國(guó)家發(fā)展改革委印發(fā)《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》——

　　嚴(yán)肅查處商業(yè)銀行違規(guī)收費(fèi)行為

　　國(guó)家發(fā)展改革委7月1日印發(fā)的《商業(yè)銀行收費(fèi)行為執(zhí)法指南》對(duì)商業(yè)銀行違規(guī)收費(fèi)行為進(jìn)行了明確界定，涉及只收費(fèi)不服務(wù)，超出價(jià)目表收費(fèi)，違規(guī)收取委託貸款手續(xù)費(fèi)，轉(zhuǎn)嫁成本，強(qiáng)制服務(wù)並收費(fèi)，不執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)等。同時(shí)，《指南》要求全國(guó)各級(jí)價(jià)格主管部門以此為依據(jù)開展商業(yè)銀行收費(fèi)檢查，嚴(yán)肅查處上述違規(guī)收費(fèi)行為。

　　不得“只收費(fèi)不服務(wù)”

　　近年來，我國(guó)商業(yè)銀行收費(fèi)行為已得到有效規(guī)範(fàn)，但同時(shí)也出現(xiàn)一些新問題。國(guó)家發(fā)展改革委提供的第三方評(píng)估數(shù)據(jù)顯示，62.59%的企業(yè)認(rèn)為，與前幾年相比，銀行涉企收費(fèi)治理取得積極進(jìn)展?！笆召M(fèi)項(xiàng)目大幅減少、貸款捆綁收費(fèi)現(xiàn)象有所改善、同業(yè)業(yè)務(wù)有所規(guī)範(fàn)。”國(guó)家發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人説，但不容忽視的是，一些新問題也逐漸暴露，如強(qiáng)制將流動(dòng)資金貸款轉(zhuǎn)為承兌匯票推高企業(yè)融資成本，與貸款掛鉤只收費(fèi)不服務(wù)，超標(biāo)準(zhǔn)、超範(fàn)圍收費(fèi)等。

　　其中，“只收費(fèi)不服務(wù)”最為隱匿也備受詬病?！督?jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行與貸款捆綁收取賬戶資金託管費(fèi)，但除履行自身職責(zé)外並未提供實(shí)質(zhì)性託管服務(wù)。此外，企業(yè)的投融資顧問服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)等也存在這一問題。

　　為此，《指南》要求各級(jí)價(jià)格主管部門重點(diǎn)關(guān)注顧問與諮詢類、資金監(jiān)管類、資産託管類、融資安排類等業(yè)務(wù)，檢查其服務(wù)內(nèi)容是否具有針對(duì)性，是否達(dá)到服務(wù)協(xié)議約定的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以及服務(wù)記錄是否完整。

　　“如查明銀行偽造服務(wù)記錄、服務(wù)成果，則認(rèn)定為‘只收費(fèi)不服務(wù)’?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人説。

　　同時(shí)，《指南》明確提出，商業(yè)銀行以信貸方式提供融資時(shí)，應(yīng)區(qū)分工作職責(zé)和有償服務(wù)。商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)中開展的盡職調(diào)查、貸款發(fā)放、支付管理、貸後管理等內(nèi)容屬於工作職責(zé)，不屬於實(shí)質(zhì)性有償服務(wù)，不得以此為由收取服務(wù)費(fèi)用。

　　不得“強(qiáng)制服務(wù)並收費(fèi)”

　　除了“只收費(fèi)不服務(wù)”，“強(qiáng)制服務(wù)並收費(fèi)”也是部分商業(yè)銀行提升績(jī)效的“小九九”。常見做法包括：銀行在發(fā)放貸款時(shí)強(qiáng)制搭售理財(cái)産品，強(qiáng)制客戶到指定企業(yè)辦理評(píng)估、保險(xiǎn)，強(qiáng)制以承兌匯票形式提供融資。

