮(zhèn)銀行人士對記者説,來自“三農(nóng)”領(lǐng)域的民營資本參與設(shè)立銀行,其優(yōu)勢是比較接地氣,能更好了解農(nóng)企的風(fēng)險點,創(chuàng)新更多的信貸産品,但是劣勢在於操作風(fēng)險以及流動性風(fēng)險把握上會有所欠缺。
曾剛也表示,設(shè)立服務(wù)“三農(nóng)”的民營銀行帶有比較強的實驗性質(zhì),最終效果如何還需要觀察?!爱吘罐r(nóng)業(yè)是傳統(tǒng)的弱勢行業(yè),抵禦風(fēng)險的能力弱,純粹的商業(yè)性金融成本高、但盈利薄,達到盈虧平衡點非常困難?!彼h,農(nóng)村金融的改革方案一定是一個綜合性的方案,要在商業(yè)性機構(gòu)發(fā)展和擴容的基礎(chǔ)上,引入更多政策性金融的機制,來降低商業(yè)性金融的風(fēng)險。
該《方案》也特別提出,通過制定小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司行業(yè)標準、開展信用評級等方式,正向激勵小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司更好發(fā)揮支農(nóng)服務(wù)作用。對此,人民銀行成都分行有關(guān)負責(zé)人在接受記者採訪時説,目前,由於缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標準和業(yè)務(wù)技術(shù)規(guī)範使得小貸公司難以實現(xiàn)支援“三農(nóng)”的政策目標。2015年初中國小額貸款公司協(xié)會成立大會上提出將組織制定統(tǒng)一的行業(yè)標準和業(yè)務(wù)規(guī)範,但目前尚未有相關(guān)文件、方案出臺。此次改革試點,成都市將率先在小貸行業(yè)倡導(dǎo)規(guī)範的行業(yè)標準,鼓勵和支援小貸公司探索完善業(yè)務(wù)技術(shù)規(guī)範,引導(dǎo)小貸公司更好地發(fā)揮支農(nóng)和在縣域支援小微企業(yè)的作用。
[責(zé)任編輯: 吳曉寒]
近日,浙江義烏一名男子在網(wǎng)上不斷炫富,還用百元大鈔點煙...
關(guān)注臺灣食品油事件