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興業(yè)銀行廣州分行:“創(chuàng)業(yè)貸”最高可貸100萬元

2015-06-26 13:14:00    來源:廣州日報    

  文/李婧暄

  昨日,記者從興業(yè)銀行廣州分行獲悉,興業(yè)銀行今年在廣州、上海、深圳、南京、重慶、廈門6個城市率先試點推出“創(chuàng)業(yè)貸”,無需提供抵質(zhì)押物就可獲得最高100萬元額度的創(chuàng)業(yè)資金。

  目前,廣東市場先後在廣州、中山、佛山、東莞等地區(qū)進行了産品的宣傳推廣,得到不少初創(chuàng)型企業(yè)主的熱烈反響,已有近百家企業(yè)向興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出了合作意向及貸款申請。該行預(yù)計今年6月底將正式實現(xiàn)首筆“創(chuàng)業(yè)貸”業(yè)務(wù)的落地。

  “創(chuàng)業(yè)貸”急創(chuàng)業(yè)者所急

  興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”採取自然人保證的擔(dān)保方式,無需提供其他抵質(zhì)押物,授信有效期一年,貸款額度最高100萬元。

  興業(yè)銀行廣州分行相關(guān)負責(zé)人介紹,興業(yè)銀行的“創(chuàng)業(yè)貸”是面向處於起步階段和發(fā)展初期,未來行業(yè)前景看好,企業(yè)和項目具備成長性和發(fā)展?jié)摿Γ髽I(yè)主誠信經(jīng)營,有一定從業(yè)經(jīng)驗、技術(shù)水準(zhǔn)及資産的創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)客戶。包括科技型、消費型和生産型三種創(chuàng)業(yè)型小微企業(yè)客戶。

  記者了解到,創(chuàng)業(yè)者普遍迫切希望儘快拿到資金、“孵化”夢想,“急”是這類創(chuàng)業(yè)者的融資特點。適應(yīng)這一需求,興業(yè)銀行“創(chuàng)業(yè)貸”的業(yè)務(wù)流程追求高效,創(chuàng)造性地將“計分卡”作為標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)險評判工具,圍繞創(chuàng)業(yè)計劃可行性與創(chuàng)業(yè)團隊可靠性設(shè)計打分項目,通過兩輪打分確定評審結(jié)果。

  “我們通過標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化作業(yè)模式有效縮短了業(yè)務(wù)流程,並下放授信審批許可權(quán)給分行自行辦理,提升了辦理效率。”參與“創(chuàng)業(yè)貸”産品設(shè)計的興業(yè)銀行小企業(yè)部有關(guān)人員介紹説,第一輪審批由客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理通過盡職調(diào)查結(jié)果打分,對企業(yè)實際控制人的資信與資産狀況、從業(yè)經(jīng)驗、創(chuàng)業(yè)團隊情況等進行評分;第二輪由分行小企業(yè)部負責(zé)人、小企業(yè)風(fēng)險團隊負責(zé)人和小企業(yè)專營團隊負責(zé)人組成的“三人審貸小組”與實際控制人面談,進一步評判企業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ源俗鳛榘l(fā)放貸款的依據(jù)。弱化了傳統(tǒng)貸款審查對於企業(yè)報表、信用評級、抵質(zhì)押物等方面的約束及要求。

  更靈活的是,“創(chuàng)業(yè)貸”可用於租賃場地、招聘員工等辦公開支,還款方式也十分靈活,可通過配套興業(yè)銀行小企業(yè)網(wǎng)上自助“迴圈貸”實現(xiàn)隨借隨還,迴圈使用,在創(chuàng)業(yè)之初還可享受適當(dāng)?shù)睦蕛?yōu)惠,減輕還款壓力。

  配套産品一站式支援?

  “創(chuàng)業(yè)貸”作為興業(yè)銀行為初創(chuàng)期小微企業(yè)量身打造的首輪産品,具備很好的延展性——隨著企業(yè)成長,興業(yè)銀行還可根據(jù)企業(yè)的實際,提供“易速貸”、“交易貸”和“連連貸”(興業(yè)銀行稱上述業(yè)務(wù)品種為小微融資“三劍客”)等持續(xù)性融資服務(wù),金融“活水”供應(yīng)不斷。

  據(jù)興業(yè)銀行小企業(yè)部有關(guān)人員介紹:“我行一直以來的經(jīng)營理念是‘真誠服務(wù),相伴成長’,我們不做一錘子買賣,而是從小到大,從初創(chuàng)期到成熟期,在客戶處於不同的時期給予合適的融資支援,支援培育客戶不斷發(fā)展壯大。”當(dāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)資産達到一定規(guī)模後,興業(yè)銀行將以“易速貸”産品替代“創(chuàng)業(yè)貸”,企業(yè)最高可獲得500萬元額度的貸款。若企業(yè)産生較為穩(wěn)定的結(jié)算流水,興業(yè)銀行還可提供信用免擔(dān)保的“交易貸”,根據(jù)企業(yè)有效結(jié)算量核定授信額度。

  企業(yè)貸款到期時,還可配套辦理“連連貸”産品,通過放款還款的無縫對接,無需在貸款到期日償還本金,實現(xiàn)貸款在原授信到期後的延續(xù)使用。在企業(yè)成長至準(zhǔn)備融資上市時,興業(yè)銀行還將充分利用資源優(yōu)勢,以財務(wù)顧問的角色為其提供綜合性、專業(yè)化的資本市場再融資服務(wù),在增資擴股,定向增發(fā)、新三板掛牌、A股首次公開發(fā)行等方面提供一站式支援。

  目前,興業(yè)銀行廣州分行“創(chuàng)業(yè)貸”已經(jīng)先後在廣州、中山、佛山、東莞等地區(qū)進行了産品的宣傳推廣,現(xiàn)場得到不少初創(chuàng)型企業(yè)主的熱烈反應(yīng),已有近百家企業(yè)向興業(yè)銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提出了合作意向及貸款申請,興業(yè)銀行有關(guān)客戶經(jīng)理正進一步與企業(yè)接觸洽談,收集材料進行內(nèi)部審查,預(yù)計今年6月底將正式實現(xiàn)首筆“創(chuàng)業(yè)貸”業(yè)務(wù)的落地。

編輯:王偉

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