　　湖北某電控企業(yè)負(fù)責(zé)人李紅櫻對(duì)記者表示，她曾在某城商行辦理700萬元流動(dòng)資金貸款，但銀行要求其中的300萬元以承兌匯票形式發(fā)放，企業(yè)需在銀行貼現(xiàn)。這意味著除了流動(dòng)資金貸款利息，企業(yè)還需額外承擔(dān)貼現(xiàn)費(fèi)用，貼現(xiàn)率高達(dá)7%，以及承兌匯票手續(xù)費(fèi)。

　　為此，《指南》要求，商業(yè)銀行需遵循“平等自願(yuàn)”原則，不應(yīng)以融資或者其他交易條件為前提，強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制提供服務(wù)、收取費(fèi)用。

　　具體來看，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款或者以其他方式提供融資時(shí)，不得強(qiáng)制搭售理財(cái)、基金、貴金屬等金融産品；不得使用虛假的、使人誤解的價(jià)格手段誘騙消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)等金融産品；不得強(qiáng)制客戶到指定企業(yè)辦理評(píng)估、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

　　“商業(yè)銀行同意給予客戶流動(dòng)資金貸款後，在業(yè)務(wù)操作過程中違背客戶真實(shí)意願(yuàn)，強(qiáng)制以承兌匯票形式提供融資，增加客戶負(fù)擔(dān)、虛增中間業(yè)務(wù)收入的，認(rèn)定為違規(guī)收費(fèi)行為?！眹?guó)家發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人説。

　　應(yīng)主動(dòng)告知優(yōu)惠措施

　　針對(duì)客戶最關(guān)注的“減費(fèi)讓利”，《指南》明確提出商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真落實(shí)已出臺(tái)的各項(xiàng)優(yōu)惠措施，對(duì)需要客戶申請(qǐng)的優(yōu)惠措施，銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)履行告知義務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹，上述要求的提出與“銀行賬戶免年費(fèi)”爭(zhēng)議有關(guān)。2014年8月1日起執(zhí)行的《國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)於印發(fā)商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價(jià)政府定價(jià)目錄的通知》中要求，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)客戶申請(qǐng)，為其提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)和年費(fèi)的賬戶。但直到2015年8月，還有諸多客戶反映，由於對(duì)此優(yōu)惠政策不了解，並未向銀行提出申請(qǐng)，但銀行也沒有主動(dòng)提示客戶，導(dǎo)致這一優(yōu)惠政策未能普遍落到實(shí)處。

　　“今後，銀行不能以客戶沒有主動(dòng)申請(qǐng)為由讓優(yōu)惠流於形式，而需主動(dòng)告知，由客戶自主決定?！蹦硣?guó)有大行北京分行復(fù)興門支行相關(guān)負(fù)責(zé)人説，銀行與客戶間本就存在資訊不對(duì)稱，銀行應(yīng)保障客戶的選擇權(quán)與知情權(quán)。

　　此外，《指南》還要求商業(yè)銀行“明碼標(biāo)價(jià)”，在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置及時(shí)、準(zhǔn)確公示服務(wù)項(xiàng)目、服務(wù)內(nèi)容、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、適用對(duì)象、生效日期、投訴方式等。

　　據(jù)了解，按現(xiàn)行規(guī)定，銀行服務(wù)價(jià)格分為3類，分別是政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)、市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，前兩者相對(duì)固定，後者則由各家銀行總行根據(jù)市場(chǎng)情況自主設(shè)定。

　　對(duì)於實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，《指南》規(guī)定，超出政府指導(dǎo)價(jià)浮動(dòng)幅度，提前或推遲執(zhí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)，對(duì)明令取消的收費(fèi)項(xiàng)目繼續(xù)收費(fèi)等行為均可判定為違規(guī)收費(fèi)行為。

　　對(duì)於實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，商業(yè)銀行在價(jià)目表外自立收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)超出價(jià)目表規(guī)定、收費(fèi)對(duì)象與價(jià)目表規(guī)定不符等行為，均可判定為違規(guī)收費(fèi)行為